关于家庭的资产与负债这个话题，通常大家会存在一个误解，就是用负债/资产去计算一个资产负债率，而这其实是不合理的。
举个简单的例子大家就明白了。只要买了房，随便一栋房子的总价格都在百万以上，对应房贷的数额起码也得大几十万。
不论我们以房贷/流动资产和房贷/总资产的方式来界定负债率，都会显得十分恐怖。而以严格的资产负债表方式看待的话，两边平衡的原则对我们的生活又没有多少指导意义。
而且，像房产/房贷一类的不动产与长期负债，其总额对日常生活的影响很有限，除了极端情况，并不要求你一定要将其解决。反而是每个月房贷还多少，对于一个家庭来说更值得关心。
比如一个月挣一万块，房贷去掉一半，生活开支再干掉三千，剩余的钱投资也好，应急储备也罢，都需要量入为出地去考虑。这些固定开支多了，别的地方自然要节约一点。而房贷总额多少，房子总价值多少，于日常生活反而不太要紧，反正也太可能把房子卖了一口气搞定贷款。
所以，我认为更合理地看待家庭负债的方式，是以现金流量表的思维开始，关注还债对现金流的影响。通俗地讲，就是每个月需要还多少钱，才更影响你能花多少钱。
原因也很简单，我们绝大部分人都是有工作有事业的，在以后的日子里还会产生收入，因此只要收入能覆盖支出 还债，理论上就能运作下去。
通常来说，一个比较合理的比例是每月还债的金额控制在月收入的1/3左右。注意是还债，包括房贷、车贷、借别人的钱分批还等债务，不要把日常开支混进去。
这样一来是压力不太大，心理上承受起来比较容易；二来万一出现收入下降或者临时需要用钱等情况时，周转的空间会更大一点，毕竟节衣缩食挤出点钱可以想想办法，但房贷和信用卡还款日可是真的会逼死人的。
具体到这位朋友的情况，就请把还贷和日常支出的部分单独拿出来衡量。以现在的数据来看，还处于比较健康的阶段。
另外，提前还贷在贬值预期下肯定是不划算的。不谈什么复杂的经济学原理，就看十年前的每月还2k和现在的每月还2k有什么区别，你肯定知道根本不是一回事儿。
个人负债超过资产总额的50%算高，一般在50%以下属于负债正常，否则经济压力会大，生活会被拖垮。
一、控制负债范围
负债一般有流动负债和长期负债，资产负债率的计算公式是负债总额除以资产总额。个人资产负债率多少合适？生活中，个人负债比较稳定的是10%以下的，高的也能达到甚至50%以上，但是那时候如果没有足够的资产支撑，那生活压力是挺大的。我们口中的负债都是需要偿还的，所以要把握好负债的金额。考虑现在每个月的现金里能否正常还，还要想到怎样提升资产升值的速度，减少负债压力。
二、合理利用负债
大部分负债的金额和利息都是相对固定的，但是通过这笔钱却可以去获取更多的收益。比如，你利用信用卡分期买了台电脑学习PS和制作视频的技能，为今后工作增加筹码，那么这个负债是良性的。或者你借钱进行了一项时下热门的投资理财，到期后能获得的收益远远高于存在银行。
三、负债因素
有人认为年轻人要敢于借钱，40岁之前都可以提高家庭负债率，小于50%说明没有动用金融杠杆。虽然不是人人都接受得了大于50%的负债率，但负债后你可以寻求更多的办法得到收益，你的能力在此过程中也大大提升。负债水平与人的年龄、职业、收入、家庭状况息息相关，年轻人往往能有更多的机会利用负债比例赚取额外收入。
总而言之，适当的负债在生活品质不受到影响的情况下，良性债务可以为你赚钱，反之，不良债务只会掏空你的口袋。选择让负债成为你的成长动力，还是拖后腿的存在，需要思考和有效实践来完成。
个人的负债率没有超过50%，那么用户就可以申请公积金贷款。而负债率已经达到甚至超过50%，这样用户的经济压力就会非常大，再申请公积金贷款，逾期的风险会比较高。因此，当用户的负债率达到或者超过50%时，申请公积金贷款有一定的概率无法通过审核。
当然，不同的用户资产结构、收入、资产稳定性不同，负债率的高低是受这些因素影响的，不同家庭的负债警戒线，要以实际情况为准。
以上就是关于长期负债怎么算的问题的全部内容了，希望这些长期负债怎么算的2点内容能够解答你的疑惑。
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