金融租赁公司管理办法解读(租赁公司管理办法)

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徐斌，交通银行**专家、交银租赁**、董事长

2007年，《金融租赁公司管理办法》修订实施，商业银行开展金融租赁公司试点，首批5家银行系金融租赁公司开业，标志着**金融租赁行业发展的新篇章由此开启。十五年的发展历程波澜壮阔，金融租赁行业砥砺前行，发展成就有目共睹，行业总资产规模也达到3.5万亿元。

金融租赁行业缘何达到如此成就？交通银行**专家、交银租赁**、董事长徐斌认为，这既得益于**经济强劲的内生动力提供基础保障，也有赖于监管层面健全的制度安排创造优质生态；既得到社会各界完善的配套服务**支持，也受益于行业主体精准的战略定位，始终坚持与实体经济融合共生。

□无论是在支持产业和区域发展、建设**统一大市场，还是服务“制造强国”战略等过程中，设备设施的优化升级、技术的迭代更新、产业链供应链各节点的畅通循环，无不与租赁产品天然属性高度契合，也注定了金融租赁锚定**战略推进转型发展恰逢其时、责无旁贷。

□当前，金融租赁的行业监管政策导向更加明确，旨在引导行业聚焦租赁本源，坚守功能定位，充分发挥与银行信贷产品“错位”、“补位”的竞合作用，实现持续健康稳定发展，归根到底，就是要推动行业进一步贯彻落实“真做租赁”和“做真租赁”的使命任务。

2007年，《金融租赁公司管理办法》修订实施，商业银行开展金融租赁公司试点，首批5家银行系金融租赁公司开业，标志着**金融租赁行业发展的新篇章由此开启。十五年的发展历程波澜壮阔，金融租赁行业砥砺前行，发展成就有目共睹，行业总资产规模也达到3.5万亿元。这既得益于**经济强劲的内生动力提供基础保障，也有赖于监管层面健全的制度安排创造优质生态；既得到社会各界完善的配套服务**支持，也受益于行业主体精准的战略定位，始终坚持与实体经济融合共生。

一、深刻理解金融工作的政治性和人民性，在服务**战略实践中展现更大作为

2021年，**银**印发《银行保险机构公司治理准则》（银保监发【2021】14号），对党的领导与公司治理有机融合提出明确要求。金融租赁公司要发挥党的领导优势，把加强党的建设与建设现代企业制度紧密结合起来，明晰党组织与董事会、监事会、**管理层的关系，坚持并完善“双向进入、交叉任职”的领导体制，逐步建立健全有形、有效、**的多层次治理体系。国有金融租赁公司更应主动思考，推动党委、董事会、高管层和监事会各司其职、有效制衡、协调运作，形成“党委核心领导、董事会战略决策、高管层授权经营、监事会依法监督”的现代公司治理体系。同时，要严格执行好监管机构关于公司治理的规范标准、治理框架，优化激励约束机制，完善风险管理机制，推动治理体系和治理能力现代化建设，有效构建起更有**特色的现代金融企业治理机制。目前，交银租赁也正根据监管政策要求，在独资金融租赁公司中率先设立独立董事，进一步完善专业、客观、独立监督机制。

据《2022世界租赁年报》公布数据，截至2020年末，**的租赁业市场渗透率为9.4%，较2018年的6.8%有较大幅度提升，但与欧美市场20%-30%的水平相比，还存在**差距，未来市场发展潜力巨大。金融租赁通过发挥融物属性，可有效盘活存量固定资产，提高资产周转效率，丰富固定资产投资的资金供给，从而进一步助推国民经济和社会发展。金融租赁公司除需进一步完善和丰富售后回租业务模式外，更应进一步增加经营租赁和直租业务占比，更加充分地参与到固定资产新增投资中，参与到新技术新产品的研发生产环节，发挥好金融资源的引导带动作用，为高新技术、生产工艺、基础设备的迭代升级贡献积极力量。

“十四五”规划提出，坚持实施区域重大战略、区域协调发展战略、主体功能区战略。区域发展涉及基础设施、公共服务、交通枢纽互联互通以及经济带城市群、新型城镇化更新升级，具有深远的社会价值和经济效益。金融租赁公司多为**展业，在业务的空间布局上具有更强的灵活性和自主性，将更直接参与和服务区域发展战略。以交银租赁为例，近年来持续加大京津冀、长三角、粤港澳大湾区等区域支持力度，三大区域在境内业务中占比超过40%。作为总部设于上海的金融租赁公司，交银租赁充分发挥“主场优势”，在长三角区域及上海主场实现**突破。2022年上半年，长三角新增业务投放同比增长67%，余额增长17%；上海主场新增业务投放同比增长132%，余额增长近20%。

近日**政治局会议也强调，“支持中西部地区改善基础设施和营商环境”，在完善区域经济布局的过程中，各类要素合理流动和**集聚，承接产业转移机遇广阔，也为金融租赁公司提供了施展才华的广阔空间，中西部地区也将成为新的战略增长极。

