邮政银行最新推出一款理财产品，年化收益保证达到3.5%以上，而且不需要你一次性存多少钱，而是每年往账户里存一部分，不仅减轻了存款压力，还能保住高收益，真有这样的好事儿？
年底到了，各大保险公司、银行都纷纷开始搞“开门红”，有人认为保险公司搞开门红是卖保险产品，银行搞开门红是卖理财产品，两者并不冲突呀，如果你也是这样想的，那也就太天真了。
各个银行搞的“开门红”卖的理财产品，实际上就是保险产品，其中又数邮政银行玩得最转，花样也最多，真的是可以把客户忽悠得团团转。
今天来说说邮政银行忽悠客户买保险的把戏和手段。
在所有银行中，就数邮政银行的网点最多，全国近5万个，几乎包含所有的乡镇，说实话邮政银行在下沉市场上还是花了些功夫的。
银行能够开通乡镇上，因此邮政银行大部分客户都是中老年人，而且年龄大的人也喜欢到银行去存钱，加上邮政银行又非常出名，在老百姓心中那就是神一样的存在。
因此，当上了年纪的人拿着钱到邮政去存钱时，邮政银行把保险当着理财产品卖给这些人，他们也基本上发现不了，老人反而会想，这钱是在邮政银行存上的，不可能会有啥问题。
前些年还好，中老年人到邮政存钱被忽悠买的保险产品，至少是趸交产品，只需要交一次钱，老人分不清楚，觉得自己就是存了个定期存款而已，等到3、5年到期后就能全部取出来。
而现在，邮政银行开始向他们的客户推销期缴的保险产品了，这类产品是每年都要交钱的。
但是有些年纪大的人根本就不了解啊，以为就像存定期一样，交一次钱就行了，等到第二年被银行催着交续期时就傻眼了。
这些期缴产品，就是银行搞“开门红”给客户承诺的年化收益3.5%的保险产品，实际上这就是一款终身寿险产品。
就以邮政今年最新推出的一款终身寿险产品（尊享一生）为例给你仔细讲讲。
1.所谓的年化收益3.5%就是一个大大的骗人。
很多人一听到写进合同的年化利率3.5%，那肯定是没有问题的，实际上这个3.5%是针对这款保险产品的基本保额而言，客户想要知道一款保险到底值多少钱，只需要看现金价值就行了。
意思就是3.5%的年化利率是基本保额每年递增的收益，基本保额说通俗一点就是人死后能够得到的一笔钱。
你人都不在世了，要这个每个递增的基本保额有什么用处？
传承给下一代？别开玩笑了，自己的稀饭都还没吹冷呢。
2.现金价值低得可怜
既然你被邮政银行忽悠买了一款保险产品，那就只看现金价值就行了，假如银行卖你的这款产品让你每年交10万，连续交5年，那么：
在交第一个10万时，你合同的现金价值只有36950元；
在交第二个10万时，你合同的现金价值只有95830元；此时累计交钱20万。
在交第三个10万时，你合同的现金价值只有215030元；此时累计交钱30万。
在交第四个10万时，你合同的现金价值只有349590元；此时累计交钱40万。
在交第五个10万时，你合同的现金价值只有500430元；此时累计交钱50万。
注意看，当你5年累计交钱50万时，你能拿回的本息共计50万 430元。
是不是感觉自己到银行存钱存了个寂寞，银行在这5年的时间把你的钱用来做各种投资，赚得盆满钵满，却只给你430元的利息。
这就是如果你在银行不小心被忽悠买成了保险的后果。
当然，如果你不急着把50万拿出来用，在银行放上10年时间，最终621130元，算下来年化收益率大概在2.5%的样子。
现在最新的5年期国债利率是3.52%，而且只需要存5年就是可以全部取出来。
3.不能随意支取
如果你不小心在银行被忽悠买成了宣传的所谓年化利率3.5%的保险产品，那你就要做好10年甚至更长的时间不要取出来的心理准备。
还是以上面的那个例子进行说明，如果你在存第一年就要取出来的话，10万只能取3.7万回来，自己会亏6.3万；
如果你在存的第二年全部取出来，20万只能取9.58万，自己会亏10.42万。
总之一句话，你在交费期满之前要想把钱取出来，一定会面临本金亏损的风险，而且亏损的幅度很大。
因此在这种情况下，绝大多数人都不会支取的，特别是在邮政银行存钱的中老年人，他们更加不能接受自己辛辛苦苦赚的钱说没就没了，只能把后面每年要交的钱准备好，继续交钱，直到满期后，就算没有利息，也要把本金拿回来。
去年我回老家，老家我有个邻居，听说我在保险公司上班，就向我咨询他在邮政存了10万块钱，有8年的时间了，这两年疫情很严重，家里没钱花了，想取出来用，银行的工作人员告诉他现在还取不出来，还有等7年。相当于我这个邻居在银行买了一份保险期间15年的保险产品，如果提前支取就会有本金的损失，邻居年龄都快60岁了，真的是欲哭无泪啊。
1.找到对应的银行进行沟通，把钱退给你，该补你的利息得给上。
通常情况下，这种办法都不奏效，银行的工作人员会找各种托辞拒绝你，比如你现在退保就拿不到高额的年化利息收益了，有时更是会“威胁”你说：“中途退保，可能本金都拿不回来，有损失”。
这就是无稽之谈，最根本的原因是销售给你保险产品的银行和客户经理有实实在在的损失，如果你退保了，他们销售你这单的佣金要被扣回去，并且银行也少了一笔业务。
这种办法不行，那就利用第二种方法吧，保证奏效。
2.给银保监会打电话投诉举报
银保监会可以说是时时刻刻悬在银行和保险公司头上的一把尚方宝剑，他们最怕客户打电话投诉，只要有投诉，哪怕是小事儿都会给银保监会的领导留下不好的印象，季度/年度审核时，对于被投诉的银行和保险公司会重点查处，那样只会吃不了兜着走。
银保监会投诉电话是12378，有问题打这个准没错。
保险理财产品不是不可以买，如果你要买保险分红产品，完全可以到保险公司去咨询，自己的选择也会更多，更不会无缘无故被欺骗。
我拿着钱到银行来，无非就是为了存钱，有点利息当然最好，关键是在我想用的时候随时可以取出来，但是某些银行的做法确实太让人恶心了，为了自己的利益欺骗消费者，如果你遇到这样的事情，坚决要拿起法律武器扞卫自己的权利。
