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什么是Defi 2.0？
自 2019 年 Defi 项目启动至今已近 3 年时间，典型 Defi 示例如 Uniswap（V3）的交易量（24 小时）Uniswap（V3）已突破10亿以上，其他项目如Compound、PancakeSwap（V2）等也已突破5亿多。这些成功的 Defi 项目是去中心化的金融基础设施，提供稳定币应用、借贷应用、去中心化中心交易应用和 DEX、保险应用和保证金交易应用（点击 什么是 Defi？ 了解有关 Defi 的更多信息。）。随着时间的推移和新的创新型 Defi 项目的发展，许多加密货币投资者开始使用“Defi 2.0”一词来形容。 2021年底，Defi 2.0建立在Defi 1.0的基础上，升级并解决Defi早期存在的问题。
Defi 1.0存在哪些问题？
首先我们来探讨一下Defi 1.0存在的问题。这些问题正是Defi 2.0旨在解决的。
- 可持续：大部分参与Defi项目的流动性提供者主要以代币奖励为目标。随着时间的推移，维持平台的流动性并不容易。而且参与者之间没有明显的联系，他们没有积极性参与平台的治理。
- 可扩展性：大多数 Defi 项目的可扩展性各特派团正在努力为更广泛的民众提供高效、经济的金融解决方案。然而，DeFi 交易需要较长的确认时间，且 Gas 费用通常较高。
- 流动性：资金在提供流动性的同时会被锁定。大多数时候，代币只是保存在池中，无法使用。在这种情况下，资本效率较低。
- 责任：DeFi项目从不对用户的行为承担责任。错误。人们可能会将数十亿代币投入智能合约中，但他们对安全性一无所知。
- 中心化：现在大多数 Defi 项目都没有 DAO 治理原则。
Defi 2.0如何运作？
Defi要做的就是降低金融体系的准入门槛，让那些无法进入传统金融机构的人能够得到Defi的支持。 Defi 2.0应该克服上述问题，建立一个民主的金融世界。那么它是怎样工作的？
- DAO 治理和去中心化。社区成员拥有对项目发展的投票权。成员都是利益相关者，他们有热情参与项目，真正实现去中心化治理。
- 释放锁定代币。 Defi 2.0允许投资者使用LP代币和yield farm LP代币作为贷款的抵押品。通过这种机制，您可以从代币中释放额外价值，同时仍然获得池奖励。
- 抵押品可以产生利息。抵押代币可以产生利息，可用于偿还您的贷款。
- 保险基金减少无常损失。流动性挖矿的风险是无常损失。 Defi 2.0可能会设立一个保险基金来弥补你的无常损失。
顶级Defi 2.0项目有哪些？
- Olympus——社区所有的去中心化金融基础设施，流动性挖矿的另类模式。 奥林巴斯提供由奥林巴斯金库中的一篮子资产（例如 DAI、FRAX）支持的 OHM 代币。然后他们使用“绑定策略”获得像 ETH 这样的原生代币，奥林巴斯可以获得自己的流动性。例如，人们可以出售 DAI，换取奥林巴斯债券中打折的 OHM 代币。这一机制确保了 Olympus 拥有自己的流动性，并且不会像其他 Defi 项目一样，在流动性挖矿奖励耗尽时耗尽。奥林巴斯的另一个创新功能是，它向用户支付额外的 OHM 代币，以换取锁定代币。在没有流动性挖矿的情况下，奥林巴斯累计总价值超过$2.3B。
- Convex Finance—存入流动性，赚取更高的 CRV 和奖励。 Convex 允许流动性提供者赚取交易费用并索取提升的 CRV，而无需自己锁定 CRV。流动性提供者可以轻松获得提升的 CRV 和流动性挖矿奖励。 Convex Finance目前总收入已超过 6.5 亿美元。
- Alchemix—自行偿还贷款。它使用户能够立即获得未来收益的预付款。随着时间的推移，您的抵押品从 Yearn.finance 金库获得的收益会自动偿还您的预付款。
