为加码支持小微企业，不少银行个人经营贷利率相比消费贷更低。部分银行的个人经营贷利率甚至跌破3%。一些银行建议客户申请利率更低的个人经营贷，但需要注意的是，个人经营贷需要公司资料申请、需要赎红本，隐含一些额外成本，若为申请做假证还有法律风险。
部分银行低利率消费贷抢市场
这些消费贷大多根据客户的工作单位、公积金缴纳金额等因素确定**利率和额度，还有的结合客户房贷月供情况给其打分，世界500强企业、央企国企的员工通常获得利率更低、**额度更高。
目前部分银行对于消费贷的审批也趋于放宽，“相同评分、相同条件的借款人，现在能获得低利率的更多了，比如以前30%，现在40%的人可以申请到。”某股份行客户经理称。
这些消费贷期限大多1-3年，还款方式大多提供先息后本和等额本息两种方式。不过也并非所有银行都以低利率力推消费贷，也有的银行消费贷利率仍然要求5%以上。
由于个人信用消费贷对客户资质要求较高，尤其看重工作单位，部分银行称为“工薪贷”，因此只有符合要求的客户才能申请到额度，或者只有符合条件的客户才能申请到相对优惠的利率。对于工作单位达不到要求的客户，银行会建议办理有抵押的消费贷或个人经营**。
个人经营贷利率跌破3%？
在支持小微企业、推行普惠金融的背景下，不少银行对个人经营**推行力度更大，有的客户经理建议申请利率更低的个人经营**。该行个人经营**利率只要3.45%，比个人信用消费**3.7%的利率更低。“只要持股10%以上的公司就可以，或者家里直系亲属有公司也可用来申请个人经营贷。”某大行客户经理称。
还有一家银行消费贷利率超过5%，个人经营贷利率**为3.65%，“个人经营贷利率更低，主要是为了推行普惠金融。”该行客户经理称。
等额本息还款方式为按揭**经常用到的还款方式，每月还款金额一样，包含利息和本金，对借款人而言每月还款压力更大，先息后本在**到期前每月只需还利息（按期数平均计算得出），到期再还本金，每月还款压力更小。消费者需要了解实际年化利率、利息支出总成本，并根据每月收支情况选择适合的还款方式。
对普通消费者来说，若为了更低利率申请个人经营贷也要小心“入坑”。比如某股份行的个人经营**虽然声称期限为5年，但其实需要每年借过桥资金还款再**，每年借过桥资金也将产生一笔不小的费用，并且还有续贷不上导致资金链断裂的风险。若个人经营**资金用于非经营用途，还有合规风险，一旦被查到变更用途可能会被银行要求提前还清**。
很多消费者可能收到过**短信或电话，其中部分推销电话是**中介打的，需要注意的是，通过**中介**可能有额外的费用支出或额外风险。
（统筹：马春园）
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