多张大额罚单剑指违规 保险代销等引关注

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今年以来，监管部门持续加强对金融业的监管。12月伊始，国家金融监督管理总局公布22张罚单，涉及多家金融机构及其高管人员，罚没金额超过3亿元。其中，涉及保险代销等多项违规。

据不完全统计，监管部门前三季度已开出超2.4亿元的罚单，剑指保险业乱象。从处罚缘由来看，除常见违法违规行为外，银保渠道费用等也成为重要监管方向。

保险代销业务违规屡现

此次公布罚单显示，因存在18项违法违规事实，某国有行被没收违法所得并处罚款合计3791.88万元。

值得关注的是，其中涉及多项保险代销业务违规，包括单个网点在同一会计年度内与超过3家保险公司开展保险业务合作；违规通过储蓄柜台销售投资连结型保险产品；代销利益不确定的保险产品未按规定提供完整合同材料；未将超过规定年龄客户的保单材料转至保险公司核保并出单，且销售的部分保险产品属于保单利益不确定型；向客户销售高于其风险承受能力的保险产品。

对此，该行发布《关于监管行政处罚情况的说明》表示，此次处罚是基于2019年原银保监会对该行代销业务合规性、金融服务收费及消费者权益保护情况现场检查中发现的问题作出的。所涉及的问题均发生在2019年以前，该行已按照监管要求全部整改完毕，相关责任人已进行了问责。下一步将严格落实监管要求，继续坚持从严治行，强化依法合规经营，不断提升服务水平。

在存款利率持续走低的大趋势下，储蓄型保险产品受到低风险投资者的青睐。近期，部分保险产品已“取代”理财和存款，成为银行理财经理年底冲刺及备战开门红的营销利器。与此同时，展望下一步银行财富管理业务布局，多家银行表示，保险代销业务或将成为重要发力方向。

在此情况下，保险代销业务合规也受到较多关注。“在保险代销过程中，如未能充分向消费者披露产品信息，将导致消费者在购买保险产品时无法做出全面、准确的判断。”业内人士指出。

记者注意到，今年以来，已有多家金融机构因保险代销业务违规受到处罚。11月15日，国家金融监督管理总局北京监管局发布罚单显示，某银行北京大兴区瀛海营业所因“在保险产品销售过程中，隐瞒与保险合同有关重要情况”，被处罚款25万元。同时，该行北京海淀区万寿路支行因“在保险产品销售过程中，欺骗投保人、被保险人或者受益人”，被处罚款15万元。此前，今年1月，该行北京顺义区杨各庄营业所、俸伯营业所、北小营营业所、宏城营业所亦因“保险代销中存在销售误导行为”受到处罚。

超2.4亿罚单剑指行业乱象

今年以来，监管部门对保险业的处罚力度加大。据不完全统计，监管部门前三季度已开出超2.4亿元的罚单，剑指保险业乱象。

从处罚缘由来看，虚列费用、编制虚假资料、财务数据不真实、给予投保人保险合同约定以外的利益等问题仍较为集中。与此同时，银保渠道费用等成为重要监管方向。

今年8月，国家金融监督管理总局向多家人身险公司下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，要求各险企银保渠道手续费严格遵守“报行合一”。业内普遍认为，“报行合一”有利于规范银保渠道手续费，有效降低负债成本。

此次公布22张罚单中，还涉及中邮人寿、陆家嘴国泰人寿4家保险公司，以及合众资管、光大永明资管等4家保险资管公司。

其中，中邮人寿因“通过银保渠道销售保单利益不确定的保险产品，部分投保人不符合监管规定中的年龄要求且未人工核保”等9项违规，被处以罚款147万元。同时，其违规违法违规事实还包括未经批准变更公司营业场所、公司内部管理不健全、购买的二级资本债券未按偿付能力监管规则计量最低资本、投资银行存款不符合监管规定、债券投资不审慎、备案前开展境内外股权投资、未实现决策流程的信息化和控制化、未如实提供培训课件资料。

陆家嘴国泰人寿涉及7项违法违规事实，分别为虚列会议费套取费用，提供虚假的保险中介业务报告、报表、文件、资料，委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动，委托未取得合法资格个人从事保险销售活动，未按规定使用经批准或者备案的保险条款费率，部分保单客户资料信息不真实，双录质量较差且未按规定进行质检，被处以罚款211万元。