首套房商业贷款基点是多少(首套房一般加几个基点)

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中新经纬5月15日电 (魏薇)楼市信贷政策又传来重磅消息。15日，央行、银**发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》(下称通知)提出，对于**购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房**利率下限调整为不低于相应期限**市场报价利率(LPR)减20个基点。

按照**(即2022年4月)5年期以上LPR报价4.6%计算，也就是首套房**利率不低于4.6%。此次通知后，首套房**利率**可降至4.4%。

而对于广大存量房贷客户则不受本次通知影响，但5月20日即将迎来新一轮LPR报价，业内普遍预计5月LPR或降调降，存量房贷客户的**利率也有望在重定价日跟随下降。

100万**30年节省4万利息

2019年8月，央行曾发布公告，要求首套商业房贷利率不得低于相应期限LPR，二套商业房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

根据上述通知，首套住房商业性个人住房**利率下限调整为不低于相应期限**市场报价利率减20个基点。**一期5年期以上LPR报价为4.6%，若调整为LPR-20个基点，则首套房**利率可下调至4.4%。

中新经纬以**100万元、**期限30年、等额本息还款估算，若房贷利率为4.6%，则每月月供约5126.44元，利息总额为84.55万元。下调至4.4%后，每月月供约5007.61元，利息总额为80.27万元，总利息节省4万多元。

“该房贷利率水平重回了2015年9月后的房贷水平，2016年**房地产升温的一个重要原因在于信贷环境宽松，可以预测到本次信贷政策是房地产市场回稳的助推器。”诸葛找房数据研究****分析师王小嫱说道。

招联金融**研究员董希淼对中新经纬表示，4月，住户住房**出现了罕见的负增长。下调首套房贷利率具有紧迫性，或将产生三个作用：一是稳定居民住房消费预期，激发新的住房消费需求；二是传递“稳房价”信号，促进房地产市场平稳健康发展；三是**住房消费支出，进而提振居民扩大消费的意愿和能力。当然，这只是首套房贷利率下限的调整，不同地区、不同银行实际执行的利率或有不同，对“普通自住房”也需要进行界定。

浙江大学**联合商学院数字经济与金融创新研究**联席主任、研究员盘和林认为，本次主要是通过打破利率下限的限制，以此促进银行间对首套房按揭竞争的方式，来促进首套房按揭利率的下行。这个政策出台以后，各家银行会适度调整自己的首套房利率政策。

二套房**利率未变动

需要注意的是，通知还指出，二套住房商业性个人住房**利率政策下限按现行规定执行。即二套房**利率仍然为5.2%(即4.6% 60个基点)。

东方金诚**宏观分析师王青分析称，二套房房利率下限依旧为相应期限LPR加60个基点，表明在房住不炒基调不变的背景下，本次房贷利率调整释放的信号是**鼓励刚需、继续遏制投资投机需求。

董希淼指出，4月29日****政治局会议提出，“支持刚性和改善性住房需求”。但目前住房信贷政策调整，无论是金融管理部门还是商业银行，主要集中在支持刚性住房需求。下一步，在如何更好地支持改善性住房需求方面，还有较大的优化空间，比如：放宽二套房贷条件、**二套房贷首付、调整二套房贷利率下限等。部分三四线城市，还可以探索推出三套房贷政策。

王青判断，本次首套房房贷利率下调，将带动部分城市银行房贷利率(包括部分二套房利率)更大幅度下调，进而巩固年初以来**房贷利率整体下行势头，为年中或稍晚时候楼市企稳回暖积蓄动能。

通知还指出，在**统一的**利率下限基础上，人民银行、银**各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房**利率加点下限。

“实践中，多数城市直接采用了**下限，没有额外再做加点要求。”王青表示。他进一步分析称，各商业银行会结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等情况，明确利率的定价规则，在各城市利率政策下限基础上，合理确定每笔**的具体加点数值，这是**市场化的经营决策。

5月LPR报价或下调

本次通知，主要影响的是新增个人住房**，存量个人住房**利率仍按原合同执行。不少**人在**时利率较高，有的甚至达到6%以上。由于房贷利率由LPR 加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变。LPR报价下降对存量房贷才是实实在在的“利好”。

今年以来，LPR仅在1月份经历了下调，1年期和5年期以上LPR分别下行10个和5个基点至3.7%、4.6%，此后一直保持不变。本月20日即将迎来新一期LPR，是否会下降呢？

光大证券研报认为，展望来看，内外部扰动加剧有效融资需求走弱，宽信用的持续性需要各类政策**加码发力。供给端，货币政策有望通过存量和增量政策工具，加快引导LPR 报价利率下行，5 月LPR 有望调降。

董希淼在接受中新经纬采访时表示，本月LPR很快要公布，建议1年期和5年期以上LPR同步下调5-10个基点。

“下调5年期以上LPR，这才能**存量房贷的利率，进而减轻大多数**购房者的负担，更好地提振居民消费意愿和消费能力。”董希淼说道。