（图：华瑞银行官网）
均瑶话语权增加？
华瑞银行掉队了。
近日，前海微众银行、华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行、浙江网商银行等全国首批试点的五家民营银行相继发布2022年财报。其中微众银行以353.64亿元、89.37亿元的营业收入和净利润持续领跑，而华瑞银行则成为其中唯一亏损的民营银行。
财报显示，2022年，华瑞银行实现营业收入9.70亿元，同比减少39.42%；税后净亏损3.41亿元，同比由盈转亏。
头顶“全国首批试点的民营银行”光环，背靠均瑶集团等10余家知名民企，华瑞银行亏损的原因是什么？《雪浪Finance》就此联系华瑞银行，截至发稿，尚未回复。
亏损之外，近年来华瑞银行波折不断，不仅陷入与光大资本、豆神教育上亿元的合同纠纷，其股权也相继被冻结。
2022年7月，华瑞银行迎来第三任董事长曹彤；今年5月，华瑞银行新行长吴克照正式上任。随着新管理层相继就任，华瑞银行能否脱困？
01
投资“踩雷”
近日，豆神教育的一份公告，曝光了其与华瑞银行的诉讼纠纷进展。
豆神教育公告显示，其于2023年3月8日收到北京金融法院送达的《民事判决书》（2022）京74民初207号，获悉华瑞银行就与公司及富安达资产管理（上海）有限公司（以下简称“富安达公司”）合同纠纷事宜，北京金融法院已做出一审判决，判决结果为公司需要承担相关偿付义务。
具体包括：豆神教育于判决生效之日起十日内向华瑞银行支付回购价款143,010,000元，华瑞银行收到回购款项后，应当于十日内以合同约定的委托方式向第三人富安达公司发出指令，要求后者配合豆神教育及北京清科辰光投资管理中心(有限合伙)办理合伙企业份额的工商变更登记手续；驳回华瑞银行的其他诉讼请求。
根据公告，豆神教育于2022年3月24日收到法院相关文书，获悉华瑞银行就上述合同纠纷向北京金融法院提起诉讼，并于2022年2月27日向北京金融法院申请财产保全，涉案金额14,032.38万元。
尽管法院已作出一审判决，豆神教育却在4月26日发布的2022年年报中表示，“该诉讼案件尚未结案，尚无法准确判断对公司的具体影响。”
该案涉及的合同最早可追溯至2016年。
据豆神教育2022年3月28日公告，2016年，华瑞银行与富安达公司签署资产管理合同，该合同约定华瑞银行作为委托人，富安达公司作为受托人成立“富安达瑞安1号专项资产管理计划”（以下简称“瑞安1号”）。
同年6月，富安达公司代表瑞安1号与北京清科成长投资管理有限公司（以下简称“清科成长”）等合伙人共同签署了《合伙协议》，各方协商一致共同成立北京清科辰光投资管理中心（有限合伙），清科成长为执行事务合伙人，富安达公司为优先级有限合伙人，出资额为2.5亿元。
随后，富安达公司经华瑞银行指令，分别于2016年9月23日实缴出资1亿元、2017年8月24日实缴出资1.5亿元，完成了全部出资义务。
到了2020年4月，豆神教育向华瑞银行作出了《承诺函》，承诺“若截止2021年12月23日，富安达收到的收益分配总额未达到清科辰光合伙协议及相关补充协议约定的富安达全部实缴出资额及对应收益，本公司承诺对优先级有限合伙人的份额进行无条件回购，并在2022年3月23日前支付全部回购价款”。
同时，豆神教育承诺，若公司未能按期履行上述义务，同意对华瑞银行承担赔偿责任，赔偿金额等于上述回购价款金额。
实际上，截至承诺到期日，富安达收到的收益分配总额未达到协议约定，触发了《回购函》约定的回购条件。华瑞银行作为资管计划委托人，要求豆神教育按照《承诺函》的约定直接向其支付回购价款。
然而，经华瑞银行催告，豆神教育仍不履行回购义务。因此，华瑞银行将豆神教育告上法庭，要求豆神教育回购第三人富安达公司持有的北京清科辰光投资管理中心（有限合伙）61.78331%（认缴出资额25,000万元）的合伙份额，并向华瑞银行支付回购价款140,323,833.30元等。
