建议将闲散资金分为两个部分来做投资
1、购买开放式理财
2、基金（单笔 定投）
购买中风险或中高风险的基金，单笔一次性投入。之后每月或每周利用工资再对该支基金进行定投。通过定投的方式可以平均投资成本，分散风险。而且对于普通老百姓说，金融专业知识有限，定投不需要较高的专业知识。切记为自己设置止盈线，可根据自己对收益率的期望，设定属于自己的止盈线，在达到止盈线后需及时赎回。后期可继续再次使用单笔 定投的模式继续投资。近十年基金定投的平均收益率在10%左右。
#理财大赛第三季#
如果你有10万元闲散资金，那么就可以将其中的70%（即7万元）用于安全性强、收益率较低的投资，期望一年赚3万元；另外30%（即3万元）用于风险较大、收益可能会很高的投资，期望一年赚7万元。前面的7万元由于投资风险不大，年末可能会赚回3万元；接下来的关键就是后面风险较大的3万元投资了。如果这3万元最终血本无归，年末总的来看也能保本，手上仍然是10万元；而一旦投资成功，当年的盈利就是10万元，这样全年的本利率就会高达100%，年末，你的手中就拥有20万元资金了。
老百姓有小额的闲散资金在理财方面其实应该和大额资金一样，要注重对理财产品机会的把握，还需要坚持对理财产品长期的投资。但因为老百姓的资金并不多，不能够在短期内通过投资理财获取到较高的投资回报，其实是可以拉长投资周期来进行积少成多的投资，在后期获取到较高的投资回报。
一般投资小钱肯定赚不了多少利润，拉长投资周期就是把小钱积攒成大钱，这需要时间也需要过程，但老百姓的小额闲散资金的优势就在这里，通过理财顺便把闲散钱在理财中获取收益的同时也变成用的钱。
那老百姓应该如何投资理财？
1、投资三要素。
投资其实并不是容易的事情，是需要过程和坚持的，就像减肥，看似很简单，每天跑跑步，但是有多少人坚持不下来。老百姓要理财要过程和坚持，过程就是在理财时不要在意短期的盈亏，而是考虑长期投资回报。
坚持就是不要投资一阵休息一阵，而是需要坚持的投资，把雪球越滚越大，这种投资才有效果，如果单单是三天打鱼两天晒网，这种投资肯定是不行的。要把投资当长期需要去做的事情，投资才有结果。
2、注意机会的把握。
比如投资黄金，坚持定投黄金，每月买点黄金基金，慢慢的积少成多。比如投资指数基金，坚持在此刻去定投指数基金，慢慢的积少成多，自然能在拉长投资周期后获取到回报，这些投资是不能求速成的，但是可以等，可以积少成多，反而让老百姓不会因为投资中是重要的钱而担心，反而是闲散的钱更会坚持。
因此，小额闲散资金投资注重的是投资的过程和坚持投资，投资的过程不要在意它的盈亏而影响到长期投资的计划，坚持投资不要三天打鱼两天晒网，让投资变成了断断续续的事情。注意机会的把握，选择适合自己的投资，这种投资才会赚钱，这是老百姓需要去做的事情，而不是人云亦云跟着别人一起去冒险投资高风险的理财产品，反而赚不到钱可能还会出现较大的亏损。
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伴随国内经济发展，国内从2000年以后，便推出了很多种理财方式。国家经济大发展，市场经济必然也带来一些物价通胀效应，我们老百姓还是要有理财意识。起码能保住我们闲散资金的保值。
理财的品种：
对于资金不大来说，理财方式可以有：
1、银行定存；
2、银行理财（通常有一定门槛如5万以上等等）；
3、货币基金；
4、债券类产品；
5、股票权益类基金（这对于资金周期和风险也较大）；
理财建议：
既然您所提到的理财，如果资金量较小的话，建议可相对组合配置：
资金量较大些：现金类理财60% 债券类产品30% 股票权益类基金10%；
资金量较小些且偏稳健保守型：现金类理财60% 债券类产品40%；
资金量较小些且偏激进型：现金类理财60% 股票债券类产品10% 股票权益类基金30%；
风险提示：
1、投资理财，各种理财标的物不同，也会存在一定的风险，一定要在理财先做些功课，防止出现不必要的损失。
2、了解后，还是选择与您相对对应的风险理财产品，毕竟我们是让钱保值增值。
3、投资理财有风险，莫忘保持相对理性。
希望我的回答能让您满意，谢谢！
有小额闲散资金当然是好事，无论是小额的还是较多的资金每个人都用该有一个计划。
对于小额闲散资金如果是每个月都有一些，那么就应该考虑把它放哪里收益高安全性好的问题，在这里我还是建议做基金定投，根据个人的风险承受能力来细分，如果风险能力承受力强那么就做股票型的基金定投，如果不能承受风险那么就选择指数型基金。相对于其他投资类型，基金的投资回报率较高，适合长期投资。
