“小额借贷，信任第一”，或许正是早期网络借贷平台的口号。蚂蚁借款作为新兴的网络小额借贷平台，一度备受市场瞩目。但是，随着平台规模的扩大，蚂蚁借款也出现了一些问题。其中，逾期问题是最为突出的。近日，有媒体报道了一则关于蚂蚁借了3万逾期两年的案例，引发了广泛关注和讨论。
一、 蚂蚁借款的商业模式
蚂蚁借款是一家投资平台，其商业模式为“出借方出资，借款方借款，平台收取服务费”。其主要业务涉及个人、小微企业等多个领域，主要服务对象为信用良好、还款能力强的人群。蚂蚁借款的出借方主要有银行理财产品、企业等，而其借款方主要是有短期贷款需求的人群。该平台通过风险控制技术，将投资人的资金进行分散化投资，以达到风险分散目的。
二、 蚂蚁借款逾期的原因
话说回来，虽然蚂蚁借款这种平台行业争议颇多，但有一些人却对其良心有数。他们称，蚂蚁借款平台虽然存在一定风险，但也存在非常多的稳定出借机会。可即使如此，仍有少数人选择逾期不还。而造成逾期的原因，无非就是：一，资金链断裂，导致还款能力不足；二，借款人存在风险，错过还款日后更加严重；三，变现渠道被堵，无法及时偿还贷款。
三、 蚂蚁借款逾期的后果
蚂蚁借款宣称“严禁逾期”，但客观上却难以完全杜绝逾期的发生。稍有不慎，就会落入漩涡当中，后果不堪设想。一旦逾期，蚂蚁借款就会采取多种方式追讨，包括：一，逾期催收电话；二，逾期短信提醒；三，公告催收；四，法律催收。而由于中国的司法环境问题，逾期会对其信用记录造成较为严重的影响，甚至会导致黑名单记录。
四、 蚂蚁借款的教训
换位思考，蚂蚁借款的逾期，只是行业问题的一个缩影。这一问题，反应了整个行业的风险和利益机制，以及出借方、借款方、平台三者之间的关系。因此，应对这一问题，不能只从一个角度处治，而应全面落实诸如资产证券化、流动性风险监督等制度。实现行业从量的扩张到质的提升，方可进一步推动小额借贷市场的发展。
五、 结束语
最后，蚂蚁借款借款3万逾期两年，既是出借方、借款方、平台的“三方”之不力，也是监管、政府之失职和不完善的行业环境下的必然结果。因此，包括蚂蚁借款在内的平台，应认识到自身的问题并意识到危机的存在。加强风险评估和控制，完善信用评估机制和逾期管理机制等，才是未来解决行业问题，推动小额借贷市场发展的正确之路。
