养老星球丨养老目标基金Y份额满一周年;个人养老金保险产品增至95只

犹记得去年11月11日,首批养老目标基金Y份额成立,如今已满一年时间。从业绩表现来看,成立时间在2022年11月11日的首批产品,截至目前仅有4只成立以来的收益为正,另外有14只基金的跌幅超过了5%。

此外,小编注意到,近期纳入个人养老金保险产品已经增加到了95只,相比于此前的78只,又新增了17只。

1、养老目标基金Y份额满一年,首批产品仅4只取得正收益

去年11月11日,首批个人养老金公募产品成立,均为养老目标基金,如今这些产品已运作满一年。

Wind数据显示,成立时间在2022年11月11日的养老目标基金Y份额中,截至11月8日,成立以来收益为正的仅有4只,分别为景顺长城稳健养老目标三年Y、广发安泰稳健养老一年持有Y、易方达汇智稳健养老一年Y、富国鑫旺稳健养老一年持有Y。

另有14只基金成立以来的跌幅超过5%,其中跌幅超过8%的有3只,分别为嘉实养老2050五年Y、华夏养老2045三年Y、汇添富养老2050五年Y。

如此业绩演绎的背后,一个主要的原因就在于随着A股权益市场调整,一些权益资产占比较高的基金,很难独善其身,特别是当选择的重仓基金表现比较一般时,回撤的幅度就更加明显。

2、个人养老金保险产品增至95只

近日,小编注意到,个人养老金保险产品名单又有增加。根据中国银保信网站披露的信息,个人养老金保险产品已经增加到了95只,相比于此前的78只,又增加了17只。




3、产品解析

本期的产品解析来了解一下平安养老2035(FOF)Y,该基金成立于2022年11月16日,由基金经理高莺管理。

履历显示,高莺是在2019年1月加入平安基金,任FOF投资中心养老金投资团队投资执行总经理,同时担任多只FOF基金的经理,其管理的第一只产品就是平安养老2035的A份额。

A份额成立于2019年6月19日,截至2023年11月8日,成立以来的回报为26.78%,在目前所有养老目标基金中能排进前20,表现还是比较不错。不过如果从近2年、近1年的业绩来看,就比较一般,回报分别为-18.40%和-7.01%,均排在同类产品后二分之一的位置。

从产品名称就可以看出,这是一只目标日期基金。值得一提的是,合同约定的权益资产占比在每个年份的划分非常细,且每个年份都不一样,今年的下滑线在41.7%,可调节范围在26.7%~51.7%。

具体到持仓方面,该基金并没有直接的股票持仓,权益的持仓主要以基金为主,在重仓的产品上主要选择的是外部基金,且大部分是主动管理型产品。

而从调仓动作来看,过往多个季度的调仓还是比较明显。比如去年底的三季度、四季度,该基金前十大重仓基金都出现了一半的更换;今年一季度同样如此,而今年二季度也换了4只。

从比较频繁的调仓可以看出,一方面基金经理在持仓稳定性上做得比较一般,对于重仓基金的容忍周期较短;另一方面也可以说基金经理相对比较灵活,敢于出手。只不过从这两年的表现来看,这些调仓动作并没有带来比较好的业绩。

值得注意的是,进入三季度后,该基金持仓相对比较稳定。截至三季度末,大的调仓较少,反而短期业绩出现了比较明显的回升。

总的来说,该基金是一只风险接近于平衡混合型的产品,近两年表现比较一般,基金经理在选基上既敢于下重仓,多只基金的净值占比超过7%,但同时又变化较快,整体稳定性比较一般,波动性相对大一些。

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