@头条财经 @头条金融 @头条理财 改革开放以来，随着人民收入水平的提升以及金融市场的发展，越来越多个人和家庭有了自己的理财计划，希望能够将空闲资金投入资本市场以获取额外收益。
一方面，空闲资金带来大量投资需求，另一方面，普通民众投资方面有限的专业知识水平与之形成矛盾，因而催生出各式各样适合不同投资人群的理财产品。
一般而言，购买理财产品由于承担高于银行存款的风险，因而所获得的收益理应大于直接存入银行的收益，以中国银行为例，三年期大额存单年化利率4.125%，其他银行差别不大，因此可以将4%作为理财产品收益的下限。
不过，观察目前在售的银行理财产品可以发现，传统低风险理财产品的收益率一般在4%以下，风险稍高的产品或结构性存款收益率也都在5%左右，不超过6%。
中国银保监会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛发表演讲时提到：“高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”当然，我们不应断章取义地认为超过8%的产品不能购买，这段话其实可以被认为是上限，至于更为可靠的上限估计还应参照银行贷款，当然也不限于银行贷款，即从收益率角度来考察理财产品的收益区间，根据过去的经验来看，8%是比较理想的上限值。
说一千道一万，我们既不能低估风险，也不能过分夸大，应该在综合考虑产品的安全性、流动性以及自身风险承受能力的基础上选择理财产品，毕竟适合自己的才是最优的。
朋友们好！P2P理财，是时代的产物，历史较短，风险不易评估，因此，期望一个较高的收益，是可以理解的！明确讲：P2P理财的预期收益，合理范围没有，可以参考的相关规定…
因此，根据目前理财市场实践，结合经验，以及一些，其他产品的参照，有一个初步的认识：目前市场情形下，P2P 理财的预期收益范围，从8%~15%是可以被市场所接受的！过低，与风险不相称，过高，脱离市场实际…
首先，P2P理财，从某个角度来看，属于民间金融！二者有一定的可比性，但，从理论上看P2P，是有组织的投资，投资人，个人承担的风险，相对于民间借贷的略小一些，因此，似乎它的收益率，可以略低于民间借贷！
如上图，这是某民间借贷的统计数据！一年期借贷，利率水平大多集中在8%~14%之间！做一个简单平均，8% 14%÷2=11%，可以理解为，目前有组织的民间借贷，一年期在一分左右！这一类的民间借贷，通常也会有一定的担保，相较于个人直接进行的民间借贷，安全性要高一些，因此利率水平，有可能，低于个人直接借贷！
第二，P2P理财大多是直接项目投资，与信托，有诸多相近的地方！例如，都是投资工商企业或基本建设项目，都有一定的担保…当然也有诸多的不同！P2P理财的门槛极低，时间周期更短，灵活性更高，无法具体评估风险…相应的管理费用较高，但二者仍然有一定的可比性…
如上图，
正在募集中的一款信托，期限24个月，100万起投总总额2亿，有相对充足的担保，半年付息，收益率8.4%！
小结：通过对两个，与P2P有相似之处的，投资理财产品渠道，收益率进行分析对比，可以认为，P2P理财的年化预期收益，应该高于信托，与民间借贷相近！
再来看目前P2P利率的情形实际状况：
从图中可以看到，目前，近20个P2P平台，的平均利润统计
，中位，在12%左右！也就是一分利！
综上所述：通过对一些相近的数据，和平台，以及理财渠道，进行对比分析，有理由认为，P2P理财在目前情形下，年化预期收益8%~15%是可以接受的！结合目前P2P理财平台的，平均预期收益，也进一步验证了这一点，P2P理财，存在即有它的道理！希望随着金融发展，开放，P2P理财，也能够更加规范，发展与透明！
P2P理财，一个低门槛、高收益的理财产品。
打着低门槛高收益的口号，P2P一时成为资本宠儿，站在风口扶摇直上，一轮又一轮的融资推动行业高潮。可资本是逐利的，当发现并没有创始人描述的那么美好的时候，撤资或是止损在所难免，可是跟着这些资本进场的散户就没那么幸运了。
P2P是一个被资本玩坏了的行业，回顾行业初创，如果没有大量资本涌入，慢慢成长根本不会引来一众草根玩家进场，这帮人根本没有金融从业经验，没找到借款人就开始接受出借人资金，先把规模搞上去再说。一旦出现逾期，借新还旧成了必走之路，也是很难回头的路，慢慢演变成庞氏骗局了。
新兴行业的投资过剩问题很常见，这几年最出名的共享单车，热潮已过，就算曾经有走向双寡头趋势的小黄车和摩拜单车，如今怎样呢？小黄车就不多说了，摩拜单车仍没找到盈利点在哪里，一场资本哄抢盛宴，回归平淡之后，才发现并没有媒体宣传那样有价值。
P2P理财收益多少是正常？
这么问本就容易上套，P2P行业收益低并不代表风险低，尤其是那些包装华丽的平台，号称低收益低风险，当爆出问题后都是一地鸡毛。
反过来问还是对的，P2P理财收益多少不正常？
超过12%年化收益率的平台都挂了，没有一个还好好的，曾经心存侥幸都没能逃过。
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