我就是吃老本，以前买国债，抄股，钱存三年定期，一直细水长流，天天数日子，买一点养老金，直到5O退休。日子在艰熬中渡过，怕吃老本不夠。现在安益，最主要生活有规律。
没有收入的时候，就评估一下自己的所长，寻找你发展的方向。然后，寻找一下自己有钱了要干什么？循着自己的梦想，想一下有钱的时候可能投资的方向。向未来的方向靠近，寻找别人财富增长的核心要义，并在这个方向花费精力，积累经验和知识，积聚人气。只要自己努力，上天总会给你机会，你的未来在上天，也在自己手里，只要长期坚持，就如同股票一样坚定不移，时间总会给有准备的人。然后，上天总是给我们机
你好，很高兴回答你的问题。
理财很重要的一部分内容就是“开源节流”，现在你的问题是没法“开源”，那就只能从节流入手，节流的方法有以下几种：
1、每天记账记录开支明细，通过记账表了解自己的花销情况，砍掉不必要的开支。
2、在吃穿住行方面，多考虑性价比，比如多在家做饭，而不是去外面餐馆消费或者点外卖，可以节约不少开销，而且还吃的更健康。
3、将自己可结余的资金整理起来，不要放在银行吃活期利息，建议全部放到余额宝或其他货基里面，虽然现在收益不高，但比活期储蓄还是好，而且可以随存随取。
4、建议出去工作或者经营小摊，没有任何收入只能坐吃山空，怎么理财都没用的。实在不行，也应该去做个兼职什么的，比蹲在家里要强。
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最近有朋友问“春节后这段时间，一直没工作，没有收入的时候该怎么理财呢？”的确在我们的惯性思维中，理财是有钱了以后的事，迟迟没有开始理财的原因，就是因为一直没有钱。
理财的收益取决于本金的大小和收益率的高低，而本金是决定性因素，因为即使你收益率再高，如果本金不多的话，收益也是很有限的；但当你的本金足够多的时候，哪怕极低收益率收益也是相当可观的。对于目前没有收入来源的你来说，当务之急要做的就是想办法去赚钱，在慢慢积累投资的本金。
第一步马上去赚钱。吃穿住行都需要花钱，没有收入那就只能用积蓄度日，这样的生活是不能持久的，赶紧去找个能赚钱的工作，刚开始不要挑，哪怕是个体力活，争取先有了收入再说。现在不是可以摆摊了吗，不多的投入可能就能有不错的收益，只是会辛苦些。
接着开始记账。不要找任何借口，理财的第一步就是记账，只有梳理清楚收入和支出后，才能判断出哪笔钱是该花的，哪笔钱是不必要的开支，通过减少那些不必要的支出，才能慢慢存下钱来。
还有要开源节流。要想积累足够的本钱去理财，那除了节约开支外，还要想办法多赚钱，在主业之外做些兼职的副业，结合自己的兴趣特长，只要你肯去干，现在这个多元化的时代能够赚钱的门路还是很多的。
最后提高理财水平。有了本金后要做的就是争取高收益了，这个没有捷径的，扎扎实实从理论知识开始，有了一定基础后进行模拟操作，之后再逐渐的尝试实盘，不断的总结积累经验，脚踏实地一步一个脚印的走好，理财是伴随一生的事业，这个学好了能受益一生的。
我的理解，手上有点余钱，这个钱至少也要50万以上吧。重点是余钱，这个要圈起来，意思就是暂时没有用的钱。也就是说，这个钱不包含生活费等小额开支。
围绕余钱理财，思路如下：
一.挑选风险适合的理财产品。理财产品不是收益高就好，这个观点有漏洞。银行在向你推荐理财产品时，会让你先做一个风险评估问卷。这个是关键。很多人在银行网点做风险评估时，由银行大堂经理代填，这是非常对自己不负责任的。要知道，风险评估最后是由你自己签字确认的。最终如果你买的理财产品，收益未达到预期，或遇到爆雷的情况，你个人是主责。
在手机银行里做风险评估时，有的银行系统默认是最高风险的，所以千万要看仔细了再选。因为你的风险测评决定了你的购买范围。买到类似挂钩高风险产品，亏了，轻则影响心情，重则损失本金。
二.选择1年以内。大部分的封闭式理财产品随行就市，而且不是按照预期收益率兑现的。因此，建议别买期限长的。在理财产品到期后，你就有重新选择的权力。
