区块链是比特币的底层技术，一个去中心化的分布式记账方式。随着越来越多的人了解区块链后，对其有了更深刻的认识，发现区块链可以改变许多行业的工作方式，带来的利益和效率更是显著的，尤其是金融行业。
区块链与银行的系统结合会有以下优势：
1、区块链会提高银行业务的处理效率
如传统的跨境支付结算一笔汇款可能需要几天，且过程复杂，但是区块链是点对点的交易没有第三方机构，而且实时到账、24小时支付，大大的加快了转账的速度。
2、区块链技术有益于银行监管
区块链的其中一个特性就是信息不可篡改，银行一但将客户信息及交易记录上传到链上，就不可更改了，且内容也绝对真实，对于客户信誉的审核也一目了然。
3、区块链能大大节约银行的成本
目前各个银行都需要花费大量的人力财力去建立和维护后台的数据库，及安全防范成本也巨大，借助区块链去中心化的分布式记账，和集体共同维护数据，且不可篡改的特性，银行的成本将会大大减少。
区块链和分布式账本技术的前途一片光明。 作为实时、开放、可信赖的安全传输数据平台，它们不仅可以帮助银行降低处理支付的成本，而且还能创造新的收入来源。
将区块链潜力变现最关键的因素是银行之间的协作努力，以创建支持全球支付所必需的网络。 银行应当考虑大局，并与非银行机构合作，携手搭建全球支付系统的主干网络，从而改变银行进行交易的方式。
区块链技术在身份识别领域潜力巨大。最近，联合国与微软合作，为没有身份证的难民等人群提供了区块链身份系统。双方称，“可以很清晰的预见到，区块链在KYC/AML领域的应用。传统银行业在合规性成本上的花费很高，而且难度很高”。
虽然过去几年以来，不同行业当中对于区块链技术的研究与试验一直没有停止过，但却很少有组织真正对这项技术加以部署。但有趣的是，作为世界上最为谨慎、保守的机构类型之一，作为**银行发展风向标的世界经济论坛最近发布了一份白皮书，其中提到此类机构有可能出人意料地成为首批实施区块链技术的部门。
**银行机构在运用区块链与分布式分类账技术方面的尝试往往并不太为人所知，关注度也确实不高。因此，人们对于此类机构的发展目标与研究状况存在着很多的猜测乃至误解。目前，全球数十家**银行都在积极探索区块链技术是否有助于解决长期利益，具体包括提升银行与支付系统效率、增强支付安全性与弹性，以及改善金融包容性。
作为负责监督国家货币政策以及保持金融与经济稳定的机构，各**银行在实施任何可能产生负面后果的技术或解决方案时，都表现得非常谨慎。不过各大**银行也在积极研究各种用例，旨在探索这项技术在受控安全环境中的巨大潜力。
十大**银行区块链用例：
1. 零售型**银行数字货币 (简称CBDC) – **银行发行的数字货币，以点对点与去中心化方式运营与结算(无需中介)，且可广泛供普通消费者使用。这种形式的CBDC可作为实物现金的补充或替代方案，亦属于传统银行存款的替代品。来自多个国家的**银行正在这一领域进行试验，例如东加勒比**银行、巴哈马以及柬埔寨的**银行。
2. 批发型**银行数字货币 (简称CBDC) – **银行发行的数字货币，以点对点与去中心化方式运营与结算(无需中介)，但仅适合由商业银行与结算所应用于银行间的批发市场。研究这一问题的机构包括来自南非、加拿大、日本、泰国、沙特阿拉伯、新加坡以及柬埔寨的**银行。
3. 银行间证券结算 – 基于区块链的数字货币(包括CBDC)的一类重点应用，旨在实现银行间现金清算与证券结算的速度提升。其目标是开发出用于“交付与支付”的银行间系统，其中资产交易(例如现金担保)双方可以同时进行资产的支付与交付。在这方面做出探索的**银行包括日本银行、新加坡金融管理局、英格兰银行以及加拿大银行。
4. 支付系统弹性与应急能力 – 在国内各银行的主要或后备支付与结算系统之间使用分布式分类账技术，用以提供安全性与连续性保障，从而应对技术或网络故障、自然灾害、网络犯罪以及其它威胁。一般来讲，这一用例需要与其它用例结合起来，作为分布式分类账技术实现方案当中整体收益的组成部分。研究这类用例的**银行包括巴西**银行与东加勒比**银行。
5. 债券发行与生命周期管理 – 在债券的拍卖、发行与其它生命周期流程当中使用分布式分类账技术以降低成本并提高效率。这一概念适用于由主权国家、国际组织或者政府机构发行并负责管理的债券。**银行或政府监管机构可以充当监控相关活动的“观察员节点”。世界银行于2018年8月推出了第一种基于区块链技术的债券，名为“BONDI”。
