4月27日晚间，上海农商银行（股票简称：沪农商行（601825），股票代码：601825）发布2022年年度报告及2023年**季度报告。2022年，面对复杂经济形势的挑战，该行紧跟**战略布局和区域经济发展，坚持稳中求进主基调，紧密围绕战略导向，狠抓客户发展，积极创新转型，聚焦价值创造，强化风险思维，各项经营工作保持平稳良好的发展势头，顺利实现了2020-2022三年战略规划的良好收官。
年报数据显示，上海农商银行2022年资产规模和经营业绩再创新高、资产质量优势巩固。截至2022年末，集团资产总额12,813.99亿元，较上年末增长10.62%，实现营业收入256.27亿元，同比增长6.05%；实现归母净利润109.74亿元，同比增长13.16%，经营效益稳步提升；不良率下降0.01个百分点至0.94%，资产质量优势巩固；拨备覆盖率上升2.82个百分点至445.32%，风险抵补能力持续增强。
(资料图片)
2023年一季度，该行经营业绩延续2022年平稳良好的发展势头。一季度集团实现营业收入68.32亿元，同比增长7.49%；实现归母净利润35.00亿元，同比增长12.44%，盈利能力保持高增。截至2023年3月末，集团资产总额为13,209.58亿元，较上年末增加395.59亿元，增幅3.09%，在万亿农商行的道路上更进一步。
经营质效**提升，经营业绩再上新台阶
2022年，上海农商银行各项业务稳健开展，总体经营情况良好，经营业绩跨上新台阶。2022年，集团实现营业收入256.27亿元，同比增长6.05%；归属于母公司股东的净利润109.74亿元，同比增长13.16%；平均总资产回报率（ROA）0.93%，较上年上升0.02个百分点，加权平均净资产收益率（ROE）11.22%，盈利能力表现良好。
2023年一季度，该行平均总资产回报率（ROA）0.28%，较上年同期上升0.01个百分点；加权平均净资产收益率（ROE）3.38%，较上年同期上升0.11个百分点，ROA、ROE稳中有增，盈利能力持续提升。
与此同时，该行资产规模稳健增长，在万亿农商行的基础上进一步扩张。截至2022年末，集团资产总额12,813.99亿元，较上年末增加1,230.23亿元，增幅为10.62%。该行坚持“以客户为**”，夯实客户基础，优化产品体系，丰富获客方式，提升客户粘性，存款规模增幅表现亮眼。截至2022年末，集团吸收存款本金9,434.85亿元，较上年末增长12.57%，继续展现出公司在负债端的优势。同时，集团**和垫款、金融投资的良好增长带动了资产规模实力的稳步增长。截至2022年末，集团**和垫款总额6,706.23亿元，较上年末增长9.30%。
资产质量方面，截至2022年末，集团不良**率为0.94%，较上年末下降0.01个百分点，资产质量稳中向好，拨备覆盖率为445.32%，较上年末上升2.82个百分点；**拨备率为4.21%，较上年末上升0.01个百分点，资产安全垫持续增厚。
该行在不良率的认定方面，执行较为严格的标准，严格按照监管部门关于**风险分类核心定义进行分类，根据G0102口径，逾期60天以上**与不良**比率为89.65%，逾期90天以上**与不良**比率为86.44%。
在资本充足水平方面，截至2022年末，集团资本充足率15.46%，**资本充足率12.99%，核心**资本充足率12.96%，持续高于**银**规定的资本要求，资本充足水平持续良好。
服务实体扎实**，科创金融特色鲜明
2022年，上海农商银行**贯彻“坚持客户**、坚守普惠金融和坚定数字转型”三大核心战略，大力推动各项战略举措落地，取得较好的成绩。
该行将“以客户为**”作为公司最核心经营观，围绕客户价值重新认识客户，努力成为客户旅程的重要伴行者和客户生态圈的重要参与者。2022年，该行客户基础不断夯实，零售客户超2,000万户，规模总量、客群价值及贡献快速增长，公司客户近34万户，聚焦战略客户、渠道类客户、新城客户、园区客户等**客群，大力推进“四百工程”，**打造“鑫动能”科创服务品牌。客户结构持续优化，服务向实、向小、向微，线上线下（300959）融合，客户体验不断优化，制造业、绿色信贷客户数量有效提升。客户管理更加精细，聚焦代发养老金、代发工资、工会卡、财富等**客群，优化客户全生命周期权益体系。
作为扎根上海逾70年的本土农商行，该行坚守普惠金融，在经营定位上突出小散优先，紧紧依托服务实体经济，通过做小做散找准客群，坚定客户下沉，提升差异化授信能力，找准客户切入点，成立微贷**，有效覆盖微小客群空白，实现系统化、高质量的“做小做散”。截至2022年末，该行对公**余额4,537.43亿元，较上年末增长10.37%，普惠小微**余额641.13亿元，较上年末增长16.01%，普惠小微**户数3.41万户，较上年末增长44.52%。值得关注的是，该行持续加大对制造业的金融支持力度。截至2022年末，该行制造业**余额810.84亿元，较上年末增加129.24亿元，增幅18.96%；制造业**余额占比达17.87%，较上年末上升1.29个百分点。
该行围绕乡村振兴领域，打造以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系，是长三角区域的支农主力军。截至2022年末，该行涉农**余额644.22亿元，增幅11.48%，服务覆盖面持续扩大，保持“三农”金融服务区域市场**地位。该行2022年上海市中小微企业政策性融资担保基金管理**项下对涉农经营主体累计发放**10.43亿元，始终位列上海市同业**。