三.目前的净值型理财产品数量不多，也分为开放式和封闭式。这种理财产品是以后的主流，建议多关注。不建议买封闭式的，主要是到期时点固定，到期净值容易受环境影响。
四.至于古玩字画玉器，纪念钞。看看，养眼即可，水深，不可入。
目前各家银行的理财产品数据，都放在中国理财网上，各位看官可以各取所需。
欢迎讨论。
闲余资金，该采用何种方式来进行理财，这与有多少结余资金、以及个人的风险偏好有最直接的关系！
资金量大小决定了理财方式
如果只有几千元的闲余资金，那么可以选择投资门槛比较低的余额宝、银行活期理财产品，100元起投，随用随取，很是方便，预期年化收益率可在3%~4%之间！
如果有10万元以下的资金，那么可以选择收益更高的定期理财、结构性存款，本金安全可靠，收益稳定，年化收益率能达到5%左右！
超过20万元的资金，首选银行的大额存单，尤其是中小银行（农商行、城商行、信用社等），三年期、五年期皆可，存款利率可上浮50%（4.125%）左右，可提前支取、可转让，还是十分方便灵活的！
如果能有100万、甚至更高的资金，可以适当参与私募基金、信托计划，预期收益会更高，年化收益能达到8%左右！但是，会存在一定的风险，需要谨慎对待！
个人风险偏好，决定了投资策略以及各种理财产品的比例
我们都知道的是，个人风险承受能力的不同，投资的产品选择也不一样，最终获得的收益也大不相同！
比如，像我一样的稳健型投资者，可能会将20%的闲余资金会选择流动性好的货币基金，40%会投资于定期理财、结构性存款，20%会选择定投指数、股票型基金，剩余的10%就会直接投资于股票市场！
而比较保守的、注重资金安全的投资者，可能会将绝大部分资金投向于风险较低的银行存款、货币基金、定期理财等产品。反之，风险承受能力更高的积极型投资者，有可能会将50%以上的资金投资于股权市场。
总之，每个人的理财方式都不相同的，根据资金量的大小、风险偏好，再结合自身的情况，进行适当的选择！
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2019年已经开始，余额宝收益率确实不高，余钱买房的话不能随大流，要根据自身情况而定，手中余钱假若一共就十几万块钱，不知道有没有抛出吃喝生活用度，反正这点儿闲置资金买房应该首付都不够吧，再说也没有赚到钱，全部压在房产上面，难道不吃不喝了？还是好好存起来，赚点小利息，好好过日子吧！
全国的房价行情
目前一线城市诸如北上广深这样的超大城市平均房价都是四五万一平方，整个一线城市的房价没有下来两万均价的，一套普通的100平方的住房起码要200万左右，首付也要准备60万元，十几万块钱根本谈不上购房计划；如果您是在县城或者五六线城市，房价最低也得七八千吧，一套房子七八十万，依然不够首付。可以考虑买个平房，但是全部压在房子上，那生活就捉襟见肘了。
投资应该选择稳健型理财
十多万元只能考虑投资理财，而且是稳健型理财方式，利率可能低一些，但是本金少不赚钱最起码不能赔钱。可供理财选择的范围包括定期存款、智能存款、结构性存款、国债、银行理财产品等。定存选择两三年期限的地方银行，利率大约4%左右，到期收益有1.8万左右；智能存款比较灵活，平均年利率4%以上，结构性存款收益不稳定，但是属于保本理财，最低年化收益也在4%；国债、货币基金理财收益率差不多也是这个年化收益率，以上都是低风险低收益的理财项目。
资金太少高风险投资莫触碰
十多万资金并不算大额本金，抗风险能力有限，为了保险起见，千万不能选择股票、P2P之类的高危理财产品，看似收益率比较惊人的高，其实不过是个预期收益而已，真正能够转化成实际兑付收益的能有多少？高收益必然带来高风险，有可能顷刻之间本息荡然无存，所以闲置资金不足时，为了安全稳定保本，不能选择赌博式理财项目。
