**利率是什么?
**利率是银行等金融机构发放**时从借款人处收取的利率。大致为三类:**银行对商业银行的**利率;商业银行对客户的**利率;同业拆借利率。银行**利息的确定因素有:①银行成本。**经济活动都要进行成本—收益比较。银行成本有两类:借入成本—借入资金预付息;追加成本—正常业务所耗费用。②平均利润率。利息是利润的再分割,利息必须小于利润率,平均利润率是利息的**界限。③借贷货币资金供求状况。供大于求,**利率必然下降,反之亦然。另外,**利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。不过,有的学者认为利息率的**界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行**后的利润增加额与借款量的比率同**利率间比较。只要前者不小于后者,企业就可能向银行**。
**利率与**基准利率的区别?
1、含义上的区别
存**基准利率是央行(**人民银行)发布给商业银行的**指导性利率,是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。
**基础利率是商业银行对其**质客户执行的**利率,其他**利率可在此基础上加减点生成。**基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行**基础利率的基础上,指定发布人对报价进行加权平均计算,形成报价行的**基础利率报价平均利率并对外予以公布。
2、作用上的区别
**基准利率根据基准利率制定存款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷,**社会流动性,提高信贷成本,缓和经济发展速度。反之亦然。
**基础利率有利于形成市场化的定价基准。第二,可以有效反映整个市场的资金供求情况。第三,有利于提高信贷产品定价效率和透明度。
3、发布人的区别
**基准利率是由**人民银行决定,下调或上调金融机构人民币存**基准利率,他各档次**基准利率也相应调整。
**基础利率是以**银行间同业拆借**为**基础利率为指定发布人。每个交易日根据各报价行的报价,剔除**、**各1家报价,对其余报价进行加权平均计算后,得出**基础利率报价平均利率
**利率的计算方式?
(一)人民币业务的利率换算公式为:
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:
利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×**期限逐笔计算利息,具体有三:
计息期为整年(月)的,计息公式为:
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率 本金×零头天数×日利率
同时,银行可选择将计息期**化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
(三)复利:复利即对利息按**的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。
(四)罚息:**人未按规定期限归还银行**,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
(五)**逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。
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