45000 的年收入，首先可以设置一下财务目标，另外根据市场风险和个人偏好选择理财产品合理配置。
【现代众车在线】提出简单的理财配置建议如下，适合大多数人：
20%货币基金
5%票据理财
20%基金定投
35% p2p
5%保险
20%货币基金：一个月拿出20%投资货币基金，这个卖菜大妈都比较熟悉的理财，目前市面上的货币收益在年化4%以上，资金流动性强，可将日常消费或应急基金放在里面。
5%票据理财：票据理财年化收益也不错，在5%-8%，风险性比较低，票据理财的风险主要在于抵押的票据可能是假票，根本不能兑付，或者售卖的平台发布的是虚假票据标的，根本没有企业进行抵押。所以购买票据理财时，关键在于选择一些靠谱的平台。比如京东金融，招财宝等都有票据理财售卖，但收益相对低些。
20%基金定投：需要长期坚持，坚持时间足够长的话，收益能达到10%以上，定投的时间越长，频率越高，越能平摊风险，提高收益。不建议小白只选择股票型基金或者指数型基金来定投，这样风险比较大，大家可以考虑债券型基金或者混合型基金。具体怎么操作?蚂蚁聚宝、天天基金网等，都是比较好的投资渠道，手续费低、购买也很方便。
35% p2p：p2p买的好，安全而且年化收益有10%以上，投资P2P要注意分散风险，还可以选择把钱投在不同的平台或者标的。
5%保险：月余近4000块，按照5%的比例，一个月就是200元，一年在保险上大概要花费2000~2500元左右。按照这样的水准，小编建议大家优先可以配置重疾险和意外险。
重疾险的话，按照年龄的不同，价格有所差异，越早买性价比越高。它的保障额度在30万~50万即可，保障的病种一定要覆盖国家规定的25种高发重大疾病。意外险的费用就相对较低，200~300元就可以达到100万元的保障额度。关于寿险的话，如果有多余的钱，可以先给自己配置一份定期寿险，之后再考虑终身的。
这样的话，一年的收益：20%×4% 5%×6% 20%×10% 35%×10%=6.6%，72÷6.6=10.9年，10.9年后我们的资产大概能翻一番。如果想收益更高一些，可以适当投资收益高的产品配置多一些。而且众姐的建议中还有15%的资金没有提到，可以当做风险准备金，用于应对各种突发状况。
个人建议：1800可以做基金定投，建议高风险类，混合基金或者指数基金；购置一份人寿保险1000内；余下灵活存余额宝或者财付通…一年可能你感觉不到什么变化，五年之后就变多了。1800*12=21600在基金定投里…五年就是108000。你可以参考最近的指数基金公司的年收益，效益不错的。人寿保险为日后生活提供一定保障。余额宝1000*12=12000，五年6万，年收益在3-5之间。当然…这是一个漫长的过程。努力吧少年……
如果制定合理的理财计划，日积月累，这3800元可以带来不小的收益。
1、年收益率8%，每年投4万元，利息复投，20年后将拥有197万
我们打出一个富余量，以您每年能拿出4万元投资为基础，年收益8%，每年利息复投，用复利计算，那么20年后，您的资产能达到多少？
金投手帮您算了一下。如图：20年后，您的资产将达到197.69万元！
2、知道了结果，我们来看20年后实现197万的结果难不难
8%收益率——这是个人认为，目前做理财至少要达到的年收益率。这需要对资金进行组合投资，投资品种参考：
银行理财：目前年化收益最高能达到约6%~6.5%，虽然相对安全，但收益不高，且资金流动性较差，建议少量配置；
网贷P2P：如果想达到8%及以上的年收益率，网贷产品最好多配制一下，我个人目前60%的资金在各类P2P上。虽然近年来网贷行业整体收益率在下降，但目前年收益率还在9%以上，而且一些资质完备、运营正规的平台，年收益率也能到10%。P2P属于债权类投资，理论风险比股票、基金要小，只要平台本身是专业、合规的，投资者的风险还是很低的，目前排名靠前100的大型P2P平台，基本没出过什么问题，可以有限选择其中收益率较高、有银行存管、实缴注册资金5000万以上的平台。
基金定投：虽然基金定投，在国外被证明是一个适合普通投资者的渠道，但个人对国内基金定投持保留意见。 基金定投，真的是需要至少10年甚至更久才能看到效果，虽然国内有超过4000只公募基金，但还没有几家运营超过10年，而且从成绩来看，通过定投跑赢大盘的基金，简直是凤毛麟角，很多基金综合的年收益率，还跑不赢网贷行业。个人建议，除非你有20年以上的决心去做定投，否则还是不要盲目参与。如果真要做定投，建议定投类似 沪深300这类指数基金 比较稳妥。