如果小额闲散资金不是每个月都有，那么就选择定期存款，这也是最常见的投资方式，根据资金具体使用的期限长短及金额大小而定，有灵活且收益较高的十二存单法，也有收益高但不灵活的定期。也可以做个资金回收快的小本生意。总之，投资方法很多，适合自己的才是最好的。
随着网络普及，工薪族个人理财渠道越来越多，越来越方便，就以我熟悉的网络渠道为主，回答一下工薪族如何足不出户实现理财。
1、余额宝（货币基金）
下载一个支付宝APP，注册完成就可以开通余额宝了，七日年化收益率4%左右，可以T 0存取，但是，成交后从下一个工作日才开始计息的，也就是说周五下午3点前买入，下周一开始计息，周五下午3点后买入，下周二才开始计息。
不过等到下午3点左右，余额宝是买不上了，可以购买余利宝、财付通、其他货币基金，但是计息方式都是一样的，最好在工作日3点前买上。
下图是我使用的网商银行的余利宝。
2、定期理财
支付宝和财付通投提供了定期理财服务，下载支付宝或腾讯的微信、QQ等，都能够找到定期理财产品，年化收益最高5.5%，投资门槛1000元起步。
下图是微信内嵌的腾讯理财通，共包括：货币基金、定期产品、保险产品、券商产品四大类，属于持牌代销。
3、股票交易
到证券公司开户，或者直接用手机开户，下载证券公司的APP，或者第三方APP，像同花顺、大智慧等，通过股票交易。如果你有炒股的兴趣和天赋，股票交易也是一种不错的个人理财方式。
下图是同花顺股票交易软件，除了股票，也可以交易国债逆回购，货币基金、偏股型基金以及黄金等其他理财产品。
4、期货交易
到期货公司开户或者从网上、手机上开户，下载期货公司行情交易软件，充入保证金，就可以进行期货交易了。期货交易最低保证金一般在20000元左右，可以双边交易，也就是说可以看涨或看跌，涨跌都有交易机会。
期货的保证金制度其实就是利用了经济杠杆，如果你不使用杠杆就加大备用金额度，在不利用杠杆的情况下，期货的风险其实是低于股票的，涨跌停幅度只有5%，能够双向交易，交易佣金低，同等价值商品交易额度小。
下图是掌上财富期货行情交易软件，利用杠杆后，涨跌效果是看到的10倍。
5、P2P
下载P2P公司的APP，注册并绑定银行卡，充值后就可进行投资。P2P的投资收益率还是不错的，大约10%左右，但是由于P2P平台有很多不规范的地方，监管备案正在进行中，很多平台的安全性有待检验，风险还是很高的，一定要慎重投资。
下图是我是用过的一个P2P平台，12个月定期项目年化9.5%，还是不错的。
其他理财渠道和软件还有很多，就不一一赘述了，感兴趣的可用头条私信交流，也可以在下面评论区留言。
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工薪族的资金积累一般都是靠工资，那么投资也是靠工资的剩余部分，所以资金通常很零散。坤鹏论推荐工薪族可以选择蚂蚁财富，它是蚂蚁金服旗下的一站式理财平台，于2017年6月14日正式上线“财富号”，全面向基金公司、银行等各类金融机构开放。
为什么选择蚂蚁财富，就是它操作起来比较简单，在手机上下个蚂蚁财富APP，里边包含各种基金，其中有众所周知的余额宝和余利宝。余额宝有工资转入功能，可以定期将工资卡里的工资直接转入余额宝，获取收益。尽管余额宝的收益一直在降，但目前七日年化仍然保持在3.8%左右，比央行的基准利率要高一些。
另外，对于一些保守型的工薪族来讲，也可以选择蚂蚁财富中的定期理财产品，比如海蓝量化的业绩基准年化为4.8%，长江养老月安享定期七日年化为4.818%，还有一些定期理财产品，风险较低，亏损的可能性不大。
如果对于理财有一些经验的工薪族，可以选择购买黄金基金、指数基金、证券、混合基金和股票基金等，分散投资。当然这些基金风险稍高，比如说蚂蚁财富中的博时黄金为中风险类的基金，而其它基金属于中高风险类的基金，高收益往往伴随高风险，主要看投资者的承受风险能力，根据不同投资者的理财风格决定。
1.银行存款。这是门槛最低，风险最低，收益也低的理财方式，估计现在的年轻人基本不会在银行存定期的，都嫌弃利率太低，不够塞牙缝的。
2.货币基金，以其灵活性和较高的收益俘获了众多工薪阶层的芳心，目前市面上的货币基金如过江之鲫让人眼花缭乱，但收益率基本相似，相差不会超过1个百分点。
