江苏淮安农商银行近期再次引发关注。金融监管总局淮安监管分局拟对该行前宋集支行行长邵小刚作出终身禁业处罚，源于其2013年至2014年间的违法违规行为。与此同时，作为淮安市首家本土农村商业银行，淮安农商行在资产规模、业务发展等方面取得进展，但也面临盈利增速放缓、股权质押等挑战。
邵小刚案件回顾
近日，金融监管总局淮安监管分局发布公告，拟对江苏淮安农商银行前宋集支行行长邵小刚作出终身禁业处罚。这一处罚源于邵小刚在2013年7月至2014年5月期间的违法违规行为，包括贷款三查不尽职和违规发放借冒名贷款。此前，邵小刚已因职务侵占罪和违法发放贷款罪被判处7年6个月有期徒刑，刑期于2022年9月结束。
邵小刚，1975年7月出生，曾任淮安市楚州区农村信用合作联社宋集信用社主任。2011年12月，随着江苏淮安农商银行的成立，他被任命为宋集支行行长，全面负责该支行业务，包括信贷管理。然而，邵小刚利用职务之便，在2012年至2014年间，通过编造贷款资料，冒用11人名义骗取204万元贷款并侵吞。更为严重的是，在2013年至2014年期间，他违反贷款管理制度，未经严格审查，向116人违规发放共计1093万元贷款。
2015年3月，邵小刚因涉嫌违法发放贷款罪被刑事拘留，随后被逮捕。法院最终以职务侵占罪和违法发放贷款罪判处邵小刚有期徒刑7年6个月，并处10万元罚金。法院还要求邵小刚退还60万元犯罪所得，但截至2017年12月，执行程序因未发现可供执行财产而终结。
资产规模增长，盈利能力有待提升
淮安农商行作为淮安市第一家本土农村商业银行，在经营规模和业务发展方面均取得了一定进展，但同时也面临着一些挑战。
2024年上半年经营业绩显示，该行资产总额和负债总额均实现一定的增长。其中，资产总额达691.61亿元，负债总额达到635.5亿元。在盈利方面，2024年1-6月，淮安农商行实现营业收入8.65亿元，较上年同期增长10.49%。然而，由于营业支出的增加，净利润仅为2.71亿元，同比增长1.91%，盈利增速明显放缓。
值得注意的是，淮安农商行的资产质量有所改善。截至2024年6月30日，该行不良贷款率为1.16%，较年初下降0.03个百分点。
股权结构分散，第三大股东高比例质押
淮安农商行的股权结构相对分散。截至2024年6月末，持股比例超过5%的股东仅有两家：无锡农村商业银行股份有限公司持股16.25%，淮安市金融发展集团有限公司持股9.66%。
然而，该行第三大股东江苏奥帆科技有限公司的股权质押情况引人关注。截至2024年6月末，江苏奥帆科技有限公司对外质押了3994.7587万股，占其所持淮安农商行股权的98.04%。这一高比例质押可能潜在影响股东权益和银行治理。
此外，淮安农商行共有11户股东进行了股权质押，质押股金总额为10594.6253万股，占该行股本的9.80%。虽然整体质押比例未超过20%，但仍需关注大股东的股权变动对银行经营的潜在影响。
贷款投向集中，合规风险需关注
淮安农商行的贷款主要投向制造业、批发零售业、建筑业和农林牧渔业。截至2024年6月末，这四个行业的贷款占全部对公贷款和个人经营性贷款的比重合计达51.6%，显示出较高的行业集中度。这种贷款结构可能使银行面临特定行业风险，需要加强风险管理和分散投资。
在合规方面，淮安农商行于2023年12月因多项违规行为被中国人民银行淮安市分行处以93.3万元罚款。违规事项包括违反金融统计管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、违反账户管理规定等。同时，监管部门还对时任江苏淮安农商行运营管理部总经理杜某托罚款1.5万元，案由是未按规定履行客户身份识别义务。
