小王，今年25岁，毕业已有3年，目前在深圳一家互联网公司担任运营岗位，月薪1.5万。在同龄人中，他工作几年就存下了20万，已经属于“赢家队列”。由于工作繁忙，他对如何进行理财感到有些迷茫。下面我们一起帮助他梳理一下：
首先，我们需要确定他的理财目标。小王目前有一个交往两年的女朋友，计划在3年后结婚。他们两人都是深漂，身边没有亲戚朋友，因此婚礼不打算过于奢华，预计礼金、酒席和蜜月游的花费为10万。此外，由于深圳的房价已经是全国第一，他们觉得在深圳买房压力太大，但希望在5年后能在周边城市（如东莞、惠州）买一套。小王预计自己需要拿出50万作为首付。
接下来，我们来梳理小王的财务状况。小王每月收入1.5万，在同龄人中属于较高水平。然而，每个月吃喝玩乐也花掉不少钱，目前每年能剩下7万。对于理财，他完全没有概念，所以20万存款全部放在余额宝里。
根据小王的情况，我们建议他进行风险承受能力测试。结果显示他是激进型投资者，期望较高的收益，也能接受部分已支付保费亏损。基于这一结果，我们为他配置了以下理财产品：
1. 预留6个月生活费：将半年的生活费和房租（合计4万）放到余额宝里，以备不时之需。这些资金不需要追求收益，方便灵活更为重要。
2. 配置保障型保险：通过筛选市面上高性价比的保险产品，为小王购买了四大保障型保险。这套方案每年花费7344元（仅占收入的4%），就能获得累计数百万的保障，性价比非常高。购买保险后，小王可以更加无后顾之忧地投入工作。
3. 按目标配置理财产品：虽然小王是激进型投资者，但他的目标既短期又刚性。因此，我们建议他配置风险较低的银行理财和债券基金。对于这些产品，可以考虑一次性投入。通过计算，现在需要一次性投入8.89 37.36=46.25万。然而，小王原来有20万，预留生活费和保费后只剩下15.27万，只能满足结婚的目标。要实现买房计划，还需要额外投入30.98万。这笔钱可以从每年的收入中省出来。通过Excel的PMT函数计算，他每年需要省出7.35万。考虑到他已经交完保费后只剩下6.27万，离7.35万还差1.08万。在这种情况下，小王至少有4种解决方法：减少非必要的娱乐消费、向父母寻求支援、推迟买房时间1年或者让女朋友多出点钱（如果有可能的话）。具体选择取决于小王自己。生活永远不是一道简单的单选题，每个决定背后都需要反复权衡利弊。如果你是小王，你会如何选择呢？
