什么是网上银行,可分为哪几类(简述网上银行)

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当前，我国数字经济蓬勃发展，以金融科技为核心的数字信息技术加速与金融业深度融合。在后疫情时期，人们的工作和生活呈现“线上化”趋势，对“非接触式”服务的需求快速激增。

对于金融行业而言，在用户对服务便捷性要求的提升、金融服务的日益多元化等多重因素的影响下，亟需进一步探索远程服务创新，通过全渠道覆盖的服务模式提升客户服务体验和运营价值，加速实现普惠金融。

在政策鼓励银行业务线上化、数字化、智能化的背景下，远程银行作为商业银行推进数智化转型落地的重要窗口，正以前所未有的速度、广度和深度成为银行机构提供“非接触金融服务”的主力军。

回顾银行业发展过程，银行远程服务在国内的发展大致分为四个阶段，分别是电话银行、网上银行、手机银行和远程银行。

电话银行——传统的电话客服时代

网上银行——数字化技术崭露头角

网上银行以信息技术和互联网技术为依托，通过互联网平台，将部分例如账务查询、银行转账、外汇买卖、账户挂失等柜面业务线上化迁移，改变了传统银行的经营方式，全面实现无纸化交易，在一定程度上实现了足不出户即可办理业务。然而该服务模式需将银行业务网络与互联网连接，使得网络银行往往成为非法入侵和恶意攻击的对象，存在较大的安全隐患。但毋庸置疑的是，在这一阶段中，银行远程服务的数字化价值逐步凸显。

手机银行——以智能化提升金融服务质效

手机银行又称移动银行，是移动通信技术和互联网金融不断发展的时代产物，指利用手机、PAD和其他移动设备等实现客户与银行的连接，支持全天候、随时随地办理账户管理、转账汇款、理财购买、信用卡办理、生活缴费等多元化金融服务，极大地丰富了银行服务的边界，有效弥补了网上银行的缺陷。

远程银行——“零接触”的数智化客户服务与经营模式

关于远程银行的定义，最早可追溯到2019年中国银行业协会发布的银行业首份远程银行团体标准——《远程银行客户服务与经营规范》，其中将远程银行（Air bank）定义为单独组建或由客户服务中心转型形成，具有组织和运营银行业务职能，借助现代化科技手段人工智能、大数据、云计算技术等，通过远程方式开展客户服务、客户经营的综合金融服务中心。相较以往模式，远程银行具备技术领先、多渠道协同、场景化创新等优势。

远程银行：银行价值创造的第二增长曲线

● 金融科技加码，提升金融服务体验

● 服务渠道拓展，提高金融服务质量

远程银行为银行机构搭建了智能化“非接触式”服务模式，有效将远程服务嵌入到手机银行、小程序、H5、PC端、线下自助机具等内外部多渠道，提升展业效率，推动银行柜台服务边界向更广范围和更深层次延伸；同时有效整合服务渠道，为客户提供“一点接入、全渠道响应”的一站式金融服务。

● 业务场景创新，提升客户经营质效

远程银行以底层音视频能力为核心，通过业务组件层和AI组件层的创新接入，实现银行机构客户对公开户、财富双录、远程面签、数字人等丰富业务场景的智能化改造，提升场景化交互能力；同时可满足生活缴费、娱乐消费等非金融需求，加速非金融服务与金融服务的融合。智能化的远程服务体系有效降低了客户运营成本，助力银行逐步实现从“客户服务”向“客户经营”转变。

多家银行建设远程银行，通过创新科技手段深度经营客户，实现良性增长

根据中国银行业协会数据显示，截至2022年6月末，已有22家客服中心更名为远程银行，11家客服中心计划建设远程银行；银行业服务渠道的转变趋势明显，近年来银行业金融机构离柜率持续走高，2021年离柜率已超过90%，与2015年相比已提升超过12个百分点。

在AnyChat服务过的多个金融客户中，广州银行作为国内知名城商行，为更好实现“拓宽应用面、打造业务亮点”的目标，也加速开展符合自身业务发展的远程银行建设工作，打造远程视频银行，实现金融业务全流程线上“面对面”办理。

开拓全新业务模式：通过远程视频银行的渠道拓展，将传统的单一线下业务，变为线上线下渠道协同开展，打造7×24小时不间断的运营模式，解决传统银行服务在时空限制和服务触达上的痛点；

全面保证金融安全：安全合规是一切金融业务开展的前提，远程视频银行通过融入各项AI技术，高效开展客户身份核验、业务合规检查等工作，满足各业务场景的双录要求，保证业务的安全有效；

提高业务办理效率：在业务开展过程中使用AI技术代替传统人工的重复性审核工作，有效避免因人工主观性产生的审核干扰，在拓展客流的同时提高了工作效率；

集约化管理，提高运营效率：客户服务类工作集中化管理，实现金融服务流程化、规范化、标准化，同时有效避免了线下网点忙闲不均的情况，提高整体运营效率；

降本增效，提高客户满意度：通过渠道拓展有效分流柜台业务，减少了人工方面的运营成本，提升金融服务能力，进而提高了客户业务办理的效率及客户满意度。

路漫漫其修远兮，可以预见，远程银行的建设将是一个持续性的过程。放眼未来，作为新一代银行服务经营模式，远程银行将推动银行服务与人们生活场景的深度融合，迎来更加广阔的发展前景。同样地，AnyChat也将不断洞察业务发展和把握银行用户创新需求，持续夯实自身音视频、AI技术底座，以技术创新驱动业务转型发展，为远程银行智慧转型提供坚实保障。