涉EAST频现大额罚单 银行数据治理水平亟待提升

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每经评论员 李玉雯

11月以来，多家银行因涉及监管标准化数据（EAST）违法违规而领罚单，其中更有百万级别的大额处罚。从处罚原因来看，数据漏报、错报、相关数据存在偏差等数据质量违规问题频出。

EAST（Examination and Analysis System Technology）系统于2012年上线运营，历经5个版本升级，包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理等功能模块，旨在助力监管部门提高检查效能。监管对于银行EAST数据报送的要求日益严格，近年来EAST也是银行机构受罚的重灾区，且频现大额罚单。这背后折射出部分银行在数据治理、数据合规方面还存在不同程度的问题，也暴露出机构在风险管理与内部控制等方面的瑕疵。

究其原因，一方面，部分银行机构合规意识差，对数据质量重视不足，对监管政策理解不够透彻，填报敷衍了事，内部审核把关不严；另一方面，多数银行机构的数据报送由总行负责，数据收集则由分支行业务操作层进行，而一些银行机构尚未建立有效的系统数据质量监控体系，工作机制和流程存在漏洞。此外，部分机构内部责任分工不明确，缺乏事后数据质量的考核评价以及责任追究等也是导致违规的重要因素。

近年来监管层对于银行数据治理的要求愈发趋严。2018年5月，监管下发《银行业金融机构数据治理指引》，要求银行业金融机构将数据治理纳入公司治理范畴，并将数据治理情况与公司治理评价或监管评级挂钩。2021年9月发布的《商业银行监管评级办法》中，“数据治理”作为新要素首次纳入评价体系，并占5%的权重。今年6月，国家金融监督管理总局发布《关于开展EAST数据质量“提升工程”的通知》，要求各机构完善EAST数据治理框架，明确“两会一层”数据治理职责分工，还要开展取数规则清理工作等。

监管持续督导银行机构提升数据质量的背后，是数据要素价值的不断凸显。监管数据是金融机构运行过程和结果的映射，也是监管部门进行判断和决策的“标尺”，因此监管数据的真实性和准确性是监管部门提升监管效能、做好金融稳定工作的重要前提。

从银行机构自身而言，数据治理也不应当只是应付监管的任务，这既是满足信息披露要求的保证，也有助于全面提升银行核心竞争力。然而相关罚单频现，反映出银行业提升数据治理还需久久为功。

笔者认为，第一，银行机构需要提升对数据治理的战略认知，对照监管数据标准化规范的相关要求，深挖数据质量违规问题背后的治理不完善、机制不健全等根源性问题，建立健全数据治理的长效机制，将数据治理纳入经营管理、业务发展和风险管理的全过程，切实加强数据质量的源头管控。

第二，银行机构也要落实数据治理主体责任，建立起数据治理问责机制，定期监控数据管理、数据质量控制、数据价值实现等方面问题，依据有关规定对高级管理层和相关部门及责任人予以问责，从而有效提升数据治理能力和内控合规水平。

第三，监管层也需要继续加大对监管数据质量违法违规问题的查处力度，严肃市场纪律，提高违规成本，引导并督促银行机构切实发挥监管标准化数据在防范金融风险、提升内控水平等方面的作用。