数据多流动 百姓少跑腿 数字金融“润泽”川渝大地

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11月末的四川、重庆，已有初冬迹象，偶尔一阵冷空气袭来，让人感受到阵阵寒意。与阴冷天气形成鲜明对比的，是多家企业负责人谈到数字金融所带来的变化时，流露出来的兴奋和火热。

“方便多了，不用来来回回跑了，钱到账快多了”，谈及数字金融到底带来了哪些便利，多位受访人反复提及这些感受。

从改变授信放贷模式，到破解粮食监管难题；从借助产业链增信，到依托数据创新融资模式……上海证券报记者走访四川绵阳、德阳，重庆两江新区、北碚等地看到，数字金融探索已在川渝大地开展得如火如荼。金融监管总局四川监管局、金融监管总局重庆监管局正不断总结经验，希望通过数字金融赋能，更广泛地实现数据多流动、百姓少跑腿。

依托一个金融综合服务网

银行敢贷、愿贷了

11月23日下午，多云的重庆难得有太阳露头。从市中心驱车一个小时左右，记者来到了重庆市北部的北碚区水土高新技术产业园。这里是重庆正在打造的万亿级先进制造业基地，产业园里的云计算、半导体、机器人等高科技生产线，让人切切实实地近距离感受到“智能制造”的脉搏。

记者在重庆宇隆光电科技股份有限公司（下称“宇隆光电”）的生产车间看到，贴片、点胶、核验……一台台机器串联而成的生产线正在有序运作，工作人员调整、校验的忙碌身影穿梭其中，手机、行车记录仪等各类电子产品的显示控制板从这里生产出来，销往国内外。

“公司每年生产销售显示控制板超过1亿片，与京东方、华星光电等行业标杆企业都有战略合作。”宇隆光电财务负责人陈荣川告诉记者，公司在重庆的二期扩产项目正在紧锣密鼓地建设中，未来想进一步扩大产能，需要一些融资支持。

“跟很多科技型企业一样，宇隆光电也面临抵押物不足、落实担保单位有难度的问题。”恒丰银行重庆两江支行副行长罗丹告诉记者，该行了解到企业这一情况后，通过“金渝网”对企业下游订单量、所处产业链位置、未来成长前景等进行综合研判，并组织授信小组多次走访企业，最终为该企业开辟绿色信贷通道，成为首家给予该企业纯信用授信支持的银行，授信5000万元。

罗丹提到的“金渝网”，是金融监管总局重庆监管局打造的中西部首个“数据共享＋业务协同”的金融综合服务网。金融监管总局重庆监管局普惠金融监管处处长陆玉向记者介绍，“金渝网”利用政务信用数据和金融底层数据，对企业实施精准风险画像，联合重庆市发展改革委等部门建立数字服务场景，开展线上信用融资撮合。依托重庆市统一数据库基座以及与各市级部门的业务协同和数据共享，“金渝网”联通了58家重庆市各委办局和有关公共服务单位的政务数据超1.85亿条，同时一网联通全市170多家银行保险机构的5000多个网点。

“金渝网”具体是如何推动银行敢贷、愿贷的？金融监管总局重庆监管局辖内的两江监管分局副局长曾宇露说，“金渝网”用资金流水对24万户制造业企业进行串链划群，精准识别核心、领军及上下游企业，借此再对单体企业进行产业链定位和风险画像，帮助企业融资增信。重庆两江新区是这一实践的先行者，通过对辖内10万户小微企业建立模型，批量识别确定了1400家企业“白名单”，引导银行机构对“白名单”企业批量开展“预授信”。

两江新区的成功实践得到验证后，金融监管总局重庆监管局将这项工作推向了全重庆市。记者获悉，金融监管总局重庆监管局近期通过资金流水“首贷”模型识别企业8.98万户，引导银行机构精准对接，9月单月实现首贷授信4290户，授信金额达506亿元。

依托“智慧粮库”

粮食监管更高效精准了

授信前的增信作用，只是数字金融赋能实体企业的一个侧影。记者在调研中了解到，将数字金融应用到贷后管理中，不仅能提升银行信贷资金的安全性，还能助力实体企业风控水平提升。

在四川省德阳市长江西路，可以看到一排排约三层楼高的粮仓。这里是德阳市规模最大的国有粮食企业四川德阳省食油储备库有限公司（下称“食油储备库”）的粮食库存点，该公司在德阳共有7个粮食库存点，粮食总仓容14.31万吨。