在科创金融方面，该行坚持打造以科创金融为特色的科技金融服务体系，助力战略性新兴产业发展，“鑫动能”客户培育计划深化推进。截至2022年末，该行科技型企业**余额712.12亿元，较上年末增长35.44%；科技型企业**余额占比超15%，较上年末提升3个百分点，规模和占比均实现稳步提升，科技型企业**客户数2,460户，较上年末增长26.93%，累计服务科技型企业近6,000户；“鑫动能”库内企业达732家，授信规模超600亿元。
投行业务方面，该行深入推进“商行 投行”转型发展，形成“融资 融智”两翼协同的展业模式。2022年，该行主承销金额342.66亿元，承销金额同比增长10.46%，在非金融企业债务融资工具承销金额排名方面位居**B类主承销商**，位居上海地区银行主承销商第9位，较上年末排名上升2位。
在践行绿色金融方面，该行秉持“打造长三角**绿色发展底色的银行”战略目标，充分发挥集团综合优势，持续完善绿色信贷服务方案，激发企业绿色转型内在动力。截至2022年末，该行绿色信贷余额435.67亿元，较上年末增长120.32%，绿色债券投资规模余额为90.34亿元，较上年末增长150.94%；理财产品配置绿色债券16.59亿元，较上年末增长18.42%；绿色债券承销规模30.30亿元，绿色融资租赁余额69.89亿元。
一季报数据显示，该行一季度普惠金融稳步推进，普惠小微信贷持续下沉。截至2023年3月末，普惠小微**余额663.08亿元，较上年末增加21.95亿元；普惠小微**户数3.47万户，较上年末增长0.06万户；普惠在线**余额188.91亿元，较上年末增加9.44亿元，保持良好增长。
零售转型成效显著，数字化转型加速推进
上海农商银行坚守零售优先的战略定位，**推进零售转型“九大体系”建设，优化组织架构，丰富产品体系，深耕**客群，推进网点转型，加快数字赋能，加大人才队伍培养力度，不断提升专业化经营能力，零售营收及利润贡献度持续提升。截至2022年末，该行零售金融资产（AUM）余额6,967.15亿元，较上年末增长12.40%，其中储蓄AUM余额4,563.10亿元，较上年末增长18.24%，非储蓄AUM余额2,404.05亿元，较上年末增长2.77%。个人**余额1,972.10亿元，较上年末增长7.36%。
2023年一季度，该行持续推进零售转型，积极开展旺季营销活动，代理业务手续费收入同比多增，手续费及佣金净收入8.45亿元，同比增长9.13%。
个人**方面，规模较快增长，非按揭类**占比稳步提升。非房产按揭类**余额832.80亿元，较上年末增长35.81%，其中：个人消费**余额376.78亿元，较上年末增加27.63亿元；个人经营**余额456.03亿元，较上年末增加191.96亿元。
财富管理方面，该行深耕客户分层分类，深挖不同客群金融资产配置需求，适度提升储蓄、稳健型理财及保险在**客群中的配置比例，夯实财富管理的基石，有效推动AUM较快增长。另一方面，该行持续丰富和完善财富产品线，坚持“稳健”的财富产品定位，兼顾未来市场趋势与配置布局，优选回撤控制整体较优的管理人，布局固收 、养老FOF及权益产品线。2022年累计引入代销公募基金280只，累计发行资管信托产品164只,保险产品16款。
2022年，该行储蓄存款结构显著优化。人民币活期储蓄增量占比较上年同期提升14个百分点，人民币三年及以上定期存款增量占比较上年同期下降42个百分点；新增储蓄存款中三年期及以上定期存款占比19%，存款付息率大幅下降15BP。
该行始终围绕“坚定数字转型”战略，坚持高质量发展目标，推动科技与业务深度融合；制定“FOCUS ”数字化转型战略，建立以“123456”为核心的数字化转型工作体系；构建“1 1 1 10 N”的金融科技组织体系，从全局视角优化金融科技治理架构。2022年，该行科技投入9.95亿元，同比增长12.68%。截至2022年末，该行专职金融科技人员715人，占员工总数7.86%，较上年末上升1.58个百分点；拥有软件著作权6项，**专利5项。
2022年，上海农商银行市场地位和品牌影响力达到新高度。在英国《银行家》公布的“2022年全球银行1000强”榜单中，该行位居全球银行业**24位，较2021年大幅上升25位；位列2022年**银行业100强榜单第23位，在**农商银行中排名第二；标普信用评级（**）主体信用**“**spc-”，展望“稳定”。
2023年，是上海农商银行新三年战略规划实施的首年，该行将继续推进三大核心战略，打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系、以交易银行为引擎的综合金融服务体系、以三农金融为本色的普惠金融服务体系、以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系，推动规模、结构、质量和效益和谐统一，走轻资本、轻成本、**率、高质量的内涵式增长道路，从“量的积累”转向“质的飞跃”，从“体量优势”转向“质量优势”，实现高质量转型发展。
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