《通知》共八章，共有三十七条，包括强化信用卡业务经营管理、严格规范发卡营销行为、严格授信管理和风险管控、严格管控资金流向、**加强信用卡分期业务规范管理、严格合作机构管理、加强消费者合法权益保护、加强信用卡业务监督管理等。
焦点1：那些“睡眠卡”是否会被银行下紧急“清退令”？
“未来银**还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准，不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。”银**有关部门负责人（下称“该位负责人”）就此表态。
此外，《通知》还列示了默认勾选同意、强制捆绑销售等营销禁止行为，并明确规定未经银行内部统一**认定，**人员不得从事该机构信用卡发卡营销活动。
关于长期睡眠信用卡具体的“沉睡率”，据零壹研究院院长于百程介绍，目前行业内并没有太多披露，但是从监管方规定的“连续18个月以上”的具体定位看，信用卡“沉睡率”可能会比这个20%占比稍高，但是每家银行的数据可能会有差异。从信用卡发卡规模看，据“行业推算，目前**信用卡数量大概是7.5亿张的规模；持卡人平均每人持有1.5张卡左右，大概是这样的一个水平。”他接着说道。
对于普通持卡人，于百程与董希淼看法相似，但是他就“睡眠卡”的激活，提出了自己的看法。
于百程认为，银行的信用卡业务内部的考核指标，未来将会发生变化。“以往银行比较重视开卡率，而非真正的使用率。随着新规的发布，银行内部会向活跃度等质量考核维度上转变，这样信用卡才会是真的有价值。”
特别是“一些当前信用卡‘沉睡率’较高的银行，接下来肯定会采用各种各样的减免、促销或补贴等激活的方式，来让这些持有用户使用信用卡。”因此，对于信用卡持卡人特别是属于“沉睡”状态信用卡的持卡人来讲，于百程认为将会受益。
新规之下，“并不是说你（持卡人）有一张‘沉睡’的信用卡，就会对你造成怎样的损失，这个倒不太会。反而从整体上提高激活率，我认为这才是银行接下来最重要的工作。”在于百程看来，接下来如果激活工作不到位，银行新卡业务就没法开展，如果有更好的客户群，银行也将无法向他们提供信用卡服务。
焦点2：信用卡的分期消费、**提现，是否会因此有变？
“银行应当明确分期业务**起始金额和**金额上限。分期业务期限不得超过5年（即60期）。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或等值可自由兑换货币，期限不得超过2年（即24期）。”该位负责人进一步说明。
首先就信用卡分期及预借现金业务，据董希淼介绍，当前信用卡分期业务多数属于中短期，极少有银行实际的分期期限超过5年。“一般期限长一点的也就是3年（即36期），60期已经算非常长了”，所以新规中关于信用卡分期业务期限的规定，对银行的影响有限。
而关于预借现金业务，董希淼表示，新规将对提现额度进行有效控制。“原来有一些银行的预借现金上限能达到信用卡（总）额度的1/2甚至更高，那么现在就要控制在5万元以下。”
于百程的视角则更多地体现在授信额度及其风险管理上。
“在授信额度管理上除本行外，要考虑开卡人在其他行的额度情况，银行方要进行综合评判，这属于比较新的要求。但实际当中，可能有些银行自己已经从信用卡风控的角度提出相似的要求。”于百程提示道，“因为近几年其实多头借贷现象比较严重，这易导致信贷风险的积累和传导，所以有些银行在开授信额度的时候已经考虑了这些问题。”
同时，在于百程看来，今后在对授信额度规定严格执行的背景下，银行通过风控管理对一部分额度较大、又已经存在多头借贷情况的用户降额、在提现时设定上限，“这都是有可能的。但对于一般的用户来说，影响应该并不大。”他说道。
焦点3：信用卡资金流向的限定是否有变？
对此，董希淼和于百程均提示，“此处并非新规”。
信用卡资金包括消费信贷资金，即具有消费用途的信贷资金，按照监管规定，不能进股市、房市（或其他禁止性的投资领域），“这一点从没改变过，这次只是再次强调而已，并非新的规定。”董希淼说道。
而“作为一个完整的信用卡监管性文件，肯定也会提及这些基于市场风险的禁止性条文或规定，但这个提法监管方一直都有强调。”于百程亦表示。
鼓励信用卡服务创新、整改过渡期两年；
专家提示：请理性使用信用卡，做“卡神”而不是“卡奴”
在对信用卡业务提出监管要求之外，据该位负责人介绍，在支持鼓励信用卡创新方面，《通知》亦提出新的举措，具体体现在：
银**鼓励银行业主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化，合理应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能，丰富产品供给，持续有效**信用卡各种使用成本，为扩大科学理性消费提供**支持，切实增强人民群众办卡用卡的获得感、便利感、安全感。
就此，《通知》明确提出将按照风险可控、稳妥有序原则，通过试点等方式探索开展线上信用卡业务等创新模式。
对于整改过渡期，《通知》规定银行业金融机构应当在文件实施之日起24个月内完成整改。银**还将持续督促银行以落实《通知》为契机，切实增强审慎合规意识，压实风险管控责任，规范业务经营行为，提升精细化管理水平，努力实现高质量发展。
未来对商业银行来说，董希淼认为，下一步应认真落实《通知》精神和要求，对不合规行为加快整改。特别是要转变信用卡业务发展模式，从单纯追求规模和速度增长转向专业化、精细化的高质量发展；应合理核定信用卡额度，尽量减少多头授信，严控过度授信。比如，应严格落实“刚性扣减”要求，在给持卡人授信额度时，必须扣除其在其他银行已获得的额度。同时，应规范信用卡息费收取，**准确披露信用卡及其分期业务息费；加强外部合作机构的准入和管理，规范信用卡催收行为，切实保护好持卡人合法权益。
对持卡人，董希淼亦提示，**要理性使用信用卡，做“卡神”而不是“卡奴”。平时应量入为出，合理消费，切勿通过办理多张信用卡来拆东墙补西墙。对信用卡****要及时偿还，避免对信用记录造成负面影响。
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