货币基金：至于余额宝这类货币基金，个人没有算在理财里，因为它只能看做是一种现金（零钱）管理工具，你可以把家里暂时不用的现金买成货币基金，以备不时之需；如果你平时用支付宝消费较多，可以买成余额宝，这样不论是线上淘宝购物还是线下扫码消费，都很方便，也能提高零钱的收益率。目前国内货基整体收益4%，但货基往年平均收益也就在2%~3%之间，因此你放在货基的钱，不要超过你两个月的工资，不然会影响你的整体收益率。
黄金ETF：可投可不投，这个要具体的市场环境。虽说投资黄金有助于抗通胀，但事实证明，黄金的抗通胀性越来越弱，更多的成为投机性产品了。相对而言，黄金ETF与金价更接近，投资门槛更低，风险更小。俗话说，乱世黄金，盛世收藏，如果世界局势变得紧张，可以考虑黄金投些ETF，博取阶段性收益。
以上意见仅供参考。祝您投资顺利！
我觉得最靠谱的还是放在余额宝，放心，不怕丢钱，而且最近一段时间收益也还不错，比那银行的高多了，而且提现也不收费，省心啊！当然若是觉得余额宝收益低的话，还可以放在其他的平台，分一部分钱出去。我就是把一部分钱放在钱宝，收益比余额宝高，你自己可以了解下钱宝，想玩可以一起交流！
个人经验:我目前每个月剩钱不多，投资只是为了保本，每个月发工资会先留一部分当应急存款，然后把一部分放在陆金所的定期理财，1个月左右，收益率4.8%左右，（因为钱不多，以后可以考虑3-6个月的定期），一小部分在天天基金做定投，主要投资沪深300指数和中证500指数基金，主要看长期收益。
虽为阶下囚，但狱中听政9年的昔日首富黄光裕出狱后仍会搅动整个资本市场，新零售、支付市场将重新洗牌。
就连他获得减刑的消息刚刚爆出，与国美集团“沾亲带故”的三联商社、山东金泰、中关村、港股国美电器等均迎来了不同幅度的上涨。如果他出狱带给资本市场的震荡有多大可想而知！
一家小店变家电零售王国：
黄光裕出生在60年代末的广东，年幼时家境贫寒，还要靠捡垃圾来补贴家用，1986年他开了一家店“国美”由最初的倒卖服装，变为家电零售，2004年国美电器在香港联交所成功上市。
黄光裕用了18年赤手空拳，打造了一个零售王国，并在2004、2005、2008年三次登上中国富豪排行榜榜首。
成功不是偶然：
黄光裕的成功绝非偶然，他有着独到的商业智慧和眼光。
1991年他每周都在《北京晚报》刊登价格，使“买电器，到国美”的标语深入人心，开创了媒体 营销的思路。
1992年他将北京店铺统一命名为“国美电器”开启了连锁店模式的先河。
1996年成功抓住国内家电工厂和市场，使国内的家电品牌一夜之间陈列到了国美的柜台上。
2003年在香港开设门店，2006年收购国内四大家电之一的永乐，成为国内家电营销的巨无霸，风头无两。
他的这些经历完全可以证明他的成功绝非仅凭偶然和机遇，是他敏锐的商业智慧让他抓住机遇，创造了他的家电零售传奇。
他背后的女人：
都说每一个成功的男人背后都有一个强大的女人，他的妻子杜鹃就是他传奇经历中不可或缺的人物。
2008年黄光裕入狱后，国美群龙无首，老臣反目，亲信背叛，掀起了轰轰烈烈的“去黄运动”。就在这时他的妻子杜鹃被推上了战场，与叛徒陈晓抗战，仅仅两年，她把一个亏损8亿的国美做到盈利12亿元。
迎接丈夫出狱：
尽管还没有确切的报道黄光裕出狱时间，但是已经获减刑，因此出狱指日可待。
杜鹃从未接触过零售，但是在丈夫身陷囹圄时，挺身而出。她说“你出狱时，我给你一个更好地国美”她也确实做到了，2016年国美的营收为767.0亿港元，同比增长近19%。并且在她的带领下国美的利润比苏宁还要好。
2017杜鹃女士入选福布斯中国最杰出商界女性排行榜。
在商界掀起风雨：
为什么说黄光裕的出狱会掀起商界风雨？
第一、 国美金融科技宣布正式收购银盈通支付有限公司，这意味着黄光裕的国美获取了互联网支付牌照。
第二、 收购天津冠创美通电子商务有限公司的全部股权，冠创美通是国内的第三方支付机构，通过收购它来抢夺第三方支付市场。
黄光裕利用现有的支付平台成功打通了线上支付的重要通道，拿到跨境电子商务外汇支付业务，他的出狱对于马云马化腾来说是一个新的挑战。未来的支付市场属于谁还是很难说好啊。
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作者：逸然 出品：懂财帝
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