重疾险一般分为两种：一种是消费型，一种是返还型。用户购买返还型保险，最后会退给用户钱，看似双赢的产品，真的划算吗，我们继续看下文。
返还型保险真的划算吗？
1、从价格来看：返还型保险不是自带返还功能，就是两全险 重疾险构成，价格是消费型重疾险的1.5-3倍，就是相当于儿童如果用2000元能撬动50万的保障，但是返本型重疾险相当于每年要5000-6000元。
这还是孩子，大人的保费更贵一些，也就是说返还型保险值得买不买，如果你比较传统，想要返还，但是还要有持续交费的能力，这是第一点;
2、从杠杆来看：打个比如，2000元能撬动50万的保障，第三年出险，花了6000元保费，但是返本型6000元，3年就是1.8万，从杠杆的角度来说用最低保费撬动每年最高保障，返还型保险不太符合杠杆原理;
3、从人群来看：不少中年人，45岁左右，买重疾险很贵，但是自己又有持续交费的能力，想老年有钱储蓄能够拿到手中，并且重疾和身故保障是累计保费、保额、现金价值取大，这种情况下，返还型保险还是比较符合这类人群的需求的;
在返还的道路上，就会有一个问题出现：如果没有坚持到返还怎么办?
其实，返还型保险的本质就是：我们多交了很多保费，保险公司拿着多交保费去理财，之后在几十年后进行保费返还。
30岁男性A投保50万重疾险，如果选择66岁返还，那么每年为了返还要多交7000元的保费，如果A不幸在 66 岁前身故，那么只能获得 50 万保额，和不返还的产品是一样的。这种情况下，为了保费返还多交的 7000 元保费，就打水漂了。
如果用每年多交的钱做投资，连续定投20年，在66岁时想获得比返还保费高的收益，我想对于懂理财的人来说SO easy吧!
对于投资不太懂的小伙伴来说，即使每年进行定期存款，5年以上的利率为3.25%，大家可以计算一下，轻轻松松在20年收益大于返还保费。
小结：知道了关于返还型保险的这些坑后，其实，我们也不是不能选择返还型保险，要看具体的需求和产品。
目前的返还型重疾险主要分为两类，一类是返还保费合同不结束，还有一类是拿到返还本金的时候，合同就结束了。
对于看重保障的用户来说，建议选择保终身的返还型重疾险，毕竟拿到返还的钱之后，合同还继续有效，如果之后罹患重疾或身故，还是能拿到几十万的保额。
最后，买保险就是买保额，为了返还保费而使保费增长，降低保额的做法是非常不可取的。希望大家在购买保险时，都能结合自己的实际情况和经济需求去选择购买，不要被返还等因素所迷惑，要记住：买重疾险的核心原则只有一个：花最低的保费，买最高的保额。所以保额才是最重要的!其他都是虚的，虚的，虚的...
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