特别声明：
本文为上海曼昆律师事务所的原创文章，仅代表本文作者个人观点，不构成对特定事项的法律咨询和法律意见。文章如需转载，请联系曼昆律师工作人员：MankunLawFirm
目前，律师收到很多有关个人银行卡解冻的咨询，往往是由于收款人由于不慎收到赃款，如嫖资、赌资、毒资、涉诈涉黑以及其他赃款，导致个人银行卡被冻结。例如，相当部分的炒币玩家，在卖出虚拟币USDT（或称“出U”）时收到黑钱，玩鹰被鹰啄了眼，导致整张卡乃至个人所有账户喜提小黑屋。解冻时限呢，短则三天，长则半年，更长的话遥遥无期。
收到赃款导致被冻卡，除了自怨自艾没有做好背调、感慨无妄之灾外，收款人还是得抹干眼泪收拾脸，及时向银行、警察询问解冻事宜。办案警官往往会告知，退还赃款就给你解冻，速速办理不要再拖延。
这时候收款人经常会泛起几个疑问：本人银行卡收到赃钱被冻，我也躺枪很无奈啊，作为受害者的我能不退么？比如到期自动解冻什么的。以及退赃就一定给解冻吗？
首先，有关赃款的最终归属，有一定的顺位，依次是善良的你、被坑的受害人以及兜底的社会国家。
银行卡因收到赃款被冻结时，一般只有持卡人有正当的收钱理由，才不用受牵连退款。法律上的专有解释是：你收钱得是善意取得的。通俗的理解就是：虽然对方打过来的钱不是什么正经钱，但你收钱时是不晓得的，是有合法依据的，比如正常贸易收款结算、合法债务催收款、被裁员后的经济补偿金等等，即彼之砒霜，我之饭碗。此时让善良无知的你买单，会造成生命中不能承受之重、会造成不公平的后果。
因此，有正当理由，即使收到赃款也不用退款，那么，无正当理由就得乖乖退款，并由办案机关退赔给受害人。如果不存在受害人，比如涉嫌黄赌毒等应该被罚没的赃款，那就会被直接收缴国库。总之，犯错就得认，下次不再被骗不就好了！你破财了，吃一堑长一智，财商也高了呀！
其次，先不谈USDT的事儿，先说下通常情形下，银行卡被冻结，善良的你需要满足什么条件，才可以不退款呢？
银行卡涉赃被冻结后，此时压力就给到收款人了。要想不退款还能解冻，收款人要自证清白是善意取得的。就善意取得的认定，收款人需要同时满足以下条件：
1.收款时不知道也不应该知道是赃款，即使事后知道收到赃款的，也不算在内；
2.收款人收钱不仅是合法的，而且收款对价也是合理的，不是无偿或者低价取得的，即收钱不存在白嫖、占便宜的情形；
举例来说说善意取得的具体情形：公司让你主持操办年会，并让你先垫着花销。完事后，公司根据你提交的发票与提款申请，给你报销了，并往你工资卡打了对应款项。到账后，你美滋滋地吃着火锅唱着歌，正在回味“关键问题的解决方法是找到问题的关键”，突然就被警察叔叔叫去问话了！办案机关告知，公司打给你的款子涉及赃款，已经把你的卡冻了，并让你赶紧退了好解冻，不然你连下次烫火锅的钱都付不起。这时候抱屈的你得支棱起来，把公司委托你办事的邮件或者聊天记录，你为年会采购的商品服务买卖合同、付款与沟通记录、银行流水，以及你根据公司报账流程申报的各种审批文件等等，都一五一十的亮出来，才能证明你从公司收到垫付的款子是应得的，即善意取得的，才不用退款退赃。类似所谓赃款的善意取得情形还有合法工资所得、合法交易投资所得等。
