保险免费领取、免费试用、免费领保障……这样的页面时常出现在保险销售平台、各大短视频平台，此类活动果真如消费者预期得那样完全免费吗？消费者可以放心大胆地领取吗？
领取免费保险后遭遇扣费，蚂蚁保频遭投诉
免费领取、高额保障，这样的保险广告屡见不鲜。免费领取就真的赚了吗？背后的“附加条件”又会被多少人忽略？
3月15日，有用户投诉表示：“好医保在支付宝上2021年10月开始产生6个月分期自动续保扣费，本人完全未知”，也有用户质疑称，蚂蚁保好医保门诊险自动购买并扣费。
免费领取有条件，默认预约付费版
领取免费版时为何要默认预约投保商业版？接线客服解释称：“因为保险讲究的是连续性，系统无法判断免费领取保险的消费者是否需要这份保险，但保险本身是需要连续性保障，所以默认预约连续。”
而领取免费版默认预约投保商业版是否合规呢？首都经贸大学保险系副主任李文中分析指出，问题的核心在于有没有做到充分提醒消费者，一旦同意，后续月份将会自动扣费，如果有明确的提示，应该是合规的。
不过，对于以后期付费续保为赠险条件的情况，某互联网保险中介公司相关负责人质疑表示，作为承担“科普”预期的赠险产品，对“免费”和“2000万元”高保额进行重点宣传，在赠险中以后期付费续保为赠险生效条件，其所谓“科普”初衷令人存疑。
“保险营销本没有错，须知保险与互联网电商所销售的日用品、快销品具有本质上的不同，保险产品是金融产品，充分告知并且要求用户充分了解知情是保障保险消费者权益的基础前提。”上述负责人补充表示。
事实上，早在2021年8月，北京银保监局便全面叫停了在北京地区发布存在过度营销、诱导消费问题的互联网保险营销宣传广告，包括但不限于“首月1元”“1元升级”“免费赠险”“实物抽奖”“限时停售”等内容。此前，也有头部互联网保险中介公司因为“首页1元”“首页0元”等问题被银保监会罚款。
预约投保时不见提示弹窗
业内人士表示，这是根据《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》要求，需要设置提示进入投保流程页面，对销售页面和非销售页面进行分隔。也能够充分提醒消费者，当前处于投保页面，应注意仔细阅读产品条款、保费金额、付款方式等关键信息。
与直接付费的保险产品不同的是，通过领取免费保险、免费体验等途径预约投保时，蚂蚁保平台并没有类似的弹窗提醒。而且保险产品条款、投保须知、客户告知书等关键内容，是通过链接的方式呈现于页面底部。上述业内人士指出，这可能导致了部分消费者以为自己是单纯参加福利活动，而非在进行预约投保。
通过免费体验等途径预约投保，应该有提示弹窗吗？李文中分析认为，免费赠险如果只是一种营销手段，是整个保险产品销售的组成部分，同样应该遵循《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》监管规则，如果不对消费者进行相关提示就存在误导消费者的嫌疑。
对于弹窗提醒问题，蚂蚁保相关负责人解释称，在《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》出台后，蚂蚁保严格遵守并采取技术手段充分保障用户投保流程可回溯、可查询。不同保险产品会存在一些交互形式的差异，但相关内容均会在投保页面进行清晰展示，进行信息充分告知。
上述某互联网保险中介公司相关负责人直言，将重要的保险产品条款、投保须知、客户告知书等内容浓缩到小小到确认页面，不进行重点提示甚至不要求客户务必真实有效地强制阅读，甚至客户是否清楚了解了产品保障内容、投保须知等重要信息也无法保证。
保险营销应把握合规性，注意保护消费者权益
“蚂蚁保所提出的口号和愿望是美好的，当切实落地到营销与运营活动中，切实保护用户权益，利用自身互联网平台的强大优势让保险变得更透明更易懂。反之，在如此大的流量巨头上，哪怕任何的纰漏、小问题投射到消费者身上都将是重大的行业事件。” 上述互联网保险中介公司相关负责人分析道。
的确，通过免费领取、免费赠送等方式让消费者了解品牌、了解保险产品无可厚非，但在具体的实践过程中，该注意哪些问题，才能减少被消费投诉的情况？
在合规性方面，李文中强调表示，互联网保险中介平台同样需要严格遵守互联网保险监管规则的要求，一方面要在进入投保环节时有明确的提示，另一方面对于“赠险期满后延续保障将自动扣费”更要有明确提示，不能隐晦地只标注“延续保障”，这样不容易引起消费者注意或者容易让消费者误解。
对于消费者频繁投诉的情况，蚂蚁保相关负责人承诺表示：“针对给用户带来不好体验的问题，我们会不断优化投保页面内容和交互形式，让核心信息更全面更清晰地展示在用户面前，同时加大科普的内容，帮助用户更好了解保险产品的用处以及详细的活动规则，让用户有更好的投保体验。”
蚂蚁保相关负责人进一步表示，“我们也建议消费者在购买保险产品时，一定要看清楚保险条款，做出最适合自己的选择，如果有任何疑问，我们也有专业的客服团队为用户服务”。
（陈婷婷 李秀梅）
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