有下列情况之一的一般划入可疑类： （1）借款人处于停产、半停产状态固定资产**项目处于停、缓建状态； （2）借款人实际已资不抵债； （3）借款人进入清算程序； （4）借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响； （5）借款人改制后，难以落实农村合作金融机构债务或虽落实债务，但不能正常还本付息； （6）经过多次谈判借款人明显没有还款意愿； （7）已诉诸法律追收**； （8）**重组后仍然不能正常归还本息； （9）借款人在其他金融机构**被划为损失类； （10）本金或利息逾期181天以上的**或表外业务垫款91天以上。
可疑类参考特征： a.因借款人财务状况恶化或无力还款，经银行对借款合同还款条款作出调整后，**仍然逾期或借款人仍然无力归还**。b.借款人连续半年以上处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，即使执行担保，**也肯定会造成较大损失。c.因资金短缺、经营恶化、诉讼等原因，项目处于停建、缓建状态的**。d.借款人的资产负债率超过100%，且当年继续亏损。e.银行已诉讼，执行程序尚未终结，**不能足额清偿且损失较大。f.**逾期（含展期后）180天以上。g.本笔**欠息180天以上。按照银监会《商业银行信贷资产分类指引》，**分为正常、关注、次级、可疑、损失，其中次级、可疑、损失类**统称为不良**。按照逾期时间判断，其规定为“本金或利息逾期超过90天应划为次级”，所以欠本或欠息超过90天就为不良**。
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