许多投资方式较为保守的朋友，在进行理财时，第一时间通常会选择一种比较低风险的银行定期存款；但现在的利率一直在下降，存款也在下降，所以很多人都把目光放在了保险理财上。那么保险和存款哪个好？感兴趣的朋友，不妨继续往下看。
没有一言蔽之的结论，只有更符合自身情况的选择。
保险从本质上来说是一种合同行为，它是一种由投保人与保险人通过一系列的交流，双方共同签订的一份可以保证投保人人身安全、寿命、健康、意外等情况的合同，如果发生了保单上所说的那种情形，被保险人可以按照保单上的约定，从保单上领取保险金。所谓的定期存款，就是把钱存在银行里，就可以享受银行的利息。
保险、银行，这些都是不同的金融工具，它们都有各自的用途和优点，它们不能被取代，因此，我们应该利用各种金融工具对资产进行合理的规划。
保险也好，储蓄也罢，重要的是你怎么用这笔钱。银行存款只有利息，但是保险不一样，它的作用包括保障，储蓄，理财，节税，投资等。
1、法律关系不同
存款是指银行和顾客之间形成的一种储蓄（储蓄）契约关系。该合同以银行为一方，以顾客（储户）为另一方。顾客将资金存入银行后，按照法律规定及储蓄合同的规定，银行支付利息。顾客有权随时存取。而保险（特别是人寿保险），是一种由顾客（投保人）和保险公司（承保人）所形成的一种保险契约关系。
2、功能不同
从顾客的观点来看，储蓄的作用最大的就是安全，把钱放在银行总好过自己保管；有能力得到收益，也就是得到利益；交易便捷，采用直接银行付款方式，省时省力。保险强调的是保障，在出现事故时，受益人所获得的赔偿远远大于保险费。在未发生保险的情况下，也能获得收入。通常情况下，投保期较长，有些甚至达到20年之久。保险费一经支付，是不能随时返还。
3、 提前支取的后果不同
这一点尤其重要。储户可以随时取用，就算是定期，也可以提早取用，只是少了点利息，本钱还是在的；如果退保费，则需终止保单，且因保单服务费之扣缴金额较高，故不能全额退还保费。也就是说，他无法做到不盈不亏。
从不同角度，推荐三款产品。
1、瑞祥人生
比如，如果您选择了“瑞祥人生”，那么在60岁之后，您的现金价值将会高于另外两个产品；
如果在这段时间内，保单不减少，90岁时退保，可以一次性退出三百六十多万元，是原来的7倍以上， IRR收益率为3.49左右%，距离银保监3.5%的上限很近。
2、乐享年年
与其它的产品相比，这个产品有一个额外的照顾保障，即在被保人发生意外而丧失能力的情况下，在符合特定的要求的情况下，可以获得相应的照顾金；而且，按照以上的保险条款，这个男人50多岁的时候，乐享年年的收入会更高，如果你害怕自己年纪大了，没办法“存”太长时间，只能“存”个二十多年，那么乐享年年就是一个很好的选择。
尽管这个产品的回报率略低于前两个，但是它有很大的弹性，6年内现金价值可以抵得上保费，到期后我们可以随时退保或减保；而且弘福多多不限次数，不限金额，只要在自己的微信上动一动，就可以拿到自己想要的东西。
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