豆神教育成立于1999年，主要经营智慧教育业务、公益课堂、艺术类学习服务等业务。近年来，豆神教育亏损不断，2022年，豆神教育实现扣非后归母净利润-65,008.17万元。
中兴财光华会计师事务所在对豆神教育出具的2022年年度审计报告中表示，2022年度豆神教育因债务逾期引发多起诉讼及仲裁案件，导致部分银行账户被冻结、多项资产抵押，豆神教育很可能无法在正常的经营过程中清偿债务。
在此情形下，华瑞银行能否收回回购款？
除豆神教育外，《雪浪Finance》注意到，华瑞银行还曾与光大证券旗下全资子公司光大资本发生合同纠纷。
据光大证券2022年财报披露，2016年4月，光大资本下属公司光大浸辉投资管理（上海）有限公司（以下简称“光大浸辉”）、暴风集团股份有限公司全资子公司暴风（天津）投资管理有限公司（以下简称“暴风投资”）和上海群畅金融服务有限公司作为普通合伙人与各有限合伙人签订浸鑫基金合伙协议，并通过设立特殊目的载体的方式收购境外MPS公司65%的股权。
光大浸辉担任浸鑫基金的执行事务合伙人。浸鑫基金优先级有限合伙人出资人民币32亿元、中间级有限合伙人出资人民币10亿元、劣后级有限合伙人出资人民币10亿元。其中，优先级有限合伙人分别为招商财富资产管理有限公司，系招商银行股份有限公司（以下简称“招商银行”)的利益相关方和上海爱建信托有限责任公司，系华瑞银行的利益相关方，出资金额分别为人民币28亿元和4亿元。
同时，光大资本向优先级有限合伙人签署了未履行法定程序并由光大资本盖章的差额补足函，约定在浸鑫基金成立36个月内，若优先级有限合伙人不能实现退出时，由光大资本承担相应的差额补足义务。
2019年2月25日，浸鑫基金投资期限届满到期，未能按原计划实现退出。
2018年11月，光大资本收到法院通知，华瑞银行就与光大浸辉之《上海浸鑫投资咨询合伙企业（有限合伙）合伙协议之补充协议》争议事宜，以光大资本为被告，向上海金融法院提起民事诉讼，涉及金额约人民币43,136万元。上海金融法院受理了华瑞银行的财产保全申请，并于2018年11月查封部分光大资本银行账户并冻结部分投资资产。
2020年8月，光大资本涉及华瑞银行的民事诉讼案件收到编号为（2018）沪74民初730号的《上海金融法院民事判决书》，判决光大资本向华瑞银行支付投资本金人民币4亿元。
截至财务报告批准日，华瑞银行已申请法院强制执行，光大资本已收到《上海金融法院执行通知书》，尚未履行偿债义务。
2023年5月17日，据中国裁判文书网披露，由于光大资本至今未能履行，上海金融法院已于2023年3月7日裁定冻结、划拨被执行人光大资本投资有限公司银行存款4亿元和利息及迟延履行期间的加倍债务利息；上述银行存款不足部分，查封、扣押、冻结被执行人相应价值的财产。
图源：中国裁判文书网
02
股权被冻结
事实上，华瑞银行已经面临亏损风险。
近日，华瑞银行发布2022年年报，报告期内，该行实现营业收入9.70亿元，较2021年同期的16.01亿元，减少39.42%；实现归属于股东的净利润约-3.41亿元，同比由盈转亏。
这是华瑞银行自2015年开业当年亏损外，出现的第二次亏损。2015-2021年，华瑞银行实现归属于股东的净利润分别为-456.7万元、1.42亿元、2.53亿元、3.27亿元、2.68亿元、2.03亿元、2.23亿元。
对此，华瑞银行在年报中表示，“疫情期间居民出行消费及供应链业务金融需求疲软，导致贷款规模下降，同时息差水平因降息降准和存贷市场利率普遍走低而收窄，在此不可抗力的特殊阶段，经营管理面临挑战，经营效益受到一定影响。”
与此同时，华瑞银行的资产规模也有所收缩。
财报显示，截至2022年末，华瑞银行的资产总额为423.77亿元，较上年减少7.73%；负债总额383.07亿元，同比下降7.85%。
