回答如下：如果您现在的贷款利息低于之前贷款时的利息，您可以考虑进行重新贷款或者进行贷款重组。重新贷款是指您通过申请新的贷款来还清旧的贷款，从而获取更低的利率和更优惠的还款条件。
贷款重组是指与贷款机构协商，重新制定还款计划，包括降低利率、延长还款期限或者减免部分利息等，以减轻您的还款负担。具体的操作建议您与贷款机构进行咨询和协商。
出现这种情况的，主要是因为银行贷款利率下调而造成的，借款人申请的贷款利率是固定利率的，只是作为当年度贷款的执行利率，在次年年初，就会按调低后的贷款利率水平计息，因此借款人当期扣款，即还款额减少了
会，农村信用社的利率调整通常是根据央行的政策和市场情况来决定的。央行会定期发布货币政策，包括基准利率的调整，农村信用社会根据央行的政策来自动调整利率。此外，市场情况也会影响利率的调整，例如通货膨胀、经济增长等因素。农村信用社会根据这些因素来判断是否需要调整利率，以保持利率的合理水平。因此，农村信用社的利率调整时间是根据央行政策和市场情况而定的，没有固定的时间表。
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