在一栋粮仓外面，有一处高约0.5米、宽3.4米、长16米的地磅，一辆装满稻谷的红色小卡车缓缓开上去后，“18230公斤”的字样立即显示。这台称重一体化智能计量终端实现了粮食出入库数据直接采集和实时传送。

“这些都是储备粮，主要用作调控粮食市场和粮食应急保供。”食油储备库仓储部部长陈华军对记者表示，一般来说，稻谷收购后要在这里储备3年才投向市场进行轮换，这段时间，要对粮食储存的温度湿度、储存期间质量变化情况、出入库情况等进行严密监控，以保证粮食数量和储存安全。

陈华军说，过去，这些工作都要通过人工来完成，耗费人力大、容易出现人为误差。今年，四川省粮食和物资储备局牵头升级了全省统一的“智慧粮库”系统，不仅能够实现上述粮食数据直录，还在粮仓内安装了传感器，能及时监测粮食温度湿度，并根据需要自动开窗通风，实现粮食管理全过程数字化、自动化。

在储备粮顺利收购入库背后，离不开政策性贷款资金的全力支持。记者在调研中获悉，上述食油储备库现有储备粮油7万吨，收购资金均来源于农发行德阳市分行政策性贷款，截至目前，贷款余额为1.98亿元。

粮油库存监管是银行粮油收购资金贷款管理的关键一环。“对于使用我们政策性贷款形成的粮食库存，我们是有监管责任的，基本要求是钱随粮走、购贷销还、专款专用、库贷挂钩、封闭运行。”农发行德阳市分行副行长赵徐鸿告诉记者，这一方面是为了保证贷款资金的安全，另一方面也是要进一步夯实粮食安全。

“为了掌握粮油库存情况，以前客户经理往往需要定期进粮库现场核查，人工爬到仓库上进行测量，由于粮库非常多而且库存粮食量非常大，所以耗费了大量人力。”赵徐鸿说，依托于“智慧粮库”系统的运用，通过数字化远程监管方式，农发行可以实时掌握粮食出入库、品种及数量变化情况，过去人工检查一天的工作现在远程最快30分钟就能完成，既大大提升了检查效率，又提高了库存管理的准确性，从而助力贷款资金和粮食监管质量“双提高”。

创新线上融资模式

滋养上千家供应链中小微企业

一个机器人抓物料，一个机器人放进标箱……在四川长虹集团智能制造产业园里，一条条由机器人和各类机械设备组成的智能化生产线上，一块块制作好的液晶电视显示屏排着队贯序而出。这是长虹集团近年围绕智慧家庭、工业互联网等深化物联网数字化转型的一个缩影。

记者在走访中了解到，大力推进数字化转型的长虹集团沉淀了大量数据资源。以此为核心，长虹集团财务有限公司（下称“长虹财务公司”）运用区块链和云计算等技术，打造资金优选服务平台，为长虹集团上游供应链上千家成员单位（主要为中小微企业）提供线上融资。

“我们11月刚融了一笔钱，三四十万元，用这个平台融资有六七年了，累计融资金额有四五千万元。”绵阳市金地商贸有限责任公司总经理魏启全告诉记者，他所在的公司是做金属材料销售的，属于长虹产业链企业，一般是在采购原材料时有资金需求，一次需要几十万元至几百万元不等，用款周期在半年左右。

魏启全表示，这个平台最大的好处就是便利，不用提交什么材料，线上提交用款申请，第二天钱就到账了。“没用这个平台之前，我们主要靠银行贷款解决资金需求，要提交很多材料，周期又长，有时候会让我们错过最佳囤货期。”他说。

这得益于长虹财务公司创新推出的“线上应收账款反保理”融资模式。长虹集团供应链金融相关负责人表示，该平台依靠核心企业长虹集团的信用和上游上千家供应商合作贸易信息，将中小微企业持有的零散的、难以确权的应收账款融资资源，通过平台实现应收账款单笔拆分、多笔合并，最终流转给有真实融资需求的供应商，让其在平台获得资金支持。2023年，该平台已服务供应链客户近千家，开单金额达13.7亿元，融资金融达9.39亿元。

闭环风控体系是该融资模式安全运行的关键。“平台是以长虹智慧供应链平台为底层数据库，从客户下单，到物料配送，平台均能查询到供应链企业相应记录。”长虹集团供应链金融相关负责人说，该平台集客户准入、应付账款管理、融单出具、融单使用、自动清算记账为一体，与供应商贸易关系可逐层追索，形成闭环式风控流程，有效降低业务风险。