办银行卡可以不带身份证吗(没有身份证怎么办卡)

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深圳开展涉电诈“两卡”打击治理 冻结账户现象增加

普通用户如何规范用卡防“误伤”？

部分账户非柜面渠道无法使用

打击电诈开展“断卡”行动

2020年10月10日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定在全国范围内开展以打击、治理、惩戒开办及贩卖电话卡、银行卡违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动，依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号。在“断卡”行动中，银行、支付机构也需要清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡。

去年11月，央行曾公布“断卡”行动开展一年来的成果。在此次“断卡”行动中，央行督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张；指导商业银行建立涉诈风险监测拦截模型，对涉诈高风险交易“快速监测，及时拦截”，实时拦截涉诈资金10亿元。

个人用卡别踩四大“禁区”

第一种是银行预留的客户信息不完善。比如，客户证件超期，客户信息不全等。不少银行的系统会定期筛选出此类客户，批量限制非柜面业务。她提醒大家，如果换了新的身份证，一定要及时向银行更新，大部分银行的手机银行都可办理。

第二种是频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。有些商户为了偷逃税款，会利用个人账户收转对公账款；有些人不停刷pos机套现信用卡；还有人淘宝刷单或参与网络赌博、买卖虚拟货币，这些非法活动一旦被系统识别出来肯定会受到限制。李女士建议，持卡人不要短时间频繁地进账和转出，不要经常收到账就马上转出，更不能接受不明境外资金或涉嫌非法活动的资金入账。

第四种情况是本人银行账户没问题，但交易对手的账户有问题。如果跟涉案账户有转账等交易往来，也会被牵连受限制。这种情况往往需要其他部门配合才能解除限制，单靠银行无法解决。

“系统识别也会有误伤情况。”李女士表示，持卡人如果接到银行核实电话，一定要积极配合，在必要的时候主动提供身份证件、流水、发票等证明。同时要保管好自己的身份证和银行卡，千万不要出租、出借给他人，更不能参与其他非法活动。

建议

银行应改善服务 解决“误伤”带来的不便

“断卡”行动已开展近两年，为何还有不少持卡人被“误伤”？大规模“断卡”现象背后，银行是否有改进提升服务的空间？

招联金融首席研究员董希淼表示，银行是为了配合公安机关等部门为打击电信**开展的“断卡”行动，这是责任所在，但这个过程难免会“误伤”部分持卡人，因为银行是通过设计的筛选模型来识别用户卡片的风险，如果设置的条件过于窄小，可能会有漏网之鱼，所以现在有些银行采取了相对宽泛的排查措施，一小部分持卡人就会被“误伤”。

董希淼表示，希望银行能够借助更多的金融科技手段来做到更加精准的排查，尽量降低“误伤”的比例。同时，在“误伤”之后采取更加人性化和更便利的补救措施。比如，可以考虑线上和线下结合的方式，一部分手续可以在线办理，一些材料可以线上先行填报；线下解冻也可以考虑在自助机具设备上进行。总之，银行应该为持卡人解冻银行卡提供多种便利，尽量简化流程。