随着越来越多的房主，在抵押**续签时要面对高得惊人的利率，一些人不得不出售他们不再负担的房屋。
但专家表示，虽然这种选择可能摆在桌面上，但经济拮据的房主可以采取一些措施，然后在他们的前草坪上贴上“出售”标志。
加拿大信贷银行财务辅导经理BeckyWestern-Macfadyen表示：“我们需要从一开始就承认，出售房屋可能**成为一些房主的**选择。”
然而，她说，房主应该从重新调整家庭支出开始，通过查看资金进出情况，包括家庭维护、汽车维修和医疗费用等**支出。
下一步将是将所有潜在的想法收集在纸上，以找到使收入来源多样化的方法。Western-Macfadyen建议，这可能意味着第二份工作，要求加薪或在出租家里的一个房间。
她警告说。“要现实，可能需要采取严厉措施来**支出。”
“现在不是专注于戒掉拿铁咖啡的时候，”她说。“你要确保你正在做出一些重大改变，而且它需要是可持续的。”
她建议房主将所有闲置资金一次性用于当前的抵押**，然后再以更高的利率续签，以帮助管理预期增加的每月还款额。
AMSWealth创始人TonySalgado表示，房主还可以向财务顾问或经过认证的财务规划师寻求帮助，以衡量负担得起且可持续的生活方式。
Salgado说，随着抵押**续签的临近，不要认为贷方提出的**个报价就是**的利率。
“如果你有机会与抵押**经纪人合作，**要货比三家，”他说。“因为在当今的环境下，百分之一的节省可能非常有价值。”
抵押**摊销、在固定利率和浮动利率之间选择最合适的以及找到**利率报价也有助于减轻续签时较高利率的负担。
目前传统银行的抵押**利率高于百分之五，而其他**机构的利率可能更高。相比之下，疫情期间加拿大央行基准利率**，抵押**利率低于百分之三。
Salgado指出，人们普遍认为抵押**利率的迅速飙升只会影响低收入或中等收入家庭。
“这有点误导，”他说。“无论你是低收入者还是高收入者，只要你有抵押**，这些利率都会影响你。”
然而，Salgado表示，收入较高的人可能能够通过转移资产、资本或退休储蓄来更好地适应较高的借贷成本。
他说：“当我们与抵押**较高的低收入人群合作时，他们可能没有那么多其他投资账户，你可以调整或移动以帮助抵消这些成本。”
Salgado说，一些年轻的房主正在向父母寻求帮助，以跟上不断上涨的抵押**付款，作为他们预期继承的一种预付款。
“我们看到这种情况正在我们的社区发生，”他说。“很多老一辈人都希望在他们还活着的时候，看到他们辛勤工作的成果让家人受益。”
然而，如果所有这些选择都已用尽，则可能意味着是时候继续前进了。
Western-Macfadyen说：“抵押**通常是人们最不愿意放弃的事情，他们可能已经用尽了信用卡和信用额度，到那时，他们就看不到**其他选择。”“然后你要采取行动，这可能包括出售、取消抵押品赎回权或放弃房屋。”
Western-Macfadyen建议房主应考虑选择出售而不是取消抵押品赎回权，以避免房产以低于市场价值的价格出售，并承担因退保而可能产生的费用。
由于利率上升对房地产市场活动造成影响，房主可能更难获得他们期望的销售价格。
Western-Macfadyen表示，如果房屋亏本出售，房主有责任弥补差额，差额可能来自其他投资或审查消费者建议或破产等其他选择。
房子卖掉后，最明显的问题是：“然后呢？”
Western-Macfadyen表示，卖掉房屋的人们必须再次面对房地产市场——更高的利率、飙升的租金价格以及整体的负担能力危机。
“人们相信利率将再次下降，”她说。“但这可能几年内都不会发生。”
Western-Macfadyen强调，在未来一两年续约的人肯定都会感受到这种压力。