余钱买房子也不够了，可以继续考察其它生意项目，在考察清楚之前，还是最好用稳健的理财方式先把钱存起来，等确定要投资其它项目时再支取出来另作打算。
当前的投资方式基本上都是围绕着风险来划分的，高收益伴随着高回报也划分成了不同类别的投资方式，每个人可以根据自己不同的风险接受能力去选择相适应的理财。
一、普通的稳健理财
普通的稳健型理财产品基本上就包含我们常见的银行定期储蓄，大额存单，国债地方债务，包括我们日常风险能够接受范围之内的银行理财产品，以及最新民营银行推出的智能存款。这部分理财产品适合我们100%的普通民众，因为它们的风险基本上都是可控的，年化收益率基本上在2%~4%的区间内。
二、具有一定中高风险的理财
中高风险的理财项目，包括一定的杠杆金融，当前的实体店铺投资，股票投资以及当前比较火热的基金投资方式，此外还包括一部分的黄金等贵金属投资。这种投资的方式有一定的中高风险，年化收益率基本上高于6%以上，所以有亏损本金的风险。
三、超高风险类型的理财
至于超高风险类型的投资理财方式，比如当前的期权投资以及期货投资，此外还有一些比较小众化的投资，比如当前的虚拟货币，包括部分小众玉石古玩字画投资市场。这种类型的投资方式基本上无异于赌博，非常的考验技术和资源以及信息不对称，包括运气，普通人不建议参与。
理财可以分几部分：
首先，风险保障。对于普通工薪阶层首先要保证有抵抗风险的能力。保险是第一位考虑的。特别是家庭中的收入主力，必备一份重疾险。
其次，意外缓冲。常备足够半年生活的开销，在出现意外情况，工作收入受到影响时进行缓冲。能够有时间做出反应。
最后，财富增值。有了以上两个保障，剩下的钱就是真正的闲钱了，可以考虑参与投资增值。根据历史经验股市的长期回报是最高的。普通人可以通过每月定投的方式参与，来平滑波动和成本，分享经济增长所带来的长期回报。
想了解更多投资理财的知识可以关注我之后的文章。
基金和银行理财产品都比较适合上班族投资。
先说下银行理财产品吧，以前的时候，银行理财产品的起购金额是5万，现在门槛降低了，1万元就可以购买银行理财产品，如果缺乏投资经验，可以购买一些风险相对较低的产品，产品说明书上有详细说明，可以仔细看一下你要购买的产品的投资去向，投资债券或者银行同业方面的产品风险都比较低，虽然收益不是很高，但是比较稳定，而且也远高于定期存款，有些产品也可以随时赎回并实时到账，不会影响资金使用，的确是不错的投资选择。
在基金放面，作为上班族，根据自身情况一定要投资一份基金定投，你可以把它称为一种强制储蓄，每月发工资后就先拿出1/3的资金去进行这方面的投资，长期坚持，聚沙成塔，通过时间来平摊成本、平抑风险，收益还是比较可观的，基金定投是一种很好的财富积累方式，强烈建议做这方面的投资，我的基金定投一般选择波动较大、风险较高的指数基金，你也可以根据自身风险偏好来选择，一旦选好了，就不要再动了，长期坚持投下去就好，相信你一定会爱上上这种投资方式。
我是从2008年开始做基金定投，那时候我的每月工资在800到1000左右，我就用自己的工资卡，以这种定投的形式每月给自己存100元，扣款日期就选在工资到账的第三天，这样，每月发工资后，都会先从工资卡上扣走100元，算是强制储蓄了，我发现少了这100块钱也不会影响到生活质量，就把每月扣款提高到300元，后来，随着工资的提高，我把每月扣款也提高到了2000元，就这样，一直坚持到2015年6月份，这几年的时间里一共在我工资卡上扣掉5万左右吧，我把基金卖掉赎回资金10多万，这都是用每月小钱积累下来的，一直到现在，还在坚持着扣款，如果不扣走的话，钱在我身上还是每月月光，扣走也不会影响到生活。所以，不是工薪阶层存不到钱，而是缺乏了存钱的意识和方法。
有时候你以为自己抓住的只是一根稻草，当你仰望的时候发现是一棵参天大树！
到此，以上就是小编对于上班的怎么理财的问题就介绍到这了，希望介绍关于上班的怎么理财的3点解答对大家有用。
