人民银行公布的数据显示,截至2022年5月末,中资全国性银行结构性存款余额为58407.35亿元,环比下降1.42%,同比下降8.04%。照此趋势,有关人士认为,未来银行结构性存款收益率仍有小幅下降空间。
虽然从整体来看,近几个月结构性存款规模变化不大,和去年末相比有所增长。但具体来看,大型银行和中小型银行个人结构性存款、单位结构性存款规模环比都有所下降。
结构性存款收益率小幅下跌
2022年6月银行发行的人民币结构性存款平均期限为149天,与上个月持平;平均预期中间收益率为2.97%,环比下跌0.02%;平均预期最高收益率为3.58%,环比下跌0.01%。
三层收益结构的结构性存款大多是股份制银行和城市商业银行,挂钩黄金和汇率为主。从收益走势来看,今年以来结构性存款的平均中间收益率呈下降趋势。
国有行、股份行平均预期最高收益率均下跌
国有银行预期最高收益率整体偏低,很多都与实际收益率较为接近,尤其是农业银行;股份制银行预期最高收益率在3.5%以下的结构性存款,实际收益率与预期最高收益率也较为接近。今年以来,国有银行、股份制银行结构性存款收益率均有一定程度下跌。
结构性存款收益率仍有小幅下降空间
2022年以来,结构性存款规模止住连降趋势。部分银行对结构性存款仍有一定依赖性,未来结构性存款规模压降空间有限。
今年银行普通存款利率整体走低,4月到5月全国性银行、地方性银行相继下调普通定存、大额存单、特色存款利率,其中长期利率降幅明显。6月份以来普通存款利率止跌,该轮利率调整暂时告一段落,接下来利率或进入相对平稳期。结构性存款收益率则仍在下降通道中,与普通定存相比揽储成本依然较高,未来或仍有小幅下降空间。
融360数字科技研究院认为,对投资者来说,结构性存款的安全性较高,中资银行发行的结构性存款均保本,有保底收益率。但是部分产品的收益率有较大的不确定性,投资者不能只看产品的预期收益率,在购买之前需要仔细阅读产品的收益规则,了解产品达到不同收益率的条件。
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