我正好有这方面的经验，之前交的公积金少，刚贷款那会为了不加重负担，没有设置的还款额度就2400块左右，但是随着每年工资的提升，公积金涨的很快！账户里有盈余！如果你不提高的话，每年公积金能赚到的利息是很少的！你提升了额度后！能够明显降低还款年限！我之前要还15年，现在还5年就行了，等5年后又可以用这公积金买房了
根据题主的情况，可以考虑缩短公积金贷款期限为10年还清。
公积金提取，会根据公积金账户每月缴存及每期还贷数额核定，缴存超过还贷额时，即便公积金账户有余额，仍不能提取。而你缴存每月在5400元(以后还会根据工资上涨额增加)，按30年贷每月还1800元粗略计算，可以考虑缩短期限至三分之一，即便缩短贷款期限会调高利率，这样总体上还是会少负担很多利息。你的缴存与还贷差别太大，选择缩期以增大每月还款额还是更划算(如果差距不大就算了)，具体要到承办贷款的银行进行测算，再办理贷款期限的变更。
以上，希望能够帮到你。
公积金贷款的利率非常低，也是绝大部分人一辈子借的利率最低的贷款，年利率目前才3.25%，要好好把握，认真打理；想通过公积金贷款的钱理财获得超过贷款利息的收益机率很大。但并不提倡贷款理财，闲散的资金才是用来理财的“本金”，通过资产配置让财产性收入可以成为财富的重要保障。
股票市场机会与风险并存，风险较高，虽然今年市场较好，但仍然有部分人亏损，不能做好风险管控，极有可能贴钱。作为非专业投资人士可以选择偏股的权益性理财产品，如股票型基金、混合型基金等；当然，最适合普通人的还是基金定投啦。另外最简单的，投资银行理财产品、养老保障产品，年化超过4%的很多，只是减去贷款利息，所获理财收入相对有限。
投资理财要先了解自己，了解自己的承受力，选择最适合自己的方法，才能成为最后赢家。
目前来说理财大于等于半年的理财收益率至少有4%，养老型理财一年普遍在4.4%，我个人每年会选择部分投资基金，盈利也比理财多一点，自认为相对股票，基金更适合投资者
公积金3.25的利率。只要比这个高就行，银行很多理财能到4-5个点，都能实现收益。或者买点稳健型的基金，如货币股票混合基金，适当把资金分散一下，实现大于3.25的收益还是很容易的。
公积金贷款5年以上的目前利率是3.25%，若是能够取得的收益大于3.25%，且风险较小，这样就不至于是贴钱的了。
虽然，央行28号又发布了存量房的贷款，银行可以跟客户是选择定价基准利率还是选择LPR加点中，但是这却丝毫不影响公积金贷款的利率，5年以上的还是3.25%。所以，要想公积金贷款的钱理财不贴切钱，就要来看下中低风险的理财产品，有哪些是高于3.25%的。
一、大额存单
大额存单其实本质就是一般的存款，风险那是相当低了。但因为是“大额”，所以起存门槛比较高，一般是20万元起买，但是利率比普通存款高很多。因为是公积金贷款钱，暂且当做短期内不会有急用，这样可以买较长期限的，利率也会更高些。以下是中国银行和民生银行目前正在发行中的存单，通过对比可以发现，20万元起存金额的，3年期限的，民生银行的利率是4.08%，是高于中国银行3.85%的。也可以对比其他银行的大额存单，看同样金额、同样期限的，哪个利率更高。
二、银行直销理财产品
银行直销理财产品，可以选择较低风险的理财产品，不过要看清楚是直销还是代销，要是代销，银行只是提供产品的平台。
以湖北银行举例，较低风险的产品，1万起买，期限在350天的预期年化为4.2%。因为风险较低，而该收益率又是大于公积金贷款利率3.25%的，所以还可以赚取其中的差额收益。
三、智能银行存款
虽然，智能银行存款的利率相对之前来说，是有所下降，但是对于普通存款的利率来说，还是高很多。有些人对智能银行存款有所顾忌，会担心资金的安全，其实智能银行存款，本质也是存款，本息50万元以下是受存款保险条例保护的，100%赔付的。所以，风险也是较低的。利率我们拿京东金融上的智能银行举例，沿海银行的活期是3.9%，营口银行360天的有5%，这比3年期限的大额存单的利率都高了。当然，上面有多个银行的不同期限的，可以根据实际需要进行选择。
当然，除了上述那些，我们常用的支付宝，理财板块中也有稳健精选产品，比如国寿安鑫盈360天，七日年化为4.405等等。
一般大额存单的起买金额较高外，其他理财产品的起买金额都不及大额存单高，若是购买其他理财产品，金额较大的，建议分散理财，以分散风险。
所以，公积金贷款的钱，只要是高于贷款利率3.25%，购买风险较低的产品，不管是大额存单、智能银行存款、银行直销理财等可以赚取一定的收益。
以上意见，供参考！
购房贷款，能用公积金贷款，一定优先用足公积金贷款额，千万不要浪费公积金贷款，这是政府给你的不多的一些福利啊。
1.我一直强调，购房按揭抵押贷款是半政策性半商业性贷款。所以利率才会那么低。如果除此贷款之外，你去银行申请任何一类个人信用或者抵押贷款，利率最少都在7以上。
2.公积金贷款又是在房屋抵押贷款中，最低利率的贷款，它就是纯政策性贷款。当年我参与过公积金政策的制定，所以明白这是国家推行居者有其屋住房改革的一个重大政策性配套措施。有用还不用，那不就傻了呗。
