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超前消费一时爽 还贷之日泪两行

银保监：远离过度借贷消费营销陷阱

打击不良网贷，监管部门一直在行动。日前，银保监会网站发布《中国银保监会消费者权益保护局关于马上消费金融股份有限公司侵害消费者合法权益的通报》称，马上消费金融股份有限公司存在营销宣传夸大误导；产品定价管理不规范；存在不合规催收等7大问题，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。

超前消费 他过着“以贷养贷”生活

1998年出生的男孩顾念很早就出来打工了，2017年，高中毕业的他选择了“闯社会”。离开家乡小城，到繁华的都市工作生活，顾念感觉自己“飞起来了”。自己赚钱自己花，一人吃饱全家不饿的日子过了没几天，顾念发现身边的同事赚得也不多，但他们吃穿用都比他高档。少年的心，按捺不住了。

很快，借来的钱花掉了，而还款迫在眼前，顾念又在分期乐上借了9000元“应急”。然而，以贷养贷终究不是办法，慢慢地，他还不上了。逾期对他来说，是噩梦一样的经历。“那时候我白天上班，晚上兼职去肯德基打工，每天都在干活、赚钱，但是钱永远不够。逾期后，对方疯狂地打电话给我，我不敢接，只能把电话卡拔掉了。”

年轻的顾念，虽然只背了几万元的网贷，但对收入不高的他来说，当时的心情堪称“绝望”，他说实在受不了了，只能让父母出面还清了所有欠款。还完后，他卸载了所有的网贷平台，现在的他，依然做着收入不高的工作，但学会了踏踏实实工作，“再也不碰网贷了，真的不能借钱提前消费，现在花钱是爽，等还钱的时候就要哭了。”

几通电话 她一步步掉进网贷“陷阱”

小文说，她以前从来不搞这些网贷，碰都不碰。“去年十月份有个手机158开头的成都号码给我打电话说我征信有问题，开始的时候我觉得对方是个骗子，到后面他知道我所有的身份信息。就这样套路我去下载各种网贷App。我下了好几个，就只有安逸花的额度下来了。”

得知小文有网贷额度后，对方又开始了“攻心术”，说她身份证信息泄露严重，被人拿去注册学生贷，说国家抓学生贷很严，影响到小文的征信，以后可能影响她出行，接着，对方又许诺可以帮小文注销网贷，“就是骗我下载各种网贷App，先把钱套出来，由他们第三方再刷回去。”可惜，当时小文虽然有怀疑，但还是一一照做了。她最终在安逸花上拿到了9000元钱，分期12个月，总共利息她算了下是1788元，加上利息她一共需要还款一万多元。

奇葩广告 银保监重拳出击

还有一些网络平台利用“土味”“奇葩”广告词吸引流量，套取客户信息，过度营销贷款，带来了严重的金融风险隐患。银保监会发文《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》表示，一些网络平台为获取海量客户，通过各类网络消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。针对这些过度借贷消费营销行为，中国银保监会消费者权益保护局提醒广大消费者：要坚持从实际需求出发，树立量入为出的理性消费观，远离过度借贷消费营销陷阱。

其实，打击不良网贷，监管部门一直在行动。日前，银保监会网站发布《中国银保监会消费者权益保护局关于马上消费金融股份有限公司侵害消费者合法权益的通报》称，马上消费金融股份有限公司存在营销宣传夸大误导，告知义务履行不充分；产品定价管理不规范，个别服务定价不合理；联合贷款管理不规范，存在监管套利行为；催收管理不到位，存在不合规催收等7大问题，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。实际上，虚假宣传、暴力催收等现象在网贷行业已经是“潜规则”。

真实的利率有多高

打着低息的名义诱导消费者借贷，但网贷实际利率到底有多高？很多受访者都说，根本没算过。事实上，目前分期乐的年利率在10.95%-17.88%，取最低利率去计算的话，借5000元分12期利息为301.5元。需要注意的是，绝大部分用户在借款中的利率都会比最低利率高。在黑猫投诉平台上，有人晒出了安逸花的年化利率，其利率高达35%，另有网友投诉称，小赢卡贷的手续费、服务费林林总总加起来，年化利率也直逼36%。

所以，你若想靠网贷超前消费享受当下，请先算清网贷实际利率，来钱快不等于借了不用还，别最终沦为悲哀的“网贷奴”。