同盾科技深度剖析新型电诈套路，助力金融机构守护百姓钱袋子

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　　随着科技的发展，电信**手段也日益翻新，复杂多样的套路让人防不胜防。在信息爆炸的时代，看清这些**陷阱、保护好自己的财产安全成为了当务之急。同盾科技作为业内金融风控领域的领军者，一直致力于揭示电信**的新型套路，帮助百姓守护好钱袋子。

　　“AI换脸”以假乱真

　　骗子通过AI换脸和拟声技术，佯装熟人实施**;安徽案件中，**分子使用一段9秒钟的智能AI换脸视频佯装“熟人”，骗走245万元。

　　同盾科技行业资深安全专家阅微指出，AI换脸**中，**分子成功伪造熟人身份是导致受害者被骗的关键因素之一。要实现这一环节，盗用身份、借用银行卡信息是关键，AI伪造视频只是增加了可信度。

　　AI换脸类**在作案路径中，一般有短信验证码泄露，重置密码，转账、提现或分期资金异动，加强认证等环节。每个环节都会有相应的风险特征暴露，例如重置密码环节，可能出现陌生设备异地重置密码、高风险设备型号重置密码、非大陆地区重置密码等行为，金融机构可以对这些特征进行针对性侦测。

　　银行等金融机构如何规避此类欺诈风险？

　　同盾科技反欺诈研究院已有成熟的应对体系。首先,是做限量排查，实现部分交易的事中拦截，在名单和强特征筛查规则的基础之上，通过终端安全和涉赌涉诈专家模型，对当前的风险快速地进行侦测和止付;

　　其次,是通过对银行的用户行为数据进行采集、清洗、加工，实现精准涉诈类的风险评估及画像构建，并且通过相关的机器学习算法，实现对交易实时、准确的监测防控;

　　然后,在侦测出犯罪团伙的同时，借用知识图谱技术，顺藤摸瓜发现与犯罪团伙相关的上下游链路，基于团伙犯罪的犯罪性质、操作链路、工具行为等相似共性，实现对关联账户的识别和防控。

　　构建全行级多场景反诈智能决策平台

　　基于银行作为反诈链条中“资金守门人”的角色定位，同盾科技助力其从受害者和欺诈者双视角来构建防范电信**防御体系。

　　同盾科技行业资深安全专家阅微认为，银行的反电诈风险防控体系应该更加兼顾风险、安全与体验，要形成风险态势可感知、策略效果可量化、优化方向可决策、应急调整可执行、运营过程可管理的“五位一体”蓝图。

　　第一，构建“数智化”全场景的反电诈风险防控体系，实现数据实时共享和应用互联互通至关重要。金融机构需要整合内外部数据资源，构建跨行业、跨场景的数据体系，以便更好地识别和防范风险。这不仅有助于提高风险管理效率，还能为多业务协同创造条件。

　　第二，采用组件化模式以支持多业务协同。通过构建以数据集市、特征库和数据模型为基础层的数字化风控生态体系，金融机构可以确保全流程、全渠道、全场景地覆盖。这将有助于银行机构更全面地应对风险，提高防控效果。

　　第三，打造完整的客户画像和全局名单也是关键。金融机构需要整合客户数据，构建客户画像，以便更准确地评估风险。通过底座模式构建中间支撑体系，实现名单、标签、画像、模型和客户的统一评价，这将有助于提高风险评估的准确性。

　　第四，完善全方位的智能化风控运营和监控体系必不可少。金融机构应实时监控风险状况，预警潜在风险，并计量风险水平。实现这一目标将有助于构建决策闭环，提高风险管理效果。

　　我们可以看到同盾科技在揭示和防范电信**方面所做出的努力和成绩。他们不仅运用先进的技术手段揭示出电信**的新型套路，还有效地保护了消费者的财产安全。然而，电信**风险仍然存在，因此我们需要更加警惕，提高自我防范意识。同时，我们也期待像同盾科技这样的企业能够持续发力，在未来的风险防控领域中发挥更大作用。