6. 了解客户情况与打击洗钱行为 – 利用分布式分类账技术追踪及共享与客户相关的付款与身份信息，将能够简化数字层面的了解客户情况与反洗钱流程。该解决方案能够对接数字国家身份平台或者插入预先存在的电子客户身份或反洗钱系统。作为支付与财务活动追踪体系的一部分，其还能够与CBDC进行交互。在这方面做出探索的**银行包括香港金融管理局。
7. 信息交流与数据共享 – 利用分布式或者去中心化数据库在各相关政府或私营部门机构之间或之内创建替代性信息与数据共享系统。目前，巴西**银行正在对这方面用例展开研究。
8. 贸易融资 – 利用去中心化数据库与功能，以实现更快、更高效且更具包容性的贸易融资。这将改善现有贸易融资流程，特别是克服此类流程当中高度依赖纸质证明、劳动密集型与时间密集型等天然短板。客户信息与交易历史将在去中心化数据库的各参与者之间共享，并能够在需要时保障隐私性与机密性。在这方面做出探索的**银行包括香港金融管理局。
9. 现金货币供应链 – 利用分布式分类账技术对从生产设施到**银行及各商业银行分行的现金交付与流动进行发行、追踪以及管理。其中可能包括订购、存款或者资金转移，并可简化监管报告。在这方面做出探索的**银行包括东加勒比**银行。
10.客户SEPA债权人标识符 (简称SCI)配置 – 面向SEPA债权人标识符的基于区块链的去中心化共享存储库，由SEPA借记计划中的各**银行与商业银行负责管理。其目标在于打造更快、更精简的去中心化身份配置与共享系统。这类方案可以替代当前使用的时间与资源密集型手动及集中式流程。目前法国银行已经在MADRE项目当中试验这一用例。
对于以上提到的各个用例(按流行程度排序)，至少已经有一家**银行正在积极进行研究与探索。相关研究与经验因国家而异，而且鉴于显著存在的风险与局限性，多数**银行的研究人员尚未得出最终结论，即分布式分类账技术能否为其流程提供切实价值。
只在包括法国银行在内的极少数案例当中，**银行已经成功部署了基于分布式分类账技术的应用方案。在其它情况下，各大**银行得出的普遍结论是，考虑到风险特别是下行风险，区块链技术并未为其经济提供宝贵的机遇。换言之，相关发展必须要接受众多同行机构的监督并全面对接私人加密货币市场。
在接下来的四年当中，我们应该会看到多国央行最终决定是否使用区块链及分布式分类账技术来改善其业务流程与经济收益。考虑到**银行流程系统的重要性以及区块链技术自身相对成熟度较低的两头，各大机构必须认真考量一切已知与未知层面的现实风险。
在发达国家中，法国对加密货币和区块链公司监管的新做法可以说是前卫的。或许最引人注目的例子就是，法国金融市场监管机构(AMF)起草的监管框架，其目的是消除此类初创企业长期以来面临的一个争议点：银行关系。
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在该框架下，选择接受监管的公司将得到一个银行账户担保。
AMF金融技术、创新和竞争力部门主管Domitille Dessertine表示，加密货币玩家对适当银行业务需求的强烈反馈符合法国当局的坚定共识。
过去两年里一直负责监管新规定的Dessertine表示，法国政府和立法者非常支持这种只要受到监管就有权开设银行账户的权利。她解释说，根据新法，银行现在有责任解释为什么不为初创企业提供服务。
Dessertine指出，几年前的众筹就曾遇到过类似的情况，当时银行因为它们的资金来自互联网所以不愿为此类平台开设账户。不过现在情况就不同了，所有银行无论规模大小都将受到新规定的约束。
据悉，这项新规只是4月11日法国国民议会通过的有关区块链法案PACTE的一部分。政府希望通过该法创建一个更有利于中小企业发展的法律环境，同时还将为ICO发行商以及数字资产服务供应商提供在为法国运营而获取visa的选择。
Simmons & Simmons巴黎法律事务所合伙人Emilien Bernard-Alzias指出，法国议会和所谓的加密货币代表一直希望能让加密货币企业家的日子好过一些。
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