当然，如果你证明不了收钱是有理有据的，那就没办法拖着不还了，只能乖乖退钱。直接上法条，比如根据最高法、最高检、公安部联合发布的《关于办理电信网络**等刑事案件适用法律若干问题的意见》第七条第（二）项的规定，“涉案银行账户或者涉案第三方支付账户内的款项，对权属明确的被害人的合法财产，应当及时返还。确因客观原因无法查实全部被害人，但有证据证明该账户系用于电信网络**犯罪，且被告人无法说明款项合法来源的，根据刑法第六十四条的规定，应认定为违法所得，予以追缴。”
再其次，继续聊USDT的事儿，卖出虚拟货币时收到赃款，需要退款么？怎样解冻？
如上所述，如果是合法正常的交易投资，即使不幸收到赃款了，只要证明符合善意取得的情形就不用退款。但是，虚拟货币相关的业务活动在我国比较尴尬。简单来说，虚拟货币作为虚拟财产，可以被合法持有，但是涉及虚拟货币的投资交易，当下还不为法律所认可。根据中国人民银行等部委联合发布的通知（“924通知”），虚拟货币相关业务活动被定性为非法金融活动。其中法币与虚拟币之间的兑换业务、虚拟币之间的兑换业务等相关活动就被认为非法金融活动，被坚决予以取缔。司法实践中，涉及虚拟货币的买卖合同，也经常会被法院认定为无效。因此，卖出虚拟货币本身获得的价款，虽然不应像赌资等被认定为非法，目前也处在不被法律保护的状态，故难以主张出U的收款本身属于合法取得的款项。
虽然也有观点认为，与平台被绝对禁止买卖虚拟币不同，个人之间的虚拟币交易应该是合法有效的。但是，根据当下涉U冻卡解冻的实务现状，个人炒币时不慎收到赃款，难以被认可为合法善意取得的。总之，该退还是得退！
最后，一般来讲，收款人按照办案机关要求的步骤退赃，银行卡就应当获得解冻了。
但是，也不排除仍未解冻的情形，例如涉案刑事案件复杂、办案机关事务繁忙等，导致银行卡还不能立马使用。所以在配合调查退赃后，可以在过一段时间，适时询问解冻状况，必要时可以寻找专业人士代为咨询，而不是干等、干着急。
1.被冻卡后，如警察叔叔手头忙不开，可能会让你先等着。但要想快人一步，仍需积极联系办案人员、主动澄清资金来源。大家都这么忙，与人方便，就是与己方便；
2.决不能抱着银行卡冻结到期自动解除的幻想，在傻傻等待6个月后，又喜提续冻6个月，甚至直接被划扣。赃款该退就退，不要强撑，赶紧摆脱嫌疑，将个人合法财产与赃款及时切割；
3.基于银行卡冻结与解冻的复杂性，不要一股脑、一根筋地去做无效沟通，而是要及时联系专业律师，特别是有关证明材料的准备、提交、沟通等，最好委托律师负责——以提高效率，抚平焦虑，尽快让生活重回规律。
马德林律师
上海曼昆律师事务所资深律师
马德林律师研究生毕业于清华大学法学院，拥有工科与法律复合专业背景，擅长处理民商事纠纷与民刑交叉类疑难诉讼案件。善于从证据可采性、实体法论证角度解决问题，致力于为当事人谋求权益最大化。
业务领域:
刑事辩护、Web3.0领域民商事争议解决， 新经济企业刑事风险防控
核心优势：
马律师成功办理过多起合同纠纷等民事案件，为客户挽回了巨额的经济损失。凭借其扎实的法学背景和丰富的实务经验，为不同复杂性的案件提供高效、专业的法律咨询服务。为多个政府部门、新经济企业提供法律咨询服务，涉及合同审查、合规风控等
马德林律师致力于Web3.0法律领域研究，以确保在这一新兴领域为客户提供高效、专业、优质的法律服务。他的专业背景和对新技术的深刻理解使他能够为客户提供有效的风险管理策略，帮助客户预防和解决潜在的法律纠纷。
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