在保障类保险产品中,人们往往希望利用杠杆原理,用最少的钱,撬动最大的杠杆,启动最大的保障。
一旦出现倒挂,很多人就会因为价格过高而放弃购买保险。那么,保费倒挂,究竟是为什么呢?保费倒挂的产生原因是保费与风险程度成正比。
从投保人的角度来说,人随着年龄的增加,“生老病死”的自然规律不可避免让我们增加患病概率,所以随着年龄增长,人们对风险的认识越来越透彻,投保意愿也越强烈;
从保险公司的角度来说,保险公司都有自己的精算模型,一般情况下提高投保年龄会急剧增加赔付支出,大量提升保险公司的经营压力。
如果出险频次高,理赔金额大,还可能出现保费覆盖不足,保险公司就会发生亏损。
因此,在风险高的人群中接受投保申请,可能发生理赔概率大幅上升。
那么,从理性经营的角度来说,高风险的投保标的并不是保险公司非常理想的合作对象,因为人的身体状况随着年龄,不可避免地趋向衰老和病变,什么时候病变,并不在保险公司完全可控的范围内。