“线上申请,随借随还,年化利率3.8%起,额度**可达20万元……”最近,家住北京市海淀区的张先生已经接到了至少3家银行推销消费贷的电话,低于4.0%的年利率让他有了办理**的想法。
**年化3.8%
银行打响消费贷“价格战”
为何近期多家银行大幅度下调消费**利率?**的利率优惠是所有人都可以享受吗?对于普通消费者来说,要不要现在办理消费贷?
随着一揽子稳经济政策的陆续落地,当前,个人消费信贷市场正在逐步回暖,多家银行采取下调消费贷利率等方式吸引客源、促进消费。
无独有偶,多家国有大行均在近期采取了消费贷利率优惠的政策,部分银行消费贷产品**利率已经**至4.0%以下。
与此同时,部分股份制银行则采取了利率打折、叠加优惠券等方式变相**消费贷利率。例如,招商银行通过为客户每月发放“补贴券”的方式,给予**的消费贷利率优惠。
在消费贷利率大范围下降的背景下,也有部分银行依旧“按兵不动”。广发银行信贷经理表示,“广发银行消费贷**利率一直为4.8%,近期也没有下降,**办理额度为20万元。”
利率优惠也设“门槛”?
“当前我行的消费**利率在3.8%至4.2%之间浮动,具体要看办理客户的信用资质以及资产状况。”工商银行北京分行某支行的客户经理表示,在该行**评定越高的客户,享受的**利率优惠力度就越大。
同时,银行消费**的投放也存在**的企业偏好。在为客户发放个人消费**时,银行通常会向客户了解工作单位等信息。一般而言,银行更加偏向给国有企业、事业单位等在职员工提供更大的利率优惠。
招商银行则设置了企业“白名单”,在“白名单”中的企业员工,才可享受**的消费**利率。农行方面也表示,只有在国企、企业单位上班的客户,才有办理该行消费贷的**。
专家:避免非理性过度负债
**市场报价利率(LPR)对信贷市场品定价具有导向作用。今年以来,央行已接连两次下调LPR。7月20日发布的**数据显示,1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.45%。随着LPR报价的不断走低,银行也借此下调**利率。
同时,自今年5月以来,个人消费贷数据“转正”,个人消费信贷市场正在逐步恢复,银行通过**消费贷利率的方式满足居民释放的消费需求。
7月13日,在国新办举行的2022年上半年金融统计数据情况新闻发布会上,人民银行调查统计司**阮健弘表示:“上半年住户**增加2.18万亿元,其中消费**增加6468亿元。”
“从目前的趋势来看,全球高通胀压力、利率**抬升,意味着**整体利率水平下行空间变得较为有限,目前小额信用贷利率水平对于消费者来说无疑是有利的。”周茂华表示。
值得注意的是,银**消费者权益保护局此前发布的风险提示,提醒消费者要坚持量入为出的消费观,合理使用信用卡、小额信贷等服务。
招商银行客户经理也表示,消费贷逾期将会影响个人征信,今后客户在银行**均会受到影响。
对此,周茂华建议,“对于普通消费者来说,在享受小额消费贷带来便利的同时,需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性,避免非理性过度负债;同时,需要认真仔细分析消费贷条款信息,做到明明白白消费。”
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