公积金贷款利率是恒定的，为3.25%，还款有两种方式等额本金与等额本息，有一定差别。具体计算公式为：
等额本金：每月还款金额=（贷款本金÷还款月数） （本金-已归还本金累计额）×每月利率。
等额本息：每月还款金额=贷款本金×月利率×（1 月利率）^还款月数÷（1 月利率）^还款月数－1。
以100万贷款为例，分别采用等额本息与等额本金计算：
等额本息：月供4352.06元，还款总额1566742.75元，总利息566742.75元。
等额本金：第一个月供5486.11元，每月递减7-8元，还款总额1488854.17，总利息488854.17元。
等额本金开始还款压力大，越还越少，等额本息每个月还款金额一样多，开始压力不是很大。
假设购买首套房，公积金贷款50万，贷款年数30年，贷款利率3.25%。
如果是等额本息则支付利息款283371.37元；
如果是等额本金，则支付集资款是244427.08元。
如果是二套房，贷款利率会有上浮，具体的要看各地政策，或者根据面积大小上浮利率。
房贷30年利率一般是4.9%。目前，公积金贷款年利率5年以上为3.25%，商业贷款年利率5年以上是4.9%，当然各大银行年利率是可以在基准利率的基础上有一定的上浮的，具体以各大银行公布为准。比如，在基准利率上浮10%，年利率5.39%，商业贷款100万，30年的利息就是101.92万。
另外，房贷的利率并不是一成不变的，都会随着经济的发展而进行调整。
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