兼并重组提速 中小银行改革“多点开花”

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年内五起“村转支”兼并，云南、辽宁、新疆多地先后推进省（自治区）内金融机构兼并重组，超120家中小银行发生股权变更……多个信号显示，我国中小银行兼并重组驶入快车道，相关改革“多点开花”。据了解，后续金融监管部门将通过“一省一策”方式加快农村信用社改革。此外，部分少数高风险机构相对集中的省份正在制定实施中小银行改革化险方案，多渠道补充资本。

国家金融监督管理总局北京监管局日前批复，同意华夏银行收购北京大兴华夏村镇银行有限责任公司，并设立华夏银行股份有限公司北京康庄路支行及北京庞各庄支行。这是今年来第五起主发起行吸收村镇银行并转设为分支机构的案例。在此之前，柳州银行、富滇银行、鞍山银行、哈尔滨银行等均采取收购村镇银行设立分支机构的方式进行重组。

“中小银行兼并重组是推进金融业防风险的重要一环。其中，村镇银行被改制成为主发起行的分支机构是常见方式之一。这种方式能将村镇银行业务直接纳入主发起行管理，有助于提高经营管理能力、更有效率地推进改革化险工作。”招联首席研究员董希淼表示。

除“村转支”外，云南、辽宁、新疆等多个省（自治区）也先后推进了辖内中小金融机构合并重组、新设省级城商行和农商行等，完善公司治理，推进系统重塑，被视为区域性金融风险化解与金融改革的重要样本。

在中小银行改革浪潮中，股权变更同样动作频频。据金融监管总局官网统计，年内已有超过120家中小银行通过监管部门的股权变更审批。例如，11月7日，江门农商行增持广州黄埔融和村镇银行6945万股获批，增持后合计持有后者12245万股，占其本次增资扩股后总股本的61.23%。亦有不少城市行股权在拍卖平台低价起拍，包括齐鲁银行、青岛银行、长沙银行、湖南银行、鞍山银行、营口银行等多家银行股权被挂牌出售。

业内人士表示，中小银行引入新股东，有助其进一步增强资本实力和抵御风险能力。在有效防范化解金融风险的同时，还能推动农商银行完善内部治理，理顺股权结构。

当前我国金融风险整体收敛、总体可控。中国人民银行金融稳定局最新公布数据显示，2023年第二季度全国近4000家商业银行中，绝大部分银行处在安全边界内；高风险银行数量仅300余家，资产占全部银行的不到2%。资产占比70%左右的24家大型银行评级一直优良，部分银行主要经营指标居于国际领先水平，发挥了我国金融体系“压舱石”的关键作用。

“近年来金融监管部门推动中小银行改革化险，有效遏制了风险的传染与扩散，守住了不发生系统性风险的底线。”中国民生银行首席经济学家温彬表示。不过，他也指出，在中小金融机构经营压力有所加大的情况下，未来分类推进中小金融机构监管、针对风险暴露的机构“定点拆弹”仍将是重点工作之一。

日前举行的**金融工作会议强调，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险，并提出要“及时处置中小金融机构风险”。中国人民银行金融稳定局也撰文表示，持续推进中小银行改革化险，“一省一策”加快农村信用社改革，稳步推动村镇银行改革重组和风险化解。积极探索在部分省份开展硬约束早期纠正试点，对增量高风险银行提出“限期整改”的硬约束要求。

中国人民银行行长、国家外汇局局长潘功胜透露，当前少数高风险机构相对集中的省份正在制定实施中小银行改革化险方案，多渠道补充资本。

上海金融与发展实验室主任曾刚认为，从已有的实践来看，注资重组和兼并是处置问题金融机构较为主流的方式。这种方式有利于维护金融体系稳定，也可以降低政府干预成本与财政压力，在避免发生系统性风险的前提下实现问题银行的平稳退出。

国家金融与发展实验室特聘研究员任涛指出，各银行首先要明晰自身市场定位，厘清发展方向，改变过去盲目做大、扩张的通病，结合自身所处环境或能力特色发展，专注核心竞争力的提升。

谈及后续针对中小银行的监管方向，任涛认为，将会聚焦准入与发展两个方面。在准入上，持续优化中小银行股权结构、重塑公司治理结构、加强高管人员队伍建设，使其形成相对分散、适度集中的股权结构。在发展上，结合自身定位、能力边界、政策导向、属地需求等因素，给予中小银行以针对性、灵活性监管，通过相关政策与监管指标的差异化设定，引导其不断强化自身战略定位、转变发展理念，聚焦当地产业结构优化与经济高质量发展。