3.现在在申请房贷时，银行信贷员经常劝你用纯商业性贷款，那是银行想多挣一点钱。公积金贷款虽然手续复杂一点，但是审核门槛非常低，所以值得等待，值得去申请，而且要坚持用足公积金额度。
4.现在有些人公积金余额低，那么每月不足以还公积金贷款怎么办？公积金中心会让贷款人可以往公积金账户打款，贷款利率仍然按公积金贷款利率执行。
总结一下，如果够资格一定要申请公积金贷款 而且一定要将额度占满。如果想提前还款，一定先还银行商业贷款，最后再还公积金贷款。
理财就是一点一滴积累起来的，不要小看那一个多点的差额利率，积攒起来会是一个很庞大的数字。
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毫无疑问是用公积金贷款啦，公积金贷款是市面上能借到的最廉价得钱。为什么呢？且听我分析。
公积金贷款是最廉价的金融杠杆
公积金贷款是国家的一项贷款优惠政策，为缴纳了公积金的公民提供的一种住房低息贷款。其中贷款5年以内年利息仅2.75%，贷款5年以上也只有3.25%，比很多银行的定期存款利息还低。
而商业贷款的基准利率是4.9%，很多银行会在基准利率基础上上浮10%到30％到5.39%到6.37%，比公积金贷款的利率高了近一倍。
打个比方，同样贷100万，贷30年，使用公积金贷款需要支付利息56.67万元，而使用商业贷款则最高需要支付124.48万元，商业贷款的利息支出比公积金贷款高一倍多，因此毫无疑问是公积金贷款是最划算的。
公积金贷款贷越多越好
前面我们说过公积金贷款真的很便宜，所以我们尽量贷多点。
有些人说我手头资金充裕，可以少贷点少支付点利息，错是没错，只不过你将丧失好大一部分利差。
打个比方，你能贷100万，但是你不贷那么多，只贷了50万，剩下的50万用手里的闲钱支付了，这个50万的理财收益就是你所亏损的。为什么呢？
拿民营银行的低风险保本保息理财来说，目前最高收益率能达到5.5%，而公积金贷款利率仅3.25%，这个利差5.5%-3.25%＝2.25%就是你所损失的。50万30年粗略计算利差达到了50×2.25%×30＝33.75万元。
当然，对于懂理财的人来说，收益率会远比5.5%高。这就是为什么有钱的人更爱借钱的原因，因为他们可以通过廉价的钱为他赚到更多的钱。
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如果可以还是建议使用公积金贷款，相对于商业贷款公积金贷款有以下几个优点:
1.公积金贷款的利息肯定是低于同期的商业贷款，公积金贷款利率一般百分之四左右，而商业贷款要高两个点一般百分之六左右。
2.公积金贷款可贷房源的范围更广，二手房对房龄的限制也比较少，同时也不受开发商银行账户的限制，可以按照自己的意愿选择还款银行。
3.公积金贷款如果要提前还贷，不会收取任何违约金，而商业贷款提前还贷一般都要收取一部分的违约金，同时提前还贷可以申请提前全部还贷或者部分还贷，无需预约，只要符合条件都可办理。并且公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制。
4.使用公积金贷款购买住房时首付款一般来说最低可至两成。
当然公积金贷款相对于商业贷款肯定也是存在一些不足的
1.公积金的贷款额度是有限制的而商贷一般不限制，各地的规定一般不一样，单人申请最高额度一般在40万左右吧。
2.贷款的年限也有规定，公积金贷款年限不超过30年，当然这和商业贷款差别不是太大，只是商业贷款更相对于来说更灵活一点。
3.贷款的审核时间，公积金贷款审核的时间肯定是要比商业贷款的时间更长一点，公积金贷款一般一个月左右，商业贷款一般半个月左右吧
所以两种贷款方式都有各自的优缺点，无论选择那种贷款方式，还是要看购房者本人的情况而定，手头的宽裕程度，未来收入的一个预期以及自己本人公积金的额度等等。
肯定是公积金贷款！
咱们可以算一算。
目前5年期以上的公积金贷款利率是3.25%，银行房贷利率是4.9%。
以100万房贷、还30年、采用等额本息的还款方式为例，公积金贷款和商业贷款的区别如下：
与公积金贷款比，商贷每个月要多还近1000块，总利息多出34万！
所以，公积金贷款这个大福利，一定要用！
如果父母的公积金暂时用不上，还可以选择给子女买房用。
同个人公积金账户一样，只要满足一定的条件，父母就能以自己的名义为子女申请贷款。
子女也可以提取父母公积金的账户余额。
除此以外，租房也可以使用公积金。
以北京为例，只要本人及配偶在北京名下无房，就可以申请提取公积金。
最高1500/月，每个季度发放一次。
也就是说，每年最高可以提取1.8万元用来补贴房租。
并且北京还开通了在线公积金提取，非常方便快捷。
其实，对很多一线城市的打工人来说，不管是买房还是租房，都是不小的压力。
所以大家一定要把公积金合理利用起来，这样也能帮我们减轻不少压力。
以上就是关于公积金怎么贷款划算的问题的全部内容了，希望这些公积金怎么贷款划算的3点内容能够解答你的疑惑。
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