组合贷款顾名思义，就是商业贷款 公积金贷款组合而成，一般而言，房贷的时候有公积金部分先用公积金贷款，不够部分再使用商业贷款。
符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
既然是2种贷款的组合，自然利率也有两种：公积金贷款，款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样。
商业贷款：1年以内(含1年)4.35%，1年到5年(含5年)4.75%，5年以上4.90%。各个银行可以在此基础上进行上浮或者下调，而上浮和下调的目的都是服务于房地产调控。简而言之，要限价就上浮利率，反之下调利率。
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公积金贷款可贷额度不足以支付购买住房所需时，职工可同时向受托银行申请商业住房贷款，并由受托银行以组合贷款的形式发放。（组合贷款中的公积金贷款与商业贷款银行一致）。【注】具体您所在城市是否开展公积金或组合贷款业务，建议您直接联系当地招行网点的个贷部门咨询确认。
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