提高支付便利性 也是收单机构线下综合能力之考

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　　解决老年人、境外来华人士支付过程中的难点堵点，正在成为整个支付产业链的年度关键词。

　　在《关于进一步优化支付服务提升支付服务便利性的意见》发出后，针对收单行业的利好不断：3月15日，中国银联正式宣布投入30亿元改造基础设施以提升支付便利水平；一周后，人民银行召开座谈会也明确提出，加强卡基市场建设，完善卡基产业生态。

　　打通国际化支付壁垒是支付行业发展的必经道路。巨大的终端改造任务，在给收单行业带来压力的同时，也将促进中国支付产业与国际进一步接轨、受理、风控等能力全面升级。 什么样的市场参与者能在这场更新升级的战役中抓住机会？尤其考验收单机构线下深度布局和商户精细化运营能力。

　　考验收单机构三大能力

　　据媒体公开报道，中国银联已经提出了为期45天的第一阶段攻坚计划——在12个重点城市的8大类场景率先完成一批落地改造，覆盖率要达到75%，多家收单机构需要在第一阶段完成一些商户的改造。

　　商户改造并不算一个简单的任务。众所周知，近年来收单行业都处于耕耘“真实商户”。而此次线下支付终端的改造，恰恰需要依靠收单机构三项主要能力：

　　首先，考验机构对线下服务商的综合把控能力。

　　终端改造不仅涉及网点的技术改造，更涉及收银员复杂的受理培训等一系列执行细节。不仅需要财力补贴投入，更需要收单机构和商户形成默契配合，才能保证改造落实的质量。这就对收单机构线下网点覆盖度、和对在地服务商的把控能力都提出了极高要求。而这种把控力很难在短期速成，往往需要长期的投入和积累。

　　商家的数字化需求更高，难免出现一些可定制化需求，模板化产品已经难以满足普遍需求，这就需要服务商拥有一定的技术、产品、服务实力

　　第二，考验机构线下商户质量与商业价值。

　　《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》提出：推动重点旅游景区、旅游度假区、夜间文化和旅游消费集聚区、特色商业街区、重点旅游休闲街区、重要文娱场所等线上、线下场景更好便利消费支付。上述线下场景，在商业交易中无疑是最具消费能力和商业价值的塔尖场景。支付机构的商户覆盖中，商圈类、景点类场景的高质量商户越多，显然在此次改造中能够承担更多“任务”，未来也将迎来更多红利。

　　第三，考验商家与卡组织的合作关系与接入能力。

　　众所周知，外卡收单业务对反洗钱、反诈等风控能力也提出了更高要求。此前仅有较大规模的机构有能力与卡组织建立直连、稳定的合作关系。

　　此外，收单机构接入外卡组织需要一个周期——拉入网专线时间大约130天，缺乏提前布局和能力建设的机构很难在短期完成，临时布局会严重阻碍其线下改造受理能力的节奏。

　　随行付三策并施

　　据了解，随行付是目前为数不多披露外卡改造实质进展的收单机构。据随行付官方披露：目前已在江苏、湖南等8个省市开展外卡受理改造工作。比如南京1912、夫子庙、老门东等商圈，目前新铺设的机具已经有了新增外卡刷卡记录。

　　此外，3月中旬，随行付披露与美国运通中国境内合资公司——连通（杭州）技术服务有限公司达成合作，作为美国运通在中国境内的收单合作伙伴，正式上线接入美国运通卡商户收单系统。该合作标志着随行付加入美国运通全球支付网络，进一步提升了服务能力。

　　上述较为快速的改造推进与多元的卡组织接入，也得益于随行付在前述三个方面的积累。

　　在线下商户的场景覆盖和质量上，根据公开财报显示，随行付在本年度继续推进战略转型，加快了数字化转型的节奏。数字化支付额同比增长超过100%，达到约人民币6,400亿元水平。同时PaaS平台持续引进新的合作伙伴300多家，业务覆盖零售、餐饮、酒店、加油站、高校食堂、旅游景区、菜市场、物业管理、校园缴费等场景。

　　上述场景的丰富度也显示出随行付其线下商户的多样性与差异化商业价值。据了解，作为较先进终端的PAAS平台可以实现远程升级，在进行存量智能设备外卡受理改造时效率更高。

　　在商户运营深度和商户数字化能力建设上，根据财报，随行付在2023年针对零售行业的数字化经营产品已服务一批头部零售客户，包括连锁商超、连锁便利店以及连锁生鲜店，以“智慧供应链”、“智慧品类管理”、“智慧门店现场管理”和“KPI监测分析”四类产品全面助力商户提升运营效率和销售能力，并对商品流通全周期进行智慧化管理，进一步帮助客户提升商品库存周转率、降低了资金占压，实现了快速扩张。

　　在卡组织合作和链接能力上，依靠长期积累与预先投入，随行付目前已直联Visa、MasterCard、美国运通等卡组，并积极部署外卡收单多落地，以提供更多场景和产品支持。

　　此外，在制度建设上，随行付此前成立了专门的外卡项目组，由具备深厚行业知识和敏锐市场洞察力的骨干人员组成，能够针对外籍来华支付需求，制定出切实可行的解决方案。

　　相信通过资源投入和创新产品，收单机构各显其能，针对老年人、外籍来华人员的支付服务会更加优质、高效、便捷。