资产质量方面，截至2022年末，上海华瑞银行不良贷款余额4.67亿元，不良贷款率1.86%，高于行业水平。据经济参考网此前报道，2022年末银行业金融机构不良贷款率1.71%。
值得一提的是，亏损之外，华瑞银行股权出现被冻结情况。
国家企业信用信息公示系统显示，上海建之桥企业发展有限公司（以下简称“上海建之桥”）持有的华瑞银行19500万股权数额被冻结，执行法院为杭州中院，执行通知书文号为（2023）浙01民初42号。
上海建之桥于2018年6月14日由上海建桥（集团）有限公司存续分立而来，下属有能源、金融、酒店、房地产开发等公司和一所位于上海浦东的幼儿园，并在上海重点投资民营银行、小额贷款、商业保理等金融和类金融领域，是华瑞银行的主要股东。
此外，上海美特斯邦威服饰股份有限公司持有的华瑞银行4530万股权数额也被冻结，执行法院为上海浦东法院，执行通知书文号为（2022）沪0115民初法第55856-1号，公示日期为2023年1月16日。
美邦服饰成立于2000年，从事研发、采购和营销，自主创立品牌时尚休闲服饰，控股股东为上海华服投资有限公司，实际控制人为周成建。截至2022年末，美邦服饰持有华瑞银行股份45000万股，占比15%，为其第二大股东。
上述股权冻结事项对华瑞银行有什么影响？截至发稿，华瑞银行尚未回复。
03
均瑶集团话语权增加？
据华瑞银行官网介绍，该行是全国首批试点的五家民营银行之一，于2014年9月26日获中国银监会筹建批复，2015年5月23日正式开业，注册资本30亿元人民币，由上海均瑶(集团)有限公司（以下简称“均瑶集团”）联合沪上10余家民营企业发起。
截至2022年末，均瑶集团持有华瑞银行股份90000万股，占比30%，为其第一大股东。
据均瑶集团官网介绍，集团创始于1991年7月，现已形成航空运输、金融服务、现代消费、教育服务、科技创新五大业务板块，旗下拥有4家A股上市公司，员工近2万人，规模列中国服务业500强企业第205位。《2023家大业大酒·胡润全球富豪榜》显示，均瑶集团董事长王均金以170 亿的财富排在第1346位。
除均瑶集团外，华瑞银行的股东还包括上海凯泉泵业（集团）有限公司（以下简称“凯泉泵业”）、赣商联合股份有限公司（以下简称“赣商联合”）等。
图源：华瑞银行2022年报
今年以来，华瑞银行的股东持股情况发生了变化。
据华瑞银行2022年财报披露，主要股东赣商联合因其保证人上海均瑶国际广场有限公司（以下简称“均瑶广场”）代为偿还其在本行的借款，均瑶广场向上海市徐汇区人民法院申请实现其担保物权，要求拍卖赣商联合名下24,450万股本行股权。徐汇法院于2022年6月30日在人民法院诉讼资产网上发布第一次拍卖的公告，2022年9月16日发布第二次拍卖公告。由于无人出价，赣商联合所持本行股权二次拍卖流拍。
2023年1月6日，上海市徐汇区人民法院出具《执行裁定书》（2021沪0104执3321号之一），同意赣商联合以物抵债，正式裁定赣商联合名下24,450万股华瑞银行股权交付均瑶广场抵偿，均瑶广场已于2023年2月17日在上海股权托管登记中心完成了相应股权的过户登记手续。
工商资料显示，均瑶广场成立于2002年，注册资本8000万元，法定代表人为王均豪，是均瑶集团100%持股子公司。
2023年3月30日，上海银保监局发布批文同意凯泉泵业受让美邦服饰持有华瑞银行的30,300万股股份。同日，上海银保监局还同意凯泉泵业受让第八大股东上海国大建设集团有限公司（以下简称“国大建设”）持有华瑞银行的11,400万股股份。
受让后，凯泉泵业共持有本行66,150万股股份，持股比例升至22.05%，成为华瑞银行第二大股东，而美邦服饰持股比例降至4.9%，国大建设持股比例降至1%。
此前，美邦服饰于2021年4月19日发布出售华瑞银行股权的重大资产提示性公告，拟将持有的华瑞银行10.1%的股份转让给凯泉泵业。
一系列股权变更对华瑞银行有什么影响？截至发稿，华瑞银行尚未回复。