3.银行理财产品，目前银行理财产品基本是五万元起购，而且封闭期内不能赎回，同时收益与货币基金相比没有太大优势，但其收益的确定性也赢得部分群众的青睐。
4.基金，工薪阶层最主要的收入还是工资，与其花费心思如何理财，不如果断把钱投入基金，让基金经理来帮你打理，当然前提条件是选好基金，是投资债券基金还是投资股票基金，是定投指数基金还是购买混合型基金，这些都需要前期做好功课。
5.股票，一般人玩不转她，涨停的时候你好我好大家好，跌停的时候怨天尤人割肉离场赌咒发誓此生再不进场。没有金刚钻还是不要在股市里沉浮了，万一沉下去浮不上来就拜拜了。当然，目前我国股市的打新还是比较保险的赚钱方式，但是要求你运气好。
6.当然现在p2p、各种比特币也是可以稍微雨露均沾，万一发财了呢，是吧！
你不理财，财不理你！理财有风险投资需谨慎！
欢迎关注留言讨论吐槽！我是司南立冬，后续更多走心分享！
现在招商银行的个人投资理财方式比较多。如：定期、国债、受托理财、基金、黄金、保险等做组合投资。可以根据自身的投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合考虑选择适合的理财品种。
谢谢邀请，我是变革家小一。
工薪族个人理财的投资渠道有很多种，首先你要判断你自己的风险承受能力，也就是说虽然你现在是工薪族，但是你有多少的财富积累，包括你的固定资产。当你有了风险承受能力的判断之后，你就可以去选择理财产品了，不同的理财产品会有不同的风险，所以你需要按照你自己的风险承受能力选择理财产品，我的建议是高风险的理财产品，比如说像股票、黄金期货，包括现在的区块链等等，这都是风险比较高的理财产品，如果跟这些有关系，你需要谨慎选择，并且尽量选择少一点的份额投资，在这样高风险的理财产品当中。
还有一些指数型的基金，你可以考虑这部分基金它的收益率会比较稳定，当然这属于中型风险的理财产品，中型风险的理财产品是根据市场的波动和变化来进行涨跌的。所以当市场出现了大的波动和变化的时候，这些理财产品的价格也会进行波动和变化，也会损失你的本金，所以这一部分中信的理财产品你可以放大概1/3的钱进来。
最后就是货币理财基金这种比较稳定保本的收益理财基金这种基金对于你来说是比较合适的，当你不知道把钱投资在怎么样的理财产品当中的时候，你可以选择这样的货币理财基金进行投资。好处就是可以保本，但坏处就是依赖性比较强，并且会丧失你自己的判断能力，还有就是他们的投资回报率非常低，所以选择货币理财基金是不知道该选择怎么样的投资理财基金的时候才会选择的。
作为现代人，在努力工作的同时，要学会钱生钱，蛋生蛋，所以一个家庭，在日常生活中投资尤为重要，工薪阶层的人们都希望自己手中的资金能像一个下蛋的金鸡，能源源不断的带来收益，所以这是很有难度的技术活，因此，本人浅谈几个方向，仁者见仁智者见智，其一，可以走家庭旅社方向，租套房，改造成便利的户型，然后对外出租，根据自有资金多少，来决定规模。其二互联网代理商（微商），商品根据自己所处的地域及消费特点来定，规模及大小，根据资金和能力大小来定。其三报名参加学习，提升自我，进入一些圈子和平台，打造自IP，树立印记性标准，经过时间的打磨，选择性的加入团队。
15W资金，日收入100元，年收益是36500元，不到30%，这个任务还没困难到无法实现的程度。
巴菲特投资股票以长期持股为主，重仓股一般持有8-10年，完美地符合了美股牛市8-10年的规律。他的年平均收益约在27%左右。也就是说有巴菲特的水平，投资理财可以达到你的这个要求。
其它的方式，彩票是纯粹拿钱打水漂；存款收益2-3%，理财收益4-5%，放高利贷收益12-15%，这些都达不到你的要求。
要做到巴菲特的投资理财水平，你没有十年左右的学习和实际操作经验，基本上是不可能的。理财是一项职业技能，它不是人天生就具有的，没有大量时间的学习和研究，你根本达不到这个水平。
对于投资而言，投资能力的重要性超过本金。没有本金，少量的资金也可以按复利规律增长起来，无非就是慢慢变富。没有本事，你再多的资金投到股市里也无非是被股海吞噬掉。
当然，国内也有私募大佬提出8年1W倍的目标，这更不是一般人能做到的，同时也涉及法律风险。有句话说得好：“你只能挣你能力范围之内的钱！所以，你给自己定理财目标的时候，先反省考量一下你自己的理财能力吧。
到此，以上就是小编对于百姓怎么理财的问题就介绍到这了，希望介绍关于百姓怎么理财的3点解答对大家有用。