产业是经济发展的着力点，**产业政策引导着资本、资源禀赋和市场要素的流动和聚集，是经济之所驱，金融之所趋。在产业结构调整升级和集聚发展过程中，产业链供应链也同步变革更新，均需要资本驱动、资金保障。而依托融资融物的天然优势，金融租赁行业也义不容辞地承担起重要的推动作用与金融供给责任。以交银租赁为例，公司高度重视产业分析研究，**准确把握产业结构特点以及业务契合点，为产业发展输血充电。除交通基建、市政民生、能源电力、制造业等四大传统行业外，公司还积极以新型基础设施建设为突破口，在数字经济、生物医药、节能环保等新浪潮中寻求发展机遇。今年上半年，公司聚焦**全力支持“制造强国”战略，相关投放同比增长117%，制造业融资租赁业务和飞机、船舶制造商直接订造资产余额合计超过300亿元。

租赁产品作为厂商、经销商和终端用户的连接纽带，充分发挥普惠金融特色，能够有效扩大销售，提高产品覆盖面和延伸度，有效实现多方共赢。近年来，各金融租赁公司不断推出具有专业化特征的“小微”、“三农”等普惠性租赁产品，特别是工程机械、商用车、乘用车、计算机、小型生产设备、农机具等设备租赁业务，丰富了面向小微企业、个体经营者和农户的金融服务内涵，有效打通生产、流通和消费各环节，从而更好地履行社会责任，厚植发展土壤。

二、准确把握金融租赁功能定位，积极探索专业化特色化经营发展路径

金融租赁因物而生、因物而兴。正是因为租赁物这一特殊载体，赋予了金融租赁更加清晰、明确的功能定位。前期，个别金融租赁公司发展战略发生偏离，业务出现异化，类信贷特征愈发明显，特别是参与地方政府隐性债务扩张、变形等过程中，背离“融资融物”的本源和初心，在**程度上积累了金融风险，反映出在落实金融工作“三项任务”方面理解不深刻、执行不到位。当前，金融租赁的行业监管政策导向更加明确，旨在引导行业聚焦租赁本源，坚守功能定位，充分发挥与银行信贷产品“错位”、“补位”的竞合作用，实现持续健康稳定发展，归根到底，就是要推动行业进一步贯彻落实“真做租赁”和“做真租赁”的使命任务。

一是突出专业化经营，展现特色化优势。作为经营风险的金融机构，专业能力可谓是看家本领。专业化发展既能提高经营效率，体现集成优势，也可以借助产融的有机结合以及专业人员的专业运营能力，对目标领域或客群实施专业化的商业运营逻辑分析和风险识别，实现真正的价值发现与挖掘。例如，交银租赁在业内较早地启动了机船业务的专业化经营，通过十余年的精耕细作，已形成了机船业务和外币业务占比达60%的业务结构，以及包括430多艘船舶、近270架飞机的机船队。公司航运租赁资产在**同业中率先突破千亿元大关，并牢牢保持**商船队规模**的租赁公司地位；航空租赁资产860多亿元，位居**同业第二。公司租赁资产中，直租资产占比47.8%，经营租赁资产占比48.8%，均显著高于同业平均水平，较好地体现了专业化发展成果。

二是以租赁产品和服务积极参与产业链供应链资源配置。与银行信贷产品相比，金融租赁能够更加深度地嵌入产业链，为资源配置提供更专业**的支撑保障。在提高产业链供应链稳定性和**竞争力，优化**产业链布局方面，金融租赁公司将大有作为。一方面，可以在积累经验、达成规模、形成优势后，通过参与**规则制定、争取**话语权，促进产业和资源设施导入，带动相应的产业、服务商、技术配套实现有序流动，为金融租赁乃至实体产业的生态健全完善打造专业的软实力。另一方面，可以参与产能合作，推动技术升级。近年来**高端装备制造业的蓬勃发展，既得益于先进制造技术的不断成熟完善，也离不开**金融租赁行业的蓬勃发展。例如，金融租赁公司通过积极助力民族高端船舶制造业发展，建设“国之重器”，为“国货国运”、“国轮国造”提供租赁解决方案。

2013年以来，交银租赁已与**船舶集团开展14个项目合作，订单涉及79艘船舶，合计近43亿美元，积极助力**高端船舶制造“走出去”，在践行海洋强国、航运强国战略方面迈出坚实步伐。近期，国产大飞机C919完成取证试飞，意义非凡，鼓舞人心，这其中也有金融租赁公司的参与，2011年，交银租赁便与**商飞签署30架C919飞机启动用户协议，为民族航空制造业发展贡献力量。

三、与时俱进深入推进创新转型，为经济社会发展做出更大贡献

重是指重大战略、重要产业。继续把握**重大发展战略，发挥自身特色优势，积极融入区域经济发展，支持产业优化升级。主动适配经济金融与产业政策的战略高地，用好用足**级战略承载区和交汇区以及金融创新策源地的红利。以上海为例，为提升产业规模和能级，正加速建设“3 6”新型产业体系并**切入4大新赛道，金融租赁行业也迎来具体重大机遇。

