简化尽职调查(SimplifiedDueDiligence(SDD)):适用于某些低风险客户的简化尽职调查,例如小额储户等。
加拿大:加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)在2016年6月更新了其有关法规,以确定个人客户的身份,以确保遵守AML和KYC法规。
knowyourcustomers’customer,充分了解你的客户的客户。即通过识别其客户和活动来确定其收入来源并确保不参与洗钱和**融资犯罪,从而更详细地识别该客户。
在一定程度上KYC不足以发现严重组织的犯罪活动,并且缺乏有效地管理信用风险的问题。KYCC是监管机构提出的更高要求,金融机构建立KYCC机制,研究客户与谁开展业务,可以确定客户资金的来源及其合法性以及是否存在第三方洗钱的风险,以有效减轻洗钱和**融资的出现。
美国关于反洗钱的主要立法是1970年《银行保密法》(BankSecrecyAct(BSA))该法案是美国惩治金融犯罪法律体系的核心立法,后续一系列的法案的出台,包括《美国爱国者法案》,都是为了补充、修订《银行保密法》,以弥补其漏洞、增强其实施力度。
客户识别(CustomerIdentificationProgram(CIP)):包括对客户身份信息的收集、验证和记录保存,以及根据已知*名单核查客户;
随着监管机构提出越来越多的监管法规,银行等金融机构除了要建立KYC机制,还需要实施合理的KYCC措施。
深入尽职调查(EnhancedDueDiligence(EDD)):针对高风险客户的更为深入的尽职调查,以收集更多信息,深入了解客户活动,从而降低洗钱等金融犯罪的风险;
澳大利亚:2006年《反洗钱和**融资法》(AML/CTF法)使KYC法律生效。《2007年反洗钱和反**筹资规则文书》为适用该法的权力和要求提供指导。
印度:2002年,印度储备银行为所有银行引入了KYC准则。2004年,印度储备银行指示所有银行确保在2005年12月31日之前完全遵守KYC规定。
美国:根据2001年的《美国爱国者法案》,美国财政部长在2002年10月26日最终确定法规,KYC对所有美国银行都是强制性的。
《银行保密法》共包含二十章,主要内容是规定金融机构有义务向FinCEN提交各种类型的记录和报告,包括涉及货币交易、外汇、金融工具的汇入汇出等相关报告。该法案还赋予了财政部要求特定的美国国内或国外的金融机构满足特定的报告要求的权力,例如报告某账户的实际权益受益人等。同时,该法案明确禁止以逃避报告义务为目的对交易结构的调整。违反《银行保密法》的后果非常严重。
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