近期，长沙银行发布2023年半年度业绩报告，今年上半年，长沙银行营收、净利继续保持两位数增长，营业收入同比增长12.12%，达到126.24亿元，归属于母公司股东的净利润近40亿元，同比增长10.61%，创上半年盈利新高。截至6月末，该行ROE为7.04%、ROA为0.44%，经营质效稳步提升，盈利能力优异，显示出可持续增长的发展韧性。在复杂的国内外经济形势下，银行业几家欢喜几家愁，长沙银行为何能逆势上扬脱颖而出？其高质量发展之道值得研究。
上半年，长沙银行加大信贷投放力度，资产规模进一步扩张，距“破万亿”仅一步之遥。半年报显示，截至6月末，该行资产总额9982.48亿元，较上年末增加935.14亿元，增长10.34%，直逼万亿大关；吸收存款本金总额6166.93亿元，较上年末增长6.57%；发放贷款和垫款本金总额4777.76亿元，较上年末增长12.14%，贷款总额占资产总额的比重提升至46.38%，信贷供需两旺，存贷规模再创新高。长沙银行在上半年加大不良资产处置力度,资产质量整体平稳可控,不良贷款率1.16%,与上年末持平。
上市银行半年报陆续出齐，在当前“存款定期化”、存量房贷利率迎降、对公高收益资产欠缺的背景下，国有大行建设银行的净息差和净利差与上年同期相比双双下降了0.3个百分点。而像平安银行、中信银行、光大银行等这类的全国性股份制大行，息差也均出现不同程度下滑，下降幅度普遍在0.1到0.2个百分点之间。整个银行业息差快速下滑，长沙银行息差表现却出人意料地稳定：2023年上半年，该行净息差为2.34%，同比下降0.01个百分点；而净利差为2.47%，同比上升0.02个百分点，这在城商行队伍中是比较罕见的。
出现这种情况，原因主要在于：一是资产端，长沙银行Q2加大了零售贷款投放力度，部分对冲贷款利率行业性下行影响。二是负债端，存款降息红利继续释放。
在经济增长动力切换背景下，银行客户资产负债表从“扩表”转向“调表”，这些趋势性变化无疑既给银行带来新挑战，也带来新机遇。面对复杂多变的外部形势和经济下行的压力，长沙银行迎难而上，紧扣高质量发展主题，主动稳增长、调结构、促转型、防风险，不仅在“期中考试”重要盈利指标方面成绩亮眼，“竞赛排名”也是好消息不断。
今年以来，长沙银行在各大榜单斩获颇多，英国权威期刊《银行家》公布了2023年全球银行1000强榜单，长沙银行通过战略冲刺发展，在排行榜中连续5年跃升总计125位，平均每年飞跃25位，现位居第186位。在中国银行业协会发布的2022年商业银行稳健发展能力“陀螺”体系评价中，位列全国城商行第7，综合实力跻身全国城商行第一方阵，成为业界瞩目的银行新星。《2022年湖南省上市公司发展报告》显示，综合考虑规模实力、发展潜力、创新能力、经营效益、社会责任等五大指标，长沙银行综合竞争力雄踞榜首，成为湖南省上市公司综合发展的领头羊。
8月21日，经证监会核准证券投资基金托管资格，长沙银行成为年内首家获基金托管资格的中资银行。托管业务作为综合金融的一环，可与代销深度捆绑、与直投及委外联动、与投研服务联动等，有助于提高长沙银行在大财富市场的整体吸引力，增强客户粘性，增厚中间业务收入。
细看半年报可以发现，长沙银行生态战略也保持了较好的稳定性和延展性，该行在经营策略层面的亮点特色，可以归纳为以下六个方面：
一是深耕县域扬帆蓝海。2022年，长沙银行将县域金融战略作为全行发展一号工程，成立了县域金融与乡村振兴委员会，并出台了长沙银行县域金融三年行动方案，三年规划业务首年告捷，实现了县域存贷款、客户数量快速增长。2023年上半年，该行县域存款余额达到1910.68亿元，较上年末增加147.26亿元，增长8.35%，县域贷款余额达到1615.41亿元，较上年末增加192.33亿元，增长13.52%，县域业务保持了较好的上升态势。
