存量贷款是指现有的贷款款额，即已经发放或签订合同但未发放的贷款。存量房贷置换贷款是指借款人向承贷银行申请，由银行新发放贷款来偿还原有的存量首套房贷，从而降低贷款利率的一种操作。存量房贷置换贷款的流程包括：确认是否符合条件、向承贷银行提出申请并提供材料、签订新的贷款合同并办理相关手续，下文详细介绍。
存量贷款是指现有的贷款款额，即已经发放或签订合同但未发放的贷款。存量贷款可以根据不同的标准进行分类，以下是一些常见的分类方法：
1、首先根据贷款用途，可以分为流动资金贷款和固定资产贷款。流动资金贷款是指用于企业或个人日常经营活动的短期或中期贷款，如购买原材料、支付工资等。固定资产贷款是指用于购买或建设固定资产的中长期贷款，如购买房地产、设备、车辆等。
2、其次根据贷款对象，可以分为个人住房贷款和商业性个人住房贷款。个人住房贷款是指用于购买自住房屋的贷款，通常享有较低的利率和较长的还款期限。商业性个人住房贷款是指用于购买非自住房屋的贷款，通常享有较高的利率和较短的还款期限。
3、最后根据贷款时间，可以分为新增贷款和存量贷款。新增贷款是指在一定时期内新发放或签订合同但未发放的贷款，反映了银行信贷投放的规模和方向。存量贷款是指在一定时期内已发放或签订合同但未发放的贷款，反映了银行信贷余额和结构。
自2023年9月25日起，符合条件的借款人可以申请存量房贷置换贷款。具体流程如下：
1、首先借款人需要确认是否符合存量房贷置换贷款的条件
条件包括：原贷款是2023年8月31日前发放或签订合同但未发放的首套房贷，或者借款人实际住房情况符合所在城市首套房标准的其他存量房贷；原贷款没有逾期或违约记录；原贷款没有抵押物变更或转让等情况。
2、其次借款人需要向承贷银行提出申请，并提供相关材料
材料包括：身份证、婚姻状况证明、收入证明、原贷款合同、原抵押登记证明、现住房产权证等。银行会对借款人的资信情况和抵押物价值进行审核，并根据市场利率和风险状况与借款人协商确定新发放贷款的利率水平。新发放贷款的利率不能低于原贷款发放时所在城市的首套房贷利率政策下限。
3、最后借款人和银行签订新的贷款合同，并办理相关手续
新发放的贷款只能用于偿还原有的存量房贷，不能用于其他用途。新发放的贷款仍然属于商业性个人住房贷款，需要按时还本付息，并接受银行的监督管理。
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