**经济网北京9月19日讯 **金融监督管理总局网站昨日发布的**金融监督管理总局漳州监管分局行政处罚信息公开表(漳金监罚决字〔2023〕2号)显示，云霄润发村镇银行股份有限公司违规向不符合准入条件的借款人发放**。**金融监督管理总局漳州监管分局依据《商业银行内部控制指引》第十五条，《个人**管理暂行办法》第十一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第(五)项，对云霄润发村镇银行股份有限公司处以25万元罚款。
**金融监督管理总局漳州监管分局行政处罚信息公开表(漳金监罚决字〔2023〕4号)显示，东山润鑫村镇银行股份有限公司**五级分类不准确。**金融监督管理总局漳州监管分局依据《个人**管理暂行办法》第十四条，《**风险分类指引》第五条、第十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第(五)项，对东山润鑫村镇银行股份有限公司处以20万元罚款。
**金融监督管理总局漳州监管分局行政处罚信息公开表(漳金监罚决字〔2023〕5号)显示，平和润丰村镇银行股份有限公司违规发放个人经营性**；**风险处置不合规，五级分类不准确。**金融监督管理总局漳州监管分局依据《个人**管理暂行办法》第七条、第十一条、第十三条、第十八条、第二十条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第(五)项、第四十八条第(二)项；《**风险分类指引》第十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第(五)项，对平和润丰村镇银行股份有限公司合计处以60万元罚款，对林成川(时任平和润丰村镇银行股份有限公司副行长)给予警告。
资料显示，云霄润发村镇银行、东山润鑫村镇银行、平和润丰村镇银行均由延边农商银行作为主发起行发起设立的机构。延边农商银行持股均为51%。
相关法规：
《商业银行内部控制指引》第十五条：商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。
商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，对各类主要风险进行持续监控。
《个人**管理暂行办法》第七条：个人**用途应符合法律法规规定和**有关政策，**人不得发放无指定用途的个人**。**人应加强**资金支付管理，有效防范个人**业务风险。
《个人**管理暂行办法》第十一条：个人**申请应具备以下条件：
(一)借款人为具有**民事行为能力的中华人民共和国公民或符合**有关规定的境外自然人；
(二)**用途明确合法；
(三)**申请数额、期限和币种合理；
(四)借款人具备还款意愿和还款能力；
(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
(六)**人要求的其他条件。
《个人**管理暂行办法》第十三条：**人受理借款人**申请后，应履行尽职调查职责，对个人**申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
《个人**管理暂行办法》第十四条：**调查包括但不限于以下内容：
(一)借款人基本情况；
(二)借款人收入情况；
(三)借款用途；
(四)借款人还款来源、还款能力及还款方式；
(五)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。
《个人**管理暂行办法》第十八条：**审查应对**调查内容的合法性、合理性、准确性进行**审查，**关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。
《个人**管理暂行办法》第二十条：**人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确**审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保**审批人员按照授权独立审批**。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由**院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。
前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由**院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
(一)未经任职**审查任命董事、**管理人员的；
(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
(四)未按照规定进行信息披露的；
(五)严重违反审慎经营规则的；
(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
《**风险分类指引》第五条：商业银行应按照本指引，至****划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良**。
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑**本息不能按时足额偿还。
关注：尽管借款人目前有能力偿还**本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，**依靠其正常营业收入无法足额偿还**本息，即使执行担保，也可能会造成**损失。
可疑：借款人无法足额偿还**本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
《**风险分类指引》第十二条：需要重组的**应至少归为次级类。
重组**是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的**。
重组后的**(简称重组**)如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还**，应至少归为可疑类。
重组**的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。
以下为原文：