二是零售转型“大展宏兔”。零售银行转型一直是长沙银行的工作重点之一。半年来，长沙银行深入推进零售发展转型，持续做大客群基础，零售业务全面发展。截至6月末，该行个人存款余额达到3044.09亿元，较上年末增长11.96%，个人贷款余额达到1810.96亿元，较上年末增长5.26%，个人贷款稳步提升。特别值得关注的是长沙银行的消费贷款与财富管理业务板块，较上年末均实现了两位数的增长。数据显示，长沙人才总量由2017年万人增至2021年280万人，2021年长沙中高端人才净流入率居全国前三，高精尖人才集中在战略性新兴产业的比例达95%，为当地实施“强省会”战略、建设现代化新长沙提供人才支撑，也为长沙银行客群开拓提供了广阔空间。
三是“产业投行”灌溉实体。作为湖南省率先探索科技金融专营模式的金融机构，长沙银行始终将科技金融作为金融服务实体经济的新抓手与主阵地，通过战略先行、机构布局、工具创新、场景导向与平台打造，不断扩大完善长沙银行的科技金融生态圈。这半年来，长沙银行加速推进科技金融发展，持续深耕细分行业、大力建设科创力评价体系，截至报告期末，科技金融贷款余额353.41亿元，较上年末增加31.71亿元。值得一提的是长沙银行的创新产品体系——“科e快贷”，该产品围绕科技型企业的信贷服务、投资服务、财务顾问服务建立全生命周期的服务体系，形成“凭数据获贷”、“凭人才享贷”、“凭知识能贷”、“凭投资即贷”的科技金融特色业务矩阵，成为科技金融“焕新启航”的典型案例。
四是金融投资稳健增收。报告期内，长沙银行金融市场业务紧紧围绕“利润增长定心盘、基础业务助推器”战略定位，推动金融市场业务规模、效益稳中有进。截至报告期末，长沙银行金融投资余额4,185.97亿元，较上年末增加342.67亿元，增长8.92%。其中，债权投资余额较上年末增加219.53亿元，增长9.32%；交易性金融资产余额较上年末增加64.28亿元，增长5.86%。
五是金融科技刷新体验。长沙银行坚持科技引领，推动科技与业务深度融合，聚焦客户体验提升和金融产品创新，赋能前台营销，赋能内部运营，赋能风险管理。以网络金融为例，坚持移动优先，体验优先，打造手机银行e钱庄数字化经营主阵地。截至报告期末，网络银行用户达到1,032.44万户，月活跃用户（MAU）达到232.63万户，e钱庄月活用户数排名由全国城商行第七名提升到第六名。
六是风险管控保驾护航。报告期内，长沙银行秉承“合规创造价值，稳健平衡风险”的理念，坚持风控前置与重点攻坚相结合，严控增量与压降存量相结合，智能风控与专业赋能相结合，培养渗透与合规宣贯相结合，检查督导与违规问责相结合，持续提升全行风险防控能力，为本行稳健经营和健康发展保驾护航。以贷后预警为例，在金融市场条线，长沙银行强化金融市场业务信用风险管理，制定自营业务市场风险系统监测体系，提升市场风险的动态跟踪监测与评价管理，建立理财业务关联交易管理体系，开展理财业务关联交易的日常管理。
平安证券最新研报认为，长沙银行作为深耕湖南的优质本土城商行，区域充沛的居民消费活力为其零售业务发展创造了良好的外部条件，同时公司对于零售业务模式的探索仍在持续迭代升级，随着未来零售生态圈打造、运营更趋成熟以及县域金融战略带来的协同效应，其在零售领域的竞争力将得以保持。以上半年财报看，长沙银行资产总额即将突破万亿元，值此承前启后的“战略收官提质年”，后续长沙银行还有怎样的表现？我们拭目以待。
