等额本息计算公式及实例分析
等额本息是银行和金融机构常用的一种贷款方式,也是目前房贷市场上应用最为广泛的一种还款方式,其每期还款额保持不变。那么,等额本息计算公式是什么呢?
答案是:等额本息计算公式为:
每月还款金额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)贷款月数 〕÷((1+月利率)贷款月数 -1)
下面我们来看一下具体的解释和实例分析。
等额本息计算公式由三个变量组成:贷款本金、月利率、贷款月数,在计算时,月利率等于年利率÷12,其中“÷”为除法符号,12为一年当中的月份数。
等额本息计算公式由两个公式块组成,每个公式块之间使用“-” 连接,分别是:
公式块2:((1 月利率)贷款月数-1)
例:小明向银行贷款10万元,月息为0.6‰,期限为3年,如按照等额本息方式来还款,每个月需偿还多少本息呢?
解:将数据代入等额本息计算公式,得到每月还款额为:(100000×0.006×(1+0.006)36)÷((1+0.006)36 -1)= 3044.93 元。
每月需还款3044.93元,贷款期限36个月,总共需偿还(3044.93元/月×36个月)= 109796.48 元。其中,每月偿还金额中的本金与利息比例如下:
偿还期次 | 月供 | 本金 | 利息 | 剩余本金
---|---|---|---|---
1 | 3044.93 | 2551.63 | 493.30 | 97448.37
2 | 3044.93 | 2605.52 | 439.41 | 94842.85
3 | 3044.93 | 2660.15 | 384.79 | 92182.70
... | ... | ... | ... | ...
34 | 3044.93 | 2999.75 | 45.18 | 16594.47
35 | 3044.93 | 3032.99 | 11.94 | 13561.48
36 | 3044.93 | 3066.44 | -21.51 | 10595.04
等额本息还款方式的优点在于每月还款金额相同,适合有固定收入的人群。此外,等额本息还款方式的还款早期,利息支出占较大比例,贷款末期则逐渐减小,这一点对负担较重的人群来说是个好处。
缺点在于,每月还款额中所包含的利息和本金比例固定,优先支付了利息,因此,还款早期负担较重。同时,在贷款期限较长的情况下,总还款金额会比其他还款方式多出较多的利息。
等额本息还款方式是一种常见的还款方式,其计算公式可以通过贷款本金、月利率和贷款月数来计算出每月还款额。在选择房贷还款方式时,需要充分考虑自己的还款能力和还款方式的优缺点,从而做出明智的选择。