理财产品除了种类繁多，理财产品的合约设计复杂如天书，晦涩难懂的产品描述也让投资者“眼晕”，很多人基于对金融机构的信任和对高收益率的追求而签下合约，**在投资受损时才如梦初醒。那什么叫理财产品？什么叫理财产品存续期？**式与封闭式理财差异是什么？
 

什么叫理财产品？

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。　

 
银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
 
债券型：投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
 
信托型：投资于有商业银行或其他信用**较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 
 
挂钩型：产品**收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与**黄金价格挂钩、与**原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。
 
QDII型：所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务**的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇**民币后分配给客户的理财产品。
 

什么叫理财产品存续期？

理财产品存续期就是理财产品的持续期限内的时间。存续期是债券价格对利率变动敏感度的指标，亦可视为投资人收回其债券投资的资金所需时间的一个指标。存续期越长，债券价格对利率的变动越敏感。
 
拿封闭式基金来说吧，通常有固定的存续期，目前市场中的封闭式基金的存续期为10年或15年。**规定最少是5年。当期满时，经基金持有大会通过并经监管机关同意可以延长存续期。而开放式基金没有固定的存续期，如果基金的运作得到基金持有人的认可，就可以一直运作下去。

**式与封闭式理财差异是什么？

**式理财也称开放式理财，开放式银行理财产品：是指在产品存续期里可以随时进行赎回操作的理财产品，资金的流动性比封闭式理财要灵活，在投资过程中是可以赎回的。如果一个开放式理财产品的**认购价格是两万元的话，那您申购确认了这款产品之后，如果您手头又多出了一万元余款，您还可以继续申购这款产品，并不需要再比**认购价格高了。这就使投资变得相对灵活了，您也可以得到再次认购的收益。
 
封闭式理财产品：封闭式理财是在资金参加投资过程中不能被赎回，必须要等到资金投资周期结束后才可以赎回，并且收益也是在投资周期结束之后才可以获得。封闭式理财产品的资金流动不灵活，适用于“闲钱”投资，必须保证投资周期内不需要这笔钱才行。
 
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