房贷转贷是什么意思？房贷转贷降利息是真的吗？

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当借款人在一家银行或金融机构申请到房屋抵押贷款后，他们可能会发现另一家银行或金融机构有更有竞争力的贷款产品。在这种情况下，借款人可以选择将原有贷款从原先机构转移到新机构。这个过程涉及借款人与新机构签订新的贷款合同，并通过新贷款偿还原有贷款。那么房贷转贷是什么意思？房贷转贷降利息是真的吗？

一、房贷转贷是什么意思?

房贷转贷也叫转按揭，它是指购房者在未还清购房贷款的情况下，向他人出售所购买的房屋。一般没有结清购房贷款时，房屋产权还在银行押着，这时要进行房产交易，卖房者需要与买家一起去银行办理转贷业务。转贷业务完成后，按揭房贷款就会转到买家名下，这一买卖过程就叫做房贷转贷。不过需要注意，办理转贷的主体必须是金融机构，否则就有可能构成犯罪，建议买卖双方一定要在正规金融机构进行交易。

二、房贷转贷降利息是真的吗?

一般来说，都是虚假的。所谓的“转贷”，实际上就是将一笔高利息的贷款，转化为一笔低利息的贷款，从而实现了减息的目标。打个比方，银行的房贷是5%，商业贷款是3.7%。不过，没有人愿意这么做，因为降低了利率，他们的收入就会更少。

我们也要把贷款的风险也算进去，不仅仅是降息，还有以下几点

1、抵押贷款的还款时间将缩短。例如，房贷30年，经营性贷款5年，贷款人转贷后，每个月的付款金额会增加，还款压力会增加。

2、大部分的银行都有自己的特殊用途，这和钱的真正用途有关。比如说，如果你把钱换成了商业性的，到时候银行要求你提供你的消费证明，但是你并没有真正的商业性的话，银行很有可能会把你的钱给你收回来。

另外，目前许多贷款机构的贷款利率为浮动利率，也就是 LPR加资金。如果 LPR在最近一段时间内出现了下调，那么放款人的房贷利率就会全面下调，不需要放款人再去转贷。

不过有一点是要注意的，那就是贷款的利息是一年一次的变化，所以贷款公司可以在这个时候耐心的等待。

据悉，当前不少银行的个人经营贷款利率已经低于3.5%，但存量住房贷款利率仍居高不下，与现有住房贷款利率相差甚大。这使得“转贷降息”变得更有诱惑力。所以董希淼建议，要想做到这一点，就必须在政府的指导下，把现有的住房贷款利率调低，以缩短两者之间的价差。

三、转贷款需要哪些手续费?

1、中介费用

一般转贷都无法自己个人办理，尤其是房贷转成经营贷款，基本都需要依靠第三方中介机构。如果借款人是单独委托中介机构的话，借款人一般需要支付转贷金额的2%作为中介费用。

如果是手拉手形式，那么借款人需要支付的金额一般为：合同金额/收取手续费20万元以下/0.6%，最低800元。20万元-40万元/0.5%最低1200元。40万元以上/0.4%，最低2000元，最高5000元。

这里要讲解一下，所谓的手拉手形式，就是有人介绍出资人将钱存入某个金融机构，然后再由出资人指定金融机构将钱款贷给某用资人，金融机构向出资人出具存单、进帐单、对帐单或存款合同，由用资人支付高额利息并向掮客支付中介费。

2、过户费用

办理转贷的时候，借款人是需要支付非常多的过户费用的。

常见的过户费用包括了契税、成交价、交易手续费、转移登记费、房地产交易费等。这些都需要按照房子的面积、大小、占地情况等多种因素进行评估。

3、地产交易费

如果交易的房屋没有国土证需要缴纳土地收益金。

4、评估费

在转贷的时候，金融机构是需要评估借款人手头房子价格的。评估费一般都是默认借款人支出，也有部分金融机构直接支出。

5、公证费

一般为350元，不同的地区对于公证费的规定有一些不一样的，具体的还是需要根据当地规定来看。

6、保险费

保险费的计算公式为：贷款金额×贷款年限×保险费率。

7、抵押登记费

这个跟公证费也是差不多的，都需要根据实际情况来看待。

另外，转贷也是有要求的，在银行同意买方贷款的情况下，选择申请同行转按或者跨行转按(注：卖方还贷不满一年的，通常选择同行转按或者同支行转按;已满一年的，则可以选择跨行转按)。

转按揭贷款中的担保费用由此产生。同时，卖方需向银行、担保公司或者中介机构签署出售承诺书，而买方需向银行出具担保委托书。

免责申明：本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作，风险自担。投资有风险，入市需谨慎。