10月17日，美联储理事米歇尔·鲍曼在哈佛法学院发表演讲，分享了她对金融创新的看法。鲍曼已经多次就这个话题发表讲话，她的立场似乎越来越悲观。
鲍曼详细谈论了央行数字货币(CBDC)和稳定币。她还认为“统一账本”技术和分布式账本技术是现有系统之间的桥梁，以及改进现有技术的方法。她重复了之前提出的有关此类创新必要性的问题，并建议银行可以在防止政府过度干预方面发挥作用：
“美国的中介银行模式有助于使消费者金融活动免受不必要的政府过度干预，我相信这是未来金融创新的合适模式。”
共和党人鲍曼回应了从国会议员到州长等政治家中越来越多的担忧，尽管她没有详细说明银行如何防止过度扩张。
她表示，如果设计不当，CBDC 可能会导致银行脱媒。此外，金融体系面临着“支付系统内部的摩擦、促进金融包容性以及为公众提供安全的央行资金”等问题，但她认为没有令人信服的论据证明 CBDC 相对于其他替代方案的优越性。
特别是，鲍曼认为 CBDC 相对于 7 月份推出的 FedNow 服务没有任何优势。美联储表示，未经国会授权，不会发行美元 CBDC 。
鲍曼还重申了她对金融创新监管框架的呼吁，该框架应遵循对相同风险进行相同监管的原则。对稳定币的监管水平较低是她反对使用稳定币的主要理由。
鲍曼表示，支付系统中的一些摩擦是有意为之的。“感知到的支付限制并不总是源于现有技术的问题，而是源于现有的政策、法律，甚至消费者和企业的偏好，”她说，并以反洗钱和防止过度扩张为例。
鲍曼谈到了研究，包括 CBDC 的研究。在这方面，她与一些政客决裂了。“美联储仍然对改善支付环境的多种选择持开放态度，”她表示。
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