2020年各银行存款利率表一览表(2018-2020各大银行存款利率表)

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金融界9月15日消息 昨日晚间传来重磅消息，继8月**报价利率（LPR）非对称性下调后，存款利率也迎来调整。工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行六大国有银行将从9月15日起调整个人存款利率。

其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点。目前，这六大银行挂牌的活期存款年利率为0.25％；一年期定期存款利率为1.65％；三年期定期存款年利率为2.6％；五年期定期存款年利率也是2.65％。

此番个人存款利率下调符合预期，8月22日公布的LPR报价结果显示，1年期LPR下调5个基点，5年期及以上LPR下调15个基点。彼时不少分析认为，随着LPR的下调，存款利率也有望再度下调。

中泰宏观指出，存款利率下调，使得LPR下调对银行净息差的负面影响减弱，有助于银行利润稳定。**存款利率有利于资金向实体部门转化，促进宽信用的形成，而“存款搬家”同样会使得资本市场因此受益。

存款利率调降是8月LPR利率下调结果

对9月LPR利率报价无指示意义

今年以来，商业银行净息差持续收窄。银**数据显示，二季度，商业银行净息差为1.94％，较一季度继续收窄3bp。民生银行**经济学家温彬指出，目前，信贷供需矛盾依然较大，今年5Y-LPR累计降幅达到35bp，在明年一季度重定价之后，将会对银行营收形成较大挤压，为此进一步管控银行负债成本势在必行。

中泰宏观指出，今年经济下行压力有所加大，居民消费意愿偏弱，存款规模高居不下。而央行调降LPR推动银行**实体经济的融资成本，使得银行净息差进一步收窄。因此，多家银行为了控制负债端的成本，不断下调存款利率以减轻负债端压力。

存款利率调降正是8月LPR利率下调结果，8月22日公布的LPR报价结果显示，1年期LPR下调5个基点，5年期及以上LPR下调15个基点。“当下存款利率的调降幅度，也与LPR调降幅度基本吻合，银行负债成本与资产收益实现了基本匹配。”

不过，中泰宏观也指出，本次存款利率调降，对于9月LPR利率报价并无指示意义。存款利率的下调，主要是在现有的调整机制下，前期LPR调降的自然结果，并不能据此推出9月LPR利率的再度下调，虽然存款利率的下行确实为LPR调整打开空间。

今年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制。人民银行明确，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的**市场利率，合理调整存款利率水平；对于存款利率市场化调整及时**的金融机构，人民银行给予适当激励。新的机制建立后，银行的存款利率市场化程度更高，在当前市场利率总体有所下行的背景下，有利于银行稳定负债成本，促进实际**利率进一步下行。

中泰宏观指出，存款利率下调，则客户在银行存款的收益和意愿会相应下降，可能倾向于将资金用来消费或者转而投资其他金融产品。当下社融增速和M2增速同比的剪刀差仍然处于历史较低的水平，资金在金融市场淤积的情况仍然显著。**存款利率有利于资金向实体部门转化，促进宽信用的形成，而“存款搬家”同样会使得资本市场因此受益。

MLF缩量平价续作 9月LPR报价大概率保持不变

今日还是每月MLF操作的日期，为满足金融机构需求，央行今日开展4000亿元中期借贷便利（MLF）和20亿元公开市场逆回购操作，中标利率与此前持平。因今日有6000亿元1年期MLF和20亿元逆回购到期，当日实现净回笼2000亿元。

操作利率保持不变主要源于上月意外下调后，当前处于政策效果观察期，连续下调MLF利率的迫切性不高。历史数据显示，即使在2020年初疫情突发阶段，MLF利率也未出现连续两个月下调。

另一方面，8月降息后，各类市场利率普遍有所下行，监管层正在通过召开部分金融机构货币信贷形势分析座谈会等形式，着力疏通宽货币向宽信用的传导链条，并观察政策效果。

与此同时，在稳增长接续政策持续出台背景下，8月MLF利率下调对投资、消费等宏观经济指标，以及对楼市的影响也有待进一步观察。

民生银行**经济学家温彬指出，资金面依然宽松，稳汇率重要性提升，所以央行选择小幅缩量续做MLF。

从**看，8月降息效果正在显现，短期内政策仍将处于观察期，MLF连续下调的必要性不高。从国外看，美联储等大幅加息预期进一步强化，稳汇率重要性边际提升，制约**降息空间。

此外，稳经济和稳预期下，流动性仍需延续宽松格局，短期内MLF大幅缩量的可能性也不高。

东方金诚同时预计，9月LPR报价大概率保持不变，不过近期银行存款利率持续下行，不排除5年期LPR报价单独下调的可能。温彬则预计，下一阶段存款利率下行将为LPR调降进一步打开空间。

年内MLF利率仍有下调可能 通过降准置换部分高成本MLF

不过，东方金诚也判断，年底前MLF利率有可能再度下调。首先，受下半年全球经济下行压力明显加大影响，接下来我国出口增速有可能延续8月开始的波动下行势头，不排除四季度个别月份出现同比负增长的可能。有必要持续出台增消费扩投资等阶段性政策举措，确保经济处于合理运行区间，而政策性降息有可能成为备选政策工具之一。

其次，楼市低迷是去年下半年以**济下行压力的一条主线。通过实施房贷利率下调、调控政策放宽等措施，近期楼市出现筑底迹象，但回暖势头尚不明显。东方金诚判断，着眼于推动楼市尽快回暖，防控相关风险，接下来5年期LPR报价会持续下调；而除了通过**银行资金成本，引导报价行压缩LPR报价加点外，直接下调MLF利率，是带动5年期LPR报价下调的最有效手段。

**，**物价形势和人民币汇率波动都不会对政策性降息构成实质性障碍。在居民消费修复较为缓和，绝大多数商品和服务供应充分，以及Ppi涨幅持续下行前景下，未来一段时间物价大幅上涨的风险很低，这意味着**货币政策有充分条件“以我为主”。此外，8月MLF利率下调已经表明，在美联储快速加息过程中，央行能够实施降息。

温彬指出，考虑到9-10月专项债增发超5000亿元，四季度MLF到期仍有2万亿元，不排除央行会再度降准置换一部分高成本MLF，既不过度投放基础货币，又能够改善银行负债成本，达到降成本和延续宽松流动性环境的双重目标。

本文源自金融界