高是指高科技产业。以上海为代表的**城市正积极建设科创**，除先进制造业外，专精特新“小巨人”企业数量众多，科技金融空间广阔。产业链与创新链深度融合，核心关键技术创新活跃，重大基础科学和研发需求旺盛，除传统设备设施外，探索以专利、软件著作权等无形资产作为租赁物也逐渐成为行业的共性诉求。

新是指以新能源和节能环保为代表的绿色租赁。双碳战略下，绿色租赁将成为行业发展的“底色”，贯穿业务发展全领域全过程，交银租赁绿色租赁资产余额已近700亿元，占比23%。近日，**政治局会议也明确提出，要“加大力度规划建设新能源供给消纳体系”，随着能源结构变革，新能源、储能、特高压输变电等行业迎来蓬勃发展，金融租赁公司需进一步深化渗透光伏、风电、储能领域，同时也可积极拓展兼具绿色金融和普惠金融特点的分布式、户用式光伏产业，进一步擦亮节能低碳“底色”。

（二）聚焦“众高新”落实人民性功能。

众是指大众普惠金融。《金融租赁公司项目公司管理办法》（银保监办发【2021】143号）明确将项目公司租赁物范围扩展至集装箱、工程机械、车辆等设备资产，有助于金融租赁公司更好发挥特色功能和专业优势，丰富和完善业务模式。交银租赁也在业内**落实金融创新监管互动机制、成功落地**金融租赁行业首单自贸区SPV跨境设备租赁创新项目。未来，金融租赁公司将以“物”为抓手，聚焦直租、经营性租赁特色，积极响应**银**办公厅《关于鼓励非银机构支持新能源汽车发展的通知》（银保监办便函【2022】618号）有关要求，深化拓展车辆特别是新能源汽车、工程机械、集装箱租赁等新生活赛道，服务消费升级。

高是指面向高龄人群的养老金融。银发经济背景下，养老服务设施的新建、扩建、装修及设备采购需求激增，目前金融租赁行业各公司也在积极开展业务试点，未来还将深化研究、丰富内涵、释放规模效应。

（三）加强行业普及，培育核心客户。

经过多年发展，社会各界对金融租赁的理解与认知正不断深化，但实际上普及程度和认知深度仍不及银行传统信贷。为此，金融租赁公司要加强市场普及宣传，主动将金融租赁产品的制度优势做好推介，让更多的企业和市民“懂租赁、用租赁”。同时，金融租赁公司特别是银行系背景租赁公司，要在继续强化集团内业务联动的同时，加大力度挖掘和开发自身的核心客户，实现“等客上门”到“登门服务”的观念转变，根据业务契合度，主动梳理“适租”客群，**排摸具备产业链齐全、设备投资规模大、占比高、业务**布局、覆盖终端销售等特点的大型企业集团，针对产业特点和企业实际，量身定制金融租赁综合服务方案，助力企业优化完善资产运营和资金管理，实现企业资源效用**化。

金租公司人员普遍较为精简，难以通过人员规模下沉式展业获客。为此，要充分强化资源整合，如借助产业系租赁公司的资源优势，通过业务合作、联合租赁、资产转让等方式，加强目标行业或客群营销。同时，也可扩大厂商租赁适用范围，将传统的工程机械向高端工业消费品、耐用生活消费品等扩展，借助制造商、经销商和外部管理机构的市场资源和专业优势，实现合作共赢。金融租赁公司还需进一步加强产品创新，强化“租赁 ”资源整合，加强租赁与信贷、保理以及其他供应链融资产品的组合，特别是针对科创型企业发展阶段和融资特点，可尝试与专业投资型机构合作，采取“投租联动”合作方式，清晰界定收益风险边界，丰富租赁产品适用场景，延伸服务内涵。在营销组织设置上，要适应市场需求和业务特点，建立更加弹性灵活的组织形式，建立如业务专班或柔性团队，深耕特定领域，并赋予更加灵活的管理机制，从而强化专业化经营，增强快速响应能力。

（五）立足新形势主动加强金融风险防控。

面对严峻复杂的**经济金融形势和地缘政治冲突频发产生的风险外溢，以及经济下行压力增加等多重因素影响，金融租赁行业需要更加主动做好前瞻性谋划，主动识变、科学应变、主动求变，苦练内功，持续优化调整业务结构布局，积极顺应监管关于回归租赁本源的政策导向，加强合规经营，主动转型，做好构筑物租赁业务的持续压降，继续加大直租和经营租赁业务占比，更好地回归“真租赁”。同时，金融租赁行业也要切实加强金融风险的防控化解，坚决守住风险底线，不断提高风险研判分析预警和处置能力，突出租赁物的风险缓释，全力以赴加强**风险管理，坚决打赢资产质量攻坚战，确保行业资产质量健康稳定。

“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。” **金融业改革发展正处于奋进新征程、建功新时代的关键时期，金融租赁行业高质量发展同样任重道远。我们相信，在党**、**院的领导下，在行业监管机构的悉心指导与支持下，金融租赁行业必将凝心聚力、同舟共济，踔厉奋发、笃行不怠，在高质量发展新征程上谋划新思路、开创新格局、